Il est temps d`examiner votre situation financière

Il est temps d’examiner votre
situation financière
La santé de vos finances peut avoir des
répercussions importantes sur votre bien-être
actuel et votre prospérité future. C’est pourquoi
vous devez mettre votre plan financier à jour
en fonction des changements dans votre vie
et de l’évolution de vos objectifs.
êtes-vous marié ou avez-vous eu des enfants?
Chacun de ces événements peut modifier vos
perspectives à long terme et justifier de nouvelles
priorités financières. Il est aussi fortement
recommandé de revoir votre plan si votre situation
financière change de façon importante, en raison
d’un héritage, d’une augmentation de salaire ou
d’une perte d’emploi, par exemple. Quand vous
dresserez votre bilan, n’oubliez pas de prendre en
compte les changements apportés aux lignes
directrices et aux lois fiscales concernant, par
exemple, les régimes enregistrés d’épargne-retraite
(REER) ou les régimes enregistrés d’épargne-études
(REEE) avant de revoir votre stratégie de placement.
Vous n’avez pas de plan?
Si vous n’avez pas encore établi un plan financier ou
une stratégie de placement, ne vous en faites pas :
il n’est jamais trop tard pour commencer.
Si vous possédez déjà un plan financier, vous savez
qu’il peut vous aider à définir vos objectifs à court et à
long terme et à déterminer une méthode efficace pour
les réaliser. Un examen financier vous aide à mettre
votre plan à jour et à garder le cap sur vos objectifs.
Commençons par le début
Pour garder votre plan financier à jour et pour vous
assurer que vos placements sont les plus efficaces
possibles, il importe que vous le passiez en revue
au moins une fois par année. À ce moment-là,
demandez-vous si vos objectifs de placement sont
les mêmes qu’au moment où vous avez élaboré votre
plan. Votre tolérance au risque et votre horizon de
placement ont-ils changé? Si oui, en quoi cela se
répercute-t-il sur vos objectifs et votre plan?
En plus de l’examen annuel, songez à revoir votre
plan financier chaque fois qu’un changement
important survient dans votre vie. Par exemple, vous
Relevés de vos placements actuels :
• placements non enregistrés
• REER, FERR, REEE
• Autres régimes enregistrés (REER collectif,
régime à cotisations déterminées)
Cotisations annuelles au REER
Autres économies annuelles
Dernier avis de cotisation de l’Agence du revenu
du Canada
Provenance et montant du revenu actuel :
• salaire actuel
• autres revenus annuels
• revenu de retraite annuel
Autres sources de revenu de retraite :
• relevé de votre régime de retraite
Plans financiers antérieurs
Assurez le suivi de votre plan
Suivre l’évolution de votre plan, et plus
particulièrement de vos placements, ne signifie pas
que vous devez tous les jours en vérifier la valeur.
Optez plutôt pour une perspective à plus long terme.
Ainsi, analysez l’ensemble de votre portefeuille
une fois par an pour vous assurer qu’il est toujours
conforme aux objectifs définis dans votre plan
financier. Cela dit, il importe que vous examiniez
attentivement vos relevés de placement pour relever
toute erreur éventuelle dans les renseignements
personnels et financiers qu’ils contiennent et que vous
vérifiiez toutes les opérations qui ont été effectuées.
L’importance du rééquilibrage
Le rééquilibrage du portefeuille est une partie
importante de l’examen financier. En effet, votre
L’examen financier passe en revue :
• vos placements, pour s’assurer qu’ils sont rentables;
• vos objectifs, pour vérifier si vos placements contribuent à les réaliser;
• votre portefeuille, pour veiller à ce qu’il corresponde
à votre plan d’investissement;
• l’équilibre de votre portefeuille en termes de risque
et de rendement;
• votre stratégie de placement, pour s’assurer qu’elle
est appropriée compte tenu de la conjoncture
économique;
• l’évolution de votre revenu et son incidence sur la
planification de votre retraite (p. ex. : programme
d’indemnité de départ, retraite anticipée ou différée);
• les changements survenus dans votre vie personnelle
et leurs conséquences pour vos choix en matière de
placement (p. ex. : mariage, naissance, achat d’une
résidence principale ou secondaire).
portefeuille est habituellement réparti entre trois
catégories d’actif : les liquidités, les titres à revenu
fixe et les titres de participation. Avec le temps, la
proportion de vos placements dans chacune de ces
catégories tend à changer, selon leur rendement
respectif. Il faudra donc rééquilibrer le portefeuille
pour éviter qu’il ne s’écarte de sa répartition initiale.
Supposons que la répartition optimale de votre
portefeuille fait appel aux composantes suivantes
à parts égales : fonds d’actions, titres à revenu fixe
(comme les CPG) et liquidités. Si les fonds d’actions
surclassent les autres catégories en termes de
rendement et que leur valeur augmente, votre compte
risque d’être surpondéré en actions à la fin de l’année.
Or, si la répartition initiale de votre portefeuille
demeure appropriée, un rééquilibrage s’imposera.
La mise à jour de votre plan financier permet
d’investir judicieusement votre argent. Prenez
l’habitude d’examiner votre plan chaque année
et de le modifier lorsqu’un changement important
se produit dans votre vie.
Le présent article représente une source générale d’information. Il ne vise pas à fournir des conseils juridiques ou fiscaux ni des conseils de placement ou de comptabilité,
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