Les meilleures stratégies de placement

Les meilleures stratégies de placement
Un bon plan de placement se construit sur des bases
solides. Les stratégies qui suivent en présentent
quelques-unes et peuvent vous aider à éviter les
principaux pièges du placement.
1.Définissez vos objectifs et élaborez
un plan
Avant de vouloir faire fructifier votre argent, déterminez
vos besoins financiers et définissez vos objectifs de
placement. Ce faisant, vous saurez quels choix de placements
vous conviennent le mieux.
2. Utilisez l’Outil de répartition de l’actif
L’Outil de répartition de l’actif vous permet d’évaluer votre
situation financière en dressant la liste de tous vos
placements enregistrés et non enregistrés, puis d’établir votre
profil d’investisseur. Selon vos connaissances en placement,
vous pouvez simplement choisir un profil d’investisseur
parmi ceux proposés ou remplir un court questionnaire.
Pour consulter l’Outil de répartition de l’actif, ouvrez une
session et consultez le menu Éducation.
3. Commencez à investir tôt
Plus vous commencez à investir tôt, plus vous pourrez faire
fructifier votre argent. Supposons que vous investissiez 5 000 $
à l’âge de 25 ans. Si vous bénéficiez d’un taux de rendement
annuel de 8 %, votre placement vaudra 108 622 $ à 65 ans
(40 ans plus tard). Mais si vous investissiez la même somme
à 40 ans, votre placement ne vaudrait que 34 242 $
à l’âge de 65 ans (25 ans plus tard)*. Voilà l’avantage du
rendement composé!
4. Cotisez régulièrement
Avec un programme de dépôt automatique ou un programme
de cotisation automatique au REER, il est plus facile
d’économiser et d’en prendre l’habitude. Il s’agit tout
simplement de retirer régulièrement un montant
prédéterminé de votre compte bancaire aux fins de placement.
5. Choisissez les placements qui vous conviennent
Craignant la volatilité des marchés, certains investisseurs
recourent toujours aux options de placement les plus sûres.
D’autres sont à l’affût de rendements élevés et sont disposés à
prendre des risques en conséquence. Il est important de savoir
où vous vous situez sur l’échelle du risque. Sachant cela, vous
serez mieux outillé pour faire des choix de placement éclairés.
Tirez parti de l’investissement
périodique
Investissez régulièrement un montant fixe pour
bénéficier de la moyenne d’achat : vous achèterez
automatiquement plus d’actions quand les cours
baissent et moins quand ils montent. Petit à petit,
vous bâtirez votre portefeuille sans vous inquiéter
des hauts et des bas du marché.
Investissez à l’échelle internationale
pour réduire le risque
Investir à l’extérieur du Canada peut contribuer
à réduire le risque global de votre portefeuille et
à améliorer son potentiel de rendement. En effet,
sur le plan historique, un portefeuille constitué
à 50 % d’actions canadiennes et à 50 % d’actions
internationales a toujours dégagé un rendement
plus élevé, compte tenu d’un degré de risque
moindre, qu’un portefeuille exclusivement composé
d’actions canadiennes*.
6. Optimisez vos cotisations REER
Optimiser vos cotisations REER peut vous rapporter gros.
Plus vous cotisez à votre REER, plus votre allégement fiscal sera
intéressant. Chaque dollar que vous mettez de côté aujourd’hui
aura une incidence réelle sur votre revenu de retraite.
7. Diversifiez votre portefeuille
On peut diversifier son portefeuille de bien des façons pour
réduire le risque et accroître le rendement potentiel. Par
exemple, on peut le répartir selon les trois principales
catégories d’actif (actions, titres à revenu fixe et liquidités),
les régions géographiques, les secteurs et les différents styles
de gestionnaires de fonds. La répartition choisie dépendra
de vos objectifs et de votre horizon de placement ainsi que
de votre seuil de tolérance au risque.
8. Empruntez pour investir**
Vous pourriez avoir intérêt à contracter un prêt REER pour
optimiser vos cotisations. Ce faisant, vous pourrez utiliser
votre remboursement d’impôt pour diminuer le solde de votre
prêt. Le rendement composé fera en sorte que la croissance
de vos placements au fil du temps compensera largement les
intérêts à payer sur le prêt.
9. Faites le point régulièrement
Supposons que vous venez d’obtenir une importante
augmentation de salaire ou d’acheter une nouvelle maison.
Il s’agit d’événements qui modifieront vraisemblablement
vos habitudes de consommation et qui pourront se répercuter
sur votre stratégie de placement. Donc, quand votre situation
change, il est sage d’examiner la composition et la structure
de votre portefeuille. En fait, vous devriez revoir votre stratégie
avec un professionnel en placement au moins une fois par
année et vous assurer ainsi que vos placements sont bien
alignés sur vos objectifs financiers.
10. Regroupez vos placements
En regroupant vos placements, il vous sera plus facile
d’examiner votre portefeuille, d’en suivre l’évolution et de
mieux gérer la répartition de vos placements. Vous gagnerez
du temps et éliminerez la paperasse qu’entraîne la gestion
de plusieurs comptes ou régimes.
Le présent article représente une source générale d’information. Il ne vise pas à fournir des conseils juridiques ou fiscaux ni des conseils de placement ou de comptabilité,
et il ne saurait être consulté à ces fins. Pour tout conseil juridique ou de placement ou pour toute aide professionnelle, veuillez vous adresser à des professionnels
compétents. L’information contenue aux présentes est tirée de sources considérées comme fiables. Toutefois, aucune garantie ne peut être donnée quant à son exactitude.
* Source : BMO Investissements Inc.
** Emprunter pour investir n’est pas forcément une solution qui convient à tous les investisseurs. Le financement par emprunt de l’achat d’actions de fonds d’investissement ou d’autres titres comporte des risques
plus élevés que les achats effectués exclusivement au moyen de liquidités. Si vous empruntez pour acheter d’actions de fonds d’investissement ou d’autres titres, vous demeurez responsable du remboursement
du prêt et du paiement des intérêts, même en cas de baisse de la valeur des parts de fonds d’investissement ou d’autres titres que vous avez achetés.
BMO Ligne d’action est une société membre de BMO Groupe financier. † Meilleur courtier en ligne appartenant à une banque (Globe and Mail, 2008). BMO Ligne d’action s’est classée en tête des courtiers en ligne
au Canada pour la satisfaction et la fidélité de sa clientèle, dans le cadre de la phase 5 d’un sondage effectué auprès des clients (Competitive Online Brokerage Report, décembre 2007). BMO Ligne d’action arrive
en tête des principales sociétés de courtage en ligne pour sa capacité à répondre aux besoins de ses clients, selon un sondage auprès des clients sur les sociétés de courtage à escompte d’Ipsos Reid (The
Discount Brokerage Report, décembre 2007).
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