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2 à 3% GLOSSAIRE Rémunération moyenne des fonds en euros des plans d’épargne retraite populaire (Perp). ce qu’il faut savoir Comme son nom l’indique, le plan d’épargne retraite populaire (Perp) est un placement « retraite ». L’un des rares à s’adresser à tous : salariés, fonctionnaires, indépendants... L’épargne détenue sur le Perp peut être répartie entre un fonds en euros et des unités de compte, c’est-à-dire des FCP et Sicav investis en valeurs mobilières (actions, obligations…). Le rendement des fonds en euros diminuant d’année en année, les épargnants désireux de diversifier leur investissement peuvent investir sur des unités de compte pour essayer d’augmenter leur performance. Un choix à faire en fonction de son profil d’épargnant et des risques que l’on accepte de prendre. Sauf gros coups durs, il ne permet pas de toucher à son épargne avant l’âge de la retraite. Et encore, l’essentiel de la sortie se fait obligatoirement en rente viagère. Seuls 20 % des avoirs peuvent être récupérés en capital à la sortie. En contrepartie, chaque année, les sommes versées sur un Perp sont déductibles de ses revenus imposables dans la limite de 10 % des revenus de l’année précédente, avec un plancher fixé à 3 755 € et un plafond de 30 038 €, pour les dépôts effectués en 2015. Un avantage fiscal surtout destiné aux épargnants les plus fortement imposés. n Rente viagère : somme d’argent versée de manière régulière (tous les mois, tous les trimestres) à une personne jusqu’à son décès. n Fonds en euros : support d’investissement composé pour l’essentiel de produits obligataires. n Unités de compte (UC) : support d’investissement autre que des fonds en euros : actions, immobilier, fonds profilés... n Arrérage : somme d’argent versée périodiquement à un créancier sous forme d’intérêts au titre d’une rente ou d’une pension. INFO EN CHIFFRES épargner dans un plan d’épargne retraite populaire (Perp) Il est possible de récupérer ses économies avant son départ en retraite en cas de décès du conjoint ou du partenaire de Pacs, de fin de droits aux indemnités chômage, de liquidation judiciaire de l’activité non salariée, d’invalidité ne permettant pas d’occuper un emploi et de surendettement. attention ! Aucun retrait ni clôture ne peuvent intervenir jusqu’à la retraite. Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer 20 % au maximum de vos avoirs en capital. Le solde, c’est-à-dire les 80 % restante, est obligatoirement versé sous forme de rente viagère. Certains Perp prévoient des frais importants (versement, gestion, arrérages, transfert, arbitrage) qui peuvent considérablement éroder la performance de votre placement. Le Perp n’est intéressant que pour ceux qui paient beaucoup d’impôts pendant leur vie active et voient leurs revenus diminuer à la retraite. LES QUESTIONS À SE POSER AVANT DE SIGNER Puis-je bloquer mon épargne jusqu’à la retraite ? Ma situation fiscale me permet-elle de bénéficier à plein de l’avantage fiscal du Perp ? Quel est le niveau de risque des fonds dans lesquels j’investis au sein du Perp ? Quels sont les frais appliqués sur l’épargne et sur la rente ? La rente est-elle réversible à la personne de mon choix ? A quel prix ? POUR ALLER PLUS LOIN n Consultez notre fiche Epargner en vue de la retraite. Contactez Épargne Info Service au 01 53 45 62 00. En partenariat avec © INC, novembre 2015