10 assurances vie vendues par des conseillers de

> Si possible, cibler les contrats haut de
gamme. Tous les contrats de bancassurance ne
sont pas décevants : ceux destinés à la clientèle dite
haut de gamme, susceptible d’investir de 30 000 à
50 000 € ou plus, selon les établissements, sont
nettement mieux traités. Grâce à des frais de
gestion moindres, ils rapportent de 0,2 à 0,4 %
de plus que les autres. Dans les Banques populaires, les détenteurs de Fructi sélection vie ont été
crédités de 3,7 % d’intérêts l’an dernier ; ceux de
Solevia patrimoine (200 000 € le ticket d’entrée !)
ont eu droit à 4,2 %. Si vous tenez à souscrire
auprès de votre banque et que vous en avez le budget, demandez ces contrats, dont les rendements
sont plus conformes aux standards du marché.
Un bon point tout de même à noter pour les
banques : elles ne laissent pas leurs anciens clients
sur le bord du chemin et servent souvent des
revalorisations identiques à tous les souscripteurs
du même segment patrimonial. Un contrat d’assurance vie étant destiné à durer très longtemps,
c’est un point primordial.
L’offre des conseillers en gestion
de patrimoine ne s’est pas distinguée
L
es assurances vie commercialisées dans l’univers de la gestion de patrimoine ne sont pas
réputées pour les rendements de leurs fonds
en euros. Ces produits basent leur valeur ajoutée
– et les conseillers, leur commission – sur leur
offre d’unités de compte représentant les marchés
financiers. Ils comportent la plus large palette
de fonds d’investissement. Le fonds garanti y est
généralement considéré comme un fonds d’attente entre deux investissements en direct sur les
marchés. Il fait donc l’objet d’une gestion finan-
cière sans risque et privilégiant le court terme.
Les rendements de ces supports en euros figurent en toute logique légèrement en dessous de
la moyenne du marché, à quelques exceptions
près, comme e-Xaélidia, de Generali, ou Coralis,
d’Axa finance.
Dans cette catégorie de contrats, peu accessibles
au grand public, ce sont généralement les banques qui proposent les meilleurs rendements
de fonds en euros (voir aussi p. 30) grâce à des
frais de gestion inférieurs…
10 assurances vie vendues par des conseillers de gestion
Société
(assureur, si différent)
AVIP (AGF Allianz)
AXA France
Cardif
Generali patrimoine
(Generali vie)
La Mondiale
partenaire
Neuflize vie
Nortia (Dexia épargne
pension)
Oradea Vie
UAF patrimoine
(Predica)
Vie plus (Suravenir)
Frais maximaux sur
versements
Rendement du
fonds en euros
en 2007
Rendement
en 2008
Performance
sur 5 ans
AVIP Multilib
Coralis sélection
Cardif Multiplus 3
e-Xaélidia
4,90 %
4,50 %
4,75 %
4,00 %
4,12 %
4,40 %
4,20 %
4,37 à 4,70 %
3,83 %
4,20 %
4,00 %
4,22 %
Trop récent
24,05 %
22,13 %
24,62 %
Pierre de soleil
(ex-Evolutys
patrimoine)
Hoche patrimoine
deuxième génération
Panthea
4,50 %
4,35 %
4,15 %
Trop récent
2,50 %
4,15 %
4,00 %
22,90 %
4,50 %
4,05 %
4,00 %
22,66 %
Oradea multisupport
Alyss
5,00 %
5 %
4,20 %
4,05 %
3,80 %
4,05 %
22,25 %
22,29 %
Patrimoine vie plus
4,50 %
4,20 %
4,05 %
23,72 %
Nom du contrat
Le Particulier • no 1035 • mars 2009 31