la gestion financière personnelle

Numéro 16
LA GESTION FINANCIÈRE PERSONNELLE
Nous vivons à une époque où l’incertitude
économique est une réalité. Par conséquent, une
gestion efficace de son budget personnel est
indispensable. La sécurité d’emploi est souvent
précaire, et les familles à deux revenus sont
ébranlées par les mises à pied et les
compressions. Comment faire pour surmonter de
telles situations et où obtenir de l’aide et des
conseils?
Les personnes qui ont recours à des conseillers
en crédit ne sont pas nécessairement celles à
faible revenu qui abusent du crédit, mais plutôt
des familles dont les membres, qui normalement
touchent un bon revenu, sont en grève, en congé
de maladie ou affligés par d’autres imprévus. Ces
familles sont obligées de vivre à crédit pour
couvrir leurs dépenses essentielles, jusqu’à ce
que leur source de revenu se rétablisse.
Les dix règles d’or pour une gestion
efficace de votre budget
1. Planifier
• Tentez de prévoir l’avenir et planifiez vos
gros achats et dépenses courantes.
2. Se fixer des objectifs financiers
• Établissez des objectifs financiers à court,
à moyen et à long terme.
3. Bien connaître sa situation financière
• Déterminez vos dépenses de subsistance
mensuelles, vos dépenses périodiques et
les paiements mensuels de vos dettes.
Se préparer à une interruption de revenu
4. Préparer un budget réaliste
• Respectez votre budget le plus possible.
• Évaluez votre budget.
• Comparez les dépenses réelles avec les
dépenses prévues.
En pareils cas, il peut s’écouler une période assez
longue avant que la famille ne puisse reprendre le
mode de vie auquel elle était habituée, et il se
peut qu’elle n’y parvienne jamais. Il est donc
important de se préparer en conséquence afin de
pouvoir subvenir à ces besoins en vivant de ses
épargnes plutôt que de recourir au CRÉDIT.
5. Éviter d’augmenter les dépenses
• Évitez de verser le montant minimal exigé
sur le compte de votre carte de crédit.
• N’ajoutez pas à votre crédit des montants
qui dépassent les sommes que vous devez
rembourser à vos créditeurs.
* Permission de photocopier avec la mention de Kingston Community Counselling Centre, Kingston
Ontario, membre de PAESF.
Les dix règles d’or pour une gestion
efficace de votre budget
(suite)
6. Épargner
• Utilisez vos épargnes pour payer les
dépenses périodiques, tel l’entretien de
l’auto ou de la maison.
• Mettez de côté 10 % de votre revenu net.
• Constituez un fonds d'
urgence de deux ou
trois mois de revenu.
• Mettez de l’argent de côté pour votre
retraite.
• Ouvrez un compte de Régime enregistré
d’épargne-retraite (REER).
• Profitez des règles fiscales en vigueur
concernant les déductions d’impôt permises
pour les REER.
7. Régler les comptes à temps
• Conservez une bonne cote de crédit.
• Si vous ne pouvez payer tous vos comptes,
communiquez avec vos créditeurs pour
expliquer votre situation.
• Consultez un conseiller en crédit pour
obtenir des conseils professionnels.
8. Distinguer entre les besoins et les désirs
• Veillez d’abord à vos besoins.
• Les désirs et les goûts passent au second
plan, une fois vos besoins satisfaits.
9. Recourir sagement au crédit
• Ayez recours au crédit pour les achats
essentiels, pratiques et prévus.
• Fixez le montant des achats à crédit que
vous pouvez régler sans problème.
• Évitez que vos paiements de crédit
dépassent 20 % de votre revenu net.
• Évitez d’emprunter pour payer un autre
créditeur.
10. Tenir un dossier des dépenses quotidiennes
• Soyez très conscient de vos dépenses.
• Inscrivez vos dépenses dans un journal afin
de pouvoir y faire des rajustements.
On entend souvent les parents se dire frustrés par
le fait que les enfants ne connaissent pas la valeur
de l’argent. Voici donc quelques conseils
pratiques qui vous permettront de leur inculquer
un bon sens des finances :
• Versez à votre enfant une allocation qui tient
compte de son âge. L’allocation n’est pas
gratuite; elle est versée en contrepartie des
tâches que l’enfant accomplit, p. ex. faire son lit,
ranger sa chambre à coucher, etc.
• Expliquez à votre enfant combien coûte certains
articles et utilisez le montant de leur allocation
comme point d’appui, p. ex. cet article
représente 10 semaines d’allocation.
• Encouragez votre enfant à épargner son argent
pour ses achats personnels. Il/elle comprendra
mieux l’importance de faire des économies et
apprendra ainsi à faire des choix financiers et à
établir des priorités.
• Plus les enfants apprennent à un jeune âge le
sens de l’argent, plus il leur sera facile de bien
gérer leurs finances plus tard.
• Ouvrez un compte bancaire au nom de votre
enfant et encouragez-le à faire des dépôts.
• Ramassez la petite monnaie et demandez à votre
enfant d’emballer les pièces pour ensuite les
déposer dans son compte.
• Si vous avez des enfants plus âgés, encouragezles à travailler à temps partiel – garder des
enfants, pelleter de la neige, tondre des gazons
ou livrer les journaux. Ils apprennent ainsi à
assumer des responsabilités et à gagner de
l’argent pour leurs achats personnels.
Il est important d’enseigner aux enfants la valeur
de l’argent et les problèmes associés au crédit et
aux dettes.
Écrit par Tim Utting, conseiller en crédit, Brockville Credit
Counselling.
Services à la famille offre de l’aide confidentielle et professionnelle portant sur diverses questions
personnelles et liées au travail. Pour en savoir plus sur votre PAE, composez le
1-800-561-1128.