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FLASH IMMO Brèves immobilières de l’Observatoire des marchés de l’habitat de l’ADIL 93 N°9- juin 2014 L’ accession à la propriété des jeunes de moins de 30 ans Les primo- accédants bénéficiaires du PTZ en Seine- Saint-Denis (2010 à 2012). Quelle place occupent les jeunes de moins de 30 ans, dans un marché de l’accession très sélectif parce qu’invariablement orienté à la hausse ? Dans un contexte de crise du logement et alors que les décohabitations sont gênées par les difficultés d’accès à l’emploi, les jeunes ont –ils la possibilité de solliciter ce maillon de la chaîne du logement . Entre 1996 et 2012, 19 168 jeunes de moins de 30 ans ont bénéficié du PTZ en se portant acquéreurs en SeineSaint-Denis. Cela représente 36% des transactions financées grâce à ce dispositif sur ces 16 années, et 6,7% des ventes opérées en Seine-Saint-Denis, tous types de biens confondus. Le PTZ attire sept fois plus de jeunes depuis son ouverture aux logements anciens En 2005, lorsque le PTZ a été ouvert à l’achat de logements anciens, les jeunes ont massivement mobilisé ce dispositif. Avant cette date, en effet, le nombre de prêts accordés aux jeunes de moins de 30 ans était anecdotique. En neuf ans, entre 1996 et 2004, on compte pratiquement autant de prêts signés (1608) que pour la seule année 2010! Dans les années 2000, l’écart entre les prix du neuf et ceux des logements anciens était encore très important. La vente en l’état futur d’achèvement n’est pas le projet le plus simple à mener pour les jeunes. Lorsque l’on souhaite rapidement quitter le domicile des parents, ou que l’on s’acquitte chaque mois d’un loyer élevé, attendre les 18 à 24 mois de travaux nécessaires avant l’emménagement n’est pas chose aisée. Avec 178 emprunteurs par an, la part des jeunes ne dépassait pas les 18% des dossiers de PTZ. Après 2005 et l’ouverture de PTZ à l’ancien, le nombre moyen de jeunes bénéficiaires, toutes origines géographiques confondues, a été multiplié par sept en 2010 soit 35% des acquéreurs en moyenne. La part des jeunes a ainsi progressé deux fois plus vite que celle de leurs aînés. Cependant, après l’ouverture du dispositif à tous les ménages sans condition de ressources, la proportion d’acquéreurs de moins de trente ans a perdu deux points en 2011. Fait remarquable en 2012*, malgré des prix d’achat en hausse et alors que le prêt à 0% est à nouveau limité aux seuls logements neufs, la part des jeunes s’est établie à 35,4% du total des prêts PTZ. Origine géographique des jeunes accédants: 59% de Séquanodionysiens 1 Ces jeunes primo-accédants sont aux deux tiers issus de Seine-SaintDenis. Depuis 2010, où ils étaient encore 74,4%, la part des Séquanodionysiens n’a cessé de décroître passant à 64% en 2011, à 59% en 2012. Cette même année, 18% des jeunes bénéficiaires du PTZ sont originaires de Paris, soit une progression de 3% par rapport à 2010 (15%). Il faut souligner que les parmi les plus de 30 ans, les Parisiens représentent près du tiers des bénéficiaires du PTZ soit, 28% en 2012. En 2010, la moitié des jeunes Séquanodionysiens viennent des 10 communes listées ci-après, et ce sont les mêmes que l’on retrouve dans la liste des 10 communes de destination les plus prisées, à trois exceptions près (Rosny-sousBois, Neuilly-sur-Marne, et Villemomble). Le prix des logements est encore tout à fait abordable dans ces communes et on ne trouve dans ce classement que deux villes limitrophes à Paris. Les villes du centre du département et de la e 2 couronne sont largement représentées. 1 Calcul établi pour la population statistique renseignée soit 769 jeunes de moins de 30 ans sur les 2167 primo -accédants de 2012 Le Président : Michel Langlois ADIL 93 - 0820 16 93 93 www.adil93.org [email protected] FLASH IMMO Brèves immobilières de l’Observatoire des marchés de l’habitat de l’ADIL 93 N°9- juin 2014 Commune d'origine des jeunes de Seine-SaintDenis N°1 Noisy- le- Grand N°2 Montreuil N°3 Drancy N°4 Livry- Gargan N°5 Aulnay sous Bois N°6 Bondy N°7 Saint- Denis N°8 Tremblay- en- France N°9 Rosny- sous- Bois N°10 Le Blanc- Mesnil Nombre de jeunes accédants 116 98 93 81 74 70 69 53 52 52 Commune de destination des jeunes de Seine-Saint-Denis N°1 Drancy N°2 Noisy-le-Grand N°3 Livry-Gargan N°4 Aulnay-sous-Bois N°5 Bondy N°6 Rosny-sous-Bois N°7 Saint-Denis N°8 Montreuil N°9 Neuilly-sur-Marne N°10 Villemomble Nombre de jeunes accédants 113 112 95 82 80 77 75 60 57 55 On ne retrouve pas le même comportement chez les jeunes Parisiens dont 53% viennent des 18, 19 et 20e arrondissements de la capitale. Ces derniers sont à l’affût des offres proposées dans les communes riveraines de Paris, dont quatre se détachent: Montreuil (12,3%), SaintDenis (11,7%), Aubervilliers (8,5%) et Pantin, ces communes attirent 40,6% des acquéreurs parisiens. Typologie des emprunteurs en 2010 Age des jeunes emprunteurs et situation professionnelle : L’achat d’un logement constitue un investissement financier très important qui exige une situation solide. Deux tiers des jeunes entre 18 et 29 ans sont titulaires d’un CDI dans le privé et 16% sont fonctionnaires. Les 25-29 ans représentent 82% des jeunes étudiés, car à cet âge, ils sont plus nombreux à rentrer dans la vie active ou ils le sont déjà depuis quelques années, (14% d’entre eux ont d’ailleurs le statut de cadre). Les plus jeunes, les 1824 ans (289 personnes), sont tout de même 72% à avoir décohabité, et 81% à posséder un emploi stable (CDI ou fonction publique). Composition familiale : Il y a deux fois plus de personnes seules parmi les jeunes de moins de 30 ans que parmi les primo- accédants plus âgés. En Ile- de- France, les jeunes ont tendance à fonder une famille à partir de 30 ans, conformément à cette caractéristique sociologique, les ménages avec enfant sont minoritaires soit 31% des dossiers. Statut d’occupation des logements actuels : Le statut d’occupation de la résidence principale au moment de la signature du prêt a beaucoup évolué en 15 années. Au début des années 2000 les jeunes qui étaient encore chez leurs parents étaient majoritaires. C’est cette catégorie d’acquéreurs qui a le plus de possibilités d’épargner. La participation financière aux charges du foyer équivaut rarement à celle d’un loyer augmentée des frais d’entretien, de nourriture et d’hygiène qu’ont à engager les jeunes qui ont décohabité. Il y a 10 ans, les conditions d’emprunt étaient encore plus strictes qu’aujourd’hui. Les établissements bancaires imposaient un apport personnel minimal de 15% à 20% et le financement autonome des frais de notaires et d’agence. A partir de 2007, les critères des banques se sont assouplis, si les ressources des accédants étaient suffisamment convaincantes, il était toléré que l’endettement dépasse les sacro-saints 33% de taux d’effort. Le PTZ pouvait constituer tout ou partie de l’apport personnel des emprunteurs, plus étonnant encore, alors que nous vivons depuis 2012 un durcissement des conditions de crédit, certains établissements bancaires acceptaient de financer les acheteurs à 110% (soit le prêt principal et les frais de notaire). Ces aménagements conjugués à une baisse historique des taux d’intérêt et à l’ouverture du PTZ à l’ancien sans travaux ont permis à 20% supplémentaires de locataires du parc privé d’acquérir leur premier logement. er *NB : En raison de la crise des dettes souveraines à partir du 1 janvier 2012 le PTZ+ est recentré sur le neuf, et les plafonds de ressources fixant les seuils d’admission ainsi que le montant de l’enveloppe allouée sont revus à la baisse. Devant les difficultés du secteur de la construction et la baisse significative des transactions enregistrées depuis 2013, des mesures de relance ont été ER adoptée par les pouvoirs publics. A compter du 1 octobre 2014, afin de rééquilibrer l’aide entre les différentes zones géographiques et notamment renforcer le dispositif en faveur des bénéficiaires dans les zones B1, B2 et C, les plafonds de ressources les quotités de prêt, les plafonds d’opération ainsi que les profils de remboursement sont revus. Ces disposition ne concernent par la Seine-Saint-Denis (classée en zone A). Le Président : Michel Langlois ADIL 93 - 0820 16 93 93 www.adil93.org [email protected]