La longévité : un défi de taille

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La longévité : un défi de taille
L’espérance de vie à la naissance se définit techniquement comme « la durée de vie
moyenne d’une génération fictive qui serait soumise, à chaque âge, aux conditions de
mortalité de l’année considérée ». Si cette définition peut paraître un peu barbare,
l’allongement de l’espérance de vie n’est plus un mythe, mais un phénomène avéré.
de personnes âgées de 60 ans et plus devrait atteindre 2 milliards
dans le monde. Dans les pays développés, les personnes âgées
seront deux fois plus nombreuses que les enfants. En Europe, 40
millions de personnes auront plus de 85 ans alors qu’aujourd’hui,
elles en représentent 14 millions.
La Suisse n’échappe pas à cette situation, malgré son concept
des trois piliers (Ier pilier représentant la prévoyance sociale
destiné à couvrir les besoins vitaux, 2ème pilier prévoyance professionnelle ayant pour but de maintenir le niveau de vie antérieur
et le 3ème pilier qui concerne la prévoyance individuelle). Un million d’hommes et de femmes, soit plus de 15% de la population
résidente, sont aujourd’hui à la retraite. Le ratio des personnes
de 65 ans et plus par rapport aux personnes entre 20 et 64 ans
devrait passer de 29.3% en 2013 à 45.8% en 2033, soit une hausse
de 56% en une vingtaine d’années avec les conséquences
économiques que cela entraîne pour notre système AVS et nos
caisses de pensions.
Des pistes, comme la flexibilisation de la retraite, la possibilité
offerte de se retirer de la vie active entre 62 et 70 ans, sont
aujourd’hui retenues par le Conseil fédéral, notamment dans
le cadre du projet de prévoyance 2020.
Dans cette perspective, quelles sont les différentes possibilités en
termes de prévoyance personnelle et de responsabilité privée
qui peuvent être mise en place ?
L
’espérance de vie a progressé de façon spectaculaire
depuis le milieu du XVIIIème siècle (27 ans pour les hommes
et 28 ans pour les femmes). En ce qui concerne les femmes,
l’espérance de vie à la naissance a triplé en 250 ans notamment
grâce à la combinaison d’immenses progrès réalisés dans les
domaines économiques, médicaux, culturels et sociaux. Les
derniers chiffres de l’OFS (2013), montrent que l’espérance de
vie à la naissance était de 80,5 ans pour les hommes et 84,8 ans
pour les femmes. Pour mémoire, rappelons que l’espérance de
vie en Suisse est l’une des plus élevées au monde. Pour certains
démographes, une petite fille sur deux qui naît aujourd’hui peut
espérer vivre jusqu’à 100 ans. Selon l’OMS, d’ici 2050 le nombre
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Il paraît évident de relever que le système de prévoyance
fondé sur l’initiative personnelle va dorénavant prendre un
essor de plus en plus important dans notre société. L’anticipation, ainsi qu’une planification de notre prévoyance
vieillesse va s’imposer comme étant une réelle nécessité
afin de déterminer le but à atteindre ainsi que le moment
où il doit entrer en fonction. Les personnes qui rêvent d’une
retraite anticipée doivent savoir comment combler les lacunes
financières qu’elle implique.
Plusieurs produits de prévoyance individuelle sur le marché sont
à même de répondre à ce besoin. Le 3ème pilier lié et libre ainsi
que la rente viagère permettent également de réaliser des
économies fiscales substantielles.
La longévité conjuguée au vieillissement de la population remet
en cause notre modèle sociétal et reste par conséquent un
enjeu d’envergure.