How Unpaid Support Obligations May Affect Your Credit Report

How Unpaid Support
Obligations May Affect
Your Credit Report
The Family Support Orders Service (FSOS) is a part of the
New Brunswick Department of Justice and Consumer Affairs.
Its goal is to promote a dependable flow of support payments.
FSOS focuses on helping parents support their children. FSOS
monitors and enforces support orders and agreements filed
with the service by:
receiving payments from the Payer (the person paying
the support);
keeping records of payments that are made;
forwarding the payment to the Beneficiary (the person
receiving the support);
taking steps (when necessary) to ensure the Payer
makes the required payments.
What is a Credit Report?
A credit report is a “snapshot” of an individual’s credit history. It
contains information about your past and present financial
situation. These reports are one of the main tools lenders use to
determine whether or not to lend you money or give you credit.
A credit report is created by credit reporting agencies, also
known as credit bureaus. These agencies gather financial
information about your current accounts and past history with
banks, credit unions, finance companies and retailers and
compile this information into a credit report.
Credit reports include a numerical score which is
based on such things as total debt, type of debt,
late payments and the age of the accounts. If
you have a poor credit score you could find it
more difficult to:
borrow money – you may have to pay a
higher interest rate
get insurance – your rates may be higher
Public Legal Education
and Information Service
of New Brunswick
rent an apartment
find certain types of employment
Under what circumstances will FSOS report
a payer to a credit reporting agency?
The Support Enforcement Act (SEA) allows FSOS
to report your debt to credit reporting agencies
if the order has been filed with FSOS for more
than 90 days and you owe an amount of
support that is greater than three months of
payments. In these circumstances, you will
receive a notice giving you
30 days to pay the full amount or make
payment arrangements with FSOS to avoid
having your information sent to credit
bureaus. FSOS will add a fee of $50 to your
account when the notice is sent.
FSOS will not extend the 30 day grace period. If your debt is
not paid by then, or you have not come to an agreement
with FSOS, they will automatically report your information to
two of Canada’s credit reporting agencies; Equifax and
TransUnion. When these agencies receive information about
your debt they will add the details to your credit report and
adjust your credit score to reflect your failure to pay.
How long will the information stay on my
credit report?
FSOS will send monthly updates to the
credit reporting agency about the amount
of unpaid support. As you make payments
on the amount owed, your credit report
will reflect your decreasing debt. When
your account is paid in full your credit
report will show a $0 balance and FSOS
will stop sending monthly updates.
The information about your failure to
make payments will remain on your
credit report for 6 years after it has
been paid in full.
What can I do if I feel there are errors on
my credit report?
If you believe the information on your
credit report is inaccurate, or you wish to
add an explanation of your credit
history for potential lenders and
employers, you can contact the credit
reporting agencies to ask about
correcting information or adding a brief
statement to your report.
What can I do if I believe FSOS sent
inaccurate information to a credit reporting
agency?
If you have a dispute about your account
balance, contact your Enforcement Officer at
FSOS to discuss the details of your account.
If you are still not satisfied, you should seek
legal advice.
For information about your support
payments 7 days a week contact:
FSOS 24 hour Toll-Free Infoline
1-888-488-FSOS (3767)
This pamphlet was produced by Public Legal Education and
Information Service of New Brunswick (PLEIS-NB) in collaboration
with Program Support Services, New Brunswick Department of
Justice and Consumer Affairs. It does not contain a complete
statement of the law in this area and laws change from time to time.
This booklet is part of a series of publications that provide general
information on the support enforcement system in New Brunswick, the
rights and responsibilities of payers and beneficiaries, and the tools
available to the Family Support Orders Service to enforce support.
PLEIS-NB is a non-profit organization that educates the public about
the law. PLEIS-NB receives funding and in-kind support from the
Department of Justice Canada, the New Brunswick Law Foundation and
the New Brunswick Department of Justice and Consumer Affairs. You
can find more general information on support and other related legal
topics on the PLEIS-NB website at www.legal-info-legale.nb.ca.
Published by:
Public Legal Education
and Information Service
of New Brunswick
P.O. Box 6000, Fredericton, NB E3B 5H1
Telephone: 506.453.5369
Fax: 506.462.5193
Email: [email protected]
www.legal-info-legale.nb.ca
In collaboration with:
Program Support Services
NB Department of Justice and Consumer Affairs
P.O. Box 6000
Fredericton, NB E3B 5H1
Fredericton clients can call
444-FSOS (3767)
Clients who live outside New Brunswick
can call long distance:
1-506-444-FSOS (3767)*
*Long distance charges will apply.
ISBN 978-1-55396-965-5
March 2008
Comment une pension alimentaire
impayée peut influer sur votre
dossier de crédit
Le Service des ordonnances de soutien familial (SOSF) fait
partie du ministère de la Justice et de la Consommation du
Nouveau-Brunswick. Il a pour but de faciliter le versement régulier
des pensions alimentaires. Le SOSF s’efforce d’aider les parents à
fournir un soutien à leurs enfants. Lorsque des ordonnances ou des
ententes de soutien sont déposées auprès du SOSF, celui-ci les fait
respecter et exécuter :
en encaissant les paiements du payeur (la personne qui
verse la pension alimentaire);
en tenant un registre de tous les versements reçus;
en faisant parvenir les paiements au bénéficiaire (la
personne qui reçoit la pension alimentaire);
en prenant des mesures (s’il y a lieu) pour veiller à ce que le
payeur fasse les paiements exigibles.
Qu’est-ce qu’un dossier de crédit?
Un dossier de crédit est un « aperçu » des antécédents d’une
personne en matière de crédit. Il contient des renseignements sur
votre situation financière antérieure et actuelle. Ces dossiers sont
un des principaux outils que les prêteurs utilisent pour déterminer
s’ils vous prêteront ou non de l’argent ou s’ils vous feront crédit.
Un dossier de crédit est préparé par une agence d’évaluation du
crédit qui recueille des renseignements sur vos comptes actuels et
sur vos antécédents financiers auprès des banques, des caisses
d’épargne et de crédit, des sociétés de financement et des
commerçants et qui rassemble ces renseignements dans
un dossier de crédit.
Un dossier de crédit inclut un pointage numérique
fondé sur des facteurs tels que la dette totale, le type
de dettes, les paiements en retard et l’ancienneté
des comptes. Si vous avez un mauvais pointage de
crédit, vous pouvez avoir de la difficulté à :
emprunter de l’argent – vous pouvez être
obligé de payer un taux d’intérêt plus élevé;
Service public d’éducation
et d’information juridiques
du Nouveau-Brunswick
obtenir de l’assurance – vos primes peuvent
être plus élevées;
louer un appartement;
trouver certains types d’emplois.
Dans quelles circonstances le SOSF dénonce-t-il
un payeur à une agence d’évaluation du crédit?
Que puis-je faire si je crois qu’il y a des
erreurs dans mon dossier de crédit?
La Loi sur l’exécution des ordonnances de soutien permet
au SOSF de signaler vos dettes à des agences
d’évaluation du crédit si l’ordonnance a été déposée
auprès du SOSF pendant plus de 90 jours et que vous
devez des prestations de soutien dont le montant est
supérieur à trois mois de pension alimentaire. Dans
ces circonstances, vous recevrez un avis vous
donnant 30 jours pour payer le plein montant ou
pour faire des arrangements de paiement avec le
SOSF afin d’éviter que vos renseignements soient
transmis aux agences d’évaluation du crédit. Le SOSF
ajoutera des frais de 50 $ à votre compte lorsque l’avis sera envoyé.
Si vous croyez que les renseignements
contenus dans votre dossier de crédit
sont inexacts ou si vous voulez ajouter
une explication à vos antécédents de
crédit à l’intention des prêteurs et des
employeurs éventuels, vous pouvez
communiquer avec les agences
d’évaluation du crédit pour leur
demander de corriger les renseignements
ou d’ajouter une brève déclaration à votre
dossier.
Le SOSF ne prolongera pas le délai de grâce de 30 jours. Si votre
dette n’est pas payée à ce moment-là ou si vous n’êtes pas arrivé à
une entente avec le SOSF, celui-ci transmettra automatiquement
vos renseignements à deux des agences d’évaluation du crédit du
Canada : Equifax et TransUnion. Lorsque ces agences reçoivent des
renseignements sur votre dette, elles ajoutent les détails à votre
dossier de crédit et elles ajustent votre pointage de crédit pour tenir
compte de votre défaut de paiement.
Que puis-je faire si je crois que le SOSF
a envoyé des renseignements inexacts à
une agence d’évaluation du crédit?
Combien de temps les renseignements
resteront-ils à mon dossier de crédit?
Le SOSF transmettra des mises à jour
mensuelles aux agences d’évaluation du
crédit au sujet du montant de la pension
alimentaire impayée. À mesure que vous
ferez des paiements pour rembourser le
montant dû, votre dossier de crédit
indiquera la réduction de votre dette.
Lorsque votre compte sera payé en entier,
votre dossier de crédit montrera un solde de
0 $ et le SOSF arrêtera de transmettre des
mises à jour mensuelles.
Les renseignements concernant votre
défaut de paiement resteront à votre
dossier de crédit pendant six ans
après que le montant aura été payé
en entier.
Si vous contestez le solde de votre compte,
communiquez avec votre agent d’exécution
au SOSF pour discuter des détails de votre
compte. Si vous n’êtes toujours pas satisfait, vous
pouvez demander un avis juridique.
Pour de plus amples renseignements sur
vos paiements de pension alimentaire,
sept jours par semaine, appelez :
Le SOSF offre un service téléphonique gratuit
24 heures sur 24
1-888-488-FSOS (3767)
Le Service public d’éducation et d’information juridiques du
Nouveau-Brunswick (SPEIJ-NB) a préparé la présente brochure, en
collaboration avec les Services de soutien des programmes
du ministère de la Justice et de la Consommation du
Nouveau-Brunswick. La brochure ne contient pas un exposé intégral
des questions de droit dans le domaine. De plus, les lois sont modifiées de
temps à autre. La brochure fait partie d’une série de publications qui
offrent des renseignements généraux sur le système d’exécution des
ordonnances au Nouveau-Brunswick, les droits et les responsabilités des
débiteurs et des personnes bénéficiaires, et les outils dont dispose le
Service des ordonnances de soutien familial pour exécuter les
ordonnances de soutien.
Le SPEIJ-NB est un organisme sans but lucratif qui a pour mission
d’informer le public au sujet du droit. Il reçoit une aide financière et
matérielle du ministère de la Justice du Canada, de la Fondation pour
l’avancement du droit au Nouveau-Brunswick, et du ministère de la
Justice et de la Consommation du Nouveau-Brunswick. Pour obtenir plus
d’information générale sur le soutien et d’autres sujets juridiques, visitez
le site Web de la SPEIJ-NB à www.legal-info-legale.nb.ca.
Publication de :
Service public d’éducation
et d’information juridiques
du Nouveau-Brunswick
Case postale 6000
Fredericton (Nouveau-Brunswick) E3B 5H1
Téléphone : 506.453.5369
Télécopieur : 506.462.5193
Adresse électronique : [email protected]
www.legal-info-legale.nb.ca
En collaboration avec :
Services de soutien des programmes
Ministère de la Justice et de la Consommation
du Nouveau-Brunswick
Case postale 6000
Fredericton, NB E3B 5H1
FLes clients de la région de Fredericton
peuvent composer le
444-FSOS (3767)
Les clients qui résident en dehors du
Nouveau-Brunswick peuvent composer le
1-506-444-FSOS (3767)*
* Des frais d’interurbains'appliquent.
ISBN 978-1-55396-965-5
Mars 2008