MAV1096 Berufsunfähigkeitsversicherung 01.15.indd

EINKOMMEN. SICHERN.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Menschen schützen.
Werte bewahren.
SCHUTZ. GESTALTEN.
Berufsunfähigkeitsabsicherung
kombiniert mit Hinterbliebenen- oder Altersvorsorge
Risikolebensversicherung
Kapitallebensversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung
für Arbeitnehmer und Tarifbeschäftigte
Berufsunfähigkeitsversicherung
für Beamte und Dienstanfänger
Rentenversicherung
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RISIKEN. BEDENKEN.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Diese Erfahrung machen jährlich in Deutschland etwa
400.000 Menschen, die wegen eines Unfalls oder einer Krankheit ihren Beruf plötzlich nicht mehr
ausüben können. Insgesamt muss einer von fünf Arbeitnehmern heute vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden. Bei Beschäftigten im Öffentlichen Dienst erreicht jeder Dritte die gesetzliche
Altersgrenze nicht.
Mit Blick auf dieses Risiko stellen sich viele
Fragen, denn neben den gesundheitlichen
Problemen treten häufig auch noch finanzielle
Sorgen auf: Kann ich mein Darlehen weiter
bezahlen? Kann ich mir und meiner Familie
auch zukünftig noch Wünsche erfüllen?
Ursachen für die Berufsunfähigkeit
Krebs 13 %
Herz-, Kreislauf- und Stoffwechselkrankheiten 14 %
Nerven- und
Gemütsleiden
47 %
Sonstiges z. B.
Unfälle 12 %
Krankheiten an
Wirbelsäule,Knochen
und Gelenken 14 %
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind
Rheuma und Gelenkerkrankungen sowie psychische
Erkrankungen.
KRÄFTE. PFLEGEN.
Im Pflegebereich erreichen bis zu 40 % der
Beschäftigten ihre Altersrente nicht. Das hat
für die Betroffenen einschneidende, finanzielle
Folgen. Als Mitarbeiter im kirchlich-sozialen
Bereich profitieren Sie von Sonderkonditionen,
wenn ein Rahmenvertrag zwischen Ihrem
Arbeitgeber und uns besteht.
Beispielsweise verzichten wir bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Pflegekräfte auf die
berufsbedingten Risikozuschläge.
LÜCKEN. ERKENNEN.
Arbeitnehmer und Tarifbeschäftigte
Auf den Staat können sich jüngere Leute im Falle der Berufsunfähigkeit nicht mehr verlassen.
Denn: Arbeitnehmer, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, erhalten keine gesetzliche
Berufsunfähigkeitsrente mehr.
Sie erhalten nur noch eine Erwerbsminderungsrente – gestaffelt nach dem Leistungsvermögen pro Tag. Genauer gesagt:
WISSENSWERT
Es gibt keinen Berufsschutz mehr. Das heißt,
es wird keine Rücksicht mehr darauf genommen, welchen beruflichen Status und welche
Ausbildung der Betroffene zuvor hatte. Es
kommt nur darauf an, wie viele Stunden
täglich eine beliebige, auf dem allgemeinen
Arbeitsmarkt verfügbare Tätigkeit, ausgeübt
werden kann. Demnach ist auch die Ausübung einer Tätigkeit mit deutlich geringerem
Einkommen zumutbar.
Selbst die volle Rente, die der Staat den
Menschen zahlt, die weniger als 3 Stunden
pro Tag arbeiten können, beträgt durchschnittlich nur etwa ein Drittel des bisherigen Bruttoeinkommens.
Wer noch 3 bis 6 Stunden arbeiten kann,
übrigens nicht unbedingt in seinem erlernten Beruf, erhält noch weniger.
Und ab 6 Stunden gibt es gar keine Rente
mehr.
Besonders hart sind Berufsanfänger betroffen, die plötzlich nicht mehr arbeiten können. Denn ein Rentenanspruch besteht in
den meisten Fällen erst, wenn mindestens
60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche
Rentenversicherung gezahlt wurden, davon
mindestens 36 Monatsbeiträge in den
letzten fünf Jahren.
Selbstständige und Freiberufler stehen meistens ganz ohne Versorgung da.
Was können Sie vom Staat erwarten?
Erwerbsfähigkeit in
irgendeiner Tätigkeit
auf dem Arbeitsmarkt
Art der Rente
Höhe der maximalen staatlichen Rente (brutto) bei einem
aktuellen Bruttoeinkommen von
2.000 €
2.500 €
3.000 €
6.000 €
0€
0€
0€
0€
6 und mehr Stunden
keine
zwischen 3 und
unter 6 Stunden
halbe Erwerbsminderungsrente
340 €
425 €
510 €
1.020 €
weniger als 3 Stunden
volle Erwerbsminderungsrente
680 €
850 €
1020 €
2.040 €
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LÜCKEN. ERKENNEN.
Beamte und Dienstanfänger
Nach einem Versorgungsbericht der Bundesregierung scheidet jeder fünfte Beamte wegen Dienstunfähigkeit aus dem aktiven Dienst aus. Die Dienstunfähigkeit ist im Bundesbeamtengesetz näher
definiert: „Ist ein Beamter infolge eines körperlichen Gebrechens oder wegen Schwäche der körperlichen und geistigen Kräfte zur Erfüllung der Dienstpflichten dauernd dienstunfähig und liegt nach
amtsärztlichem Gutachten eine dauernde Dienstunfähigkeit vor, ist der Beamte in den Ruhestand
zu versetzen bzw. zu entlassen.“
Beamte haben im Vergleich zu Arbeitnehmern
höhere Versorgungsansprüche. In vielen Fällen
sichert das staatliche Versorgungssystem
alleine aber nicht ihren derzeitigen Lebensstandard. Die Auswirkungen einer Dienstunfähigkeit sind vom jeweiligen Beamtenstatus
abhängig:
Beamte auf Widerruf und auf Probe
Sie haben bei Dienstunfähigkeit keinen Versorgungsanspruch. D. h. sie werden bei
Dienstunfähigkeit entlassen und in der Regel
in der gesetzlichen Rentenversicherung
nachversichert. Dort wird geprüft, inwieweit
eine Erwerbsminderung vorliegt, analog den
Arbeitnehmern auf Seite 4.
Das hat gravierende Konsequenzen:
Denn meistens ist die vorgeschriebene fünfjährige Wartezeit nicht erfüllt. Das hat zur
Folge, dass überhaupt keine staatlichen
Leistungen fließen.
Die vorhandene Ausbildung und Qualifikation werden bei der Ermittlung des Erwerbsminderungsrentenanspruches nicht berücksichtigt.
Sie können auf jeden beliebigen Beruf
„verwiesen“ werden.
Die gesetzlichen Erwerbsminderungsrenten
reichen bei Weitem nicht für die Sicherung
des Lebensstandards aus.
Beamte auf Lebenszeit: So groß ist Ihre Versorgungslücke bei Dienstunfähigkeit
Besoldungsgruppe
Monatliches
Nettoeinkommen
Versorgungsanspruch bei
Dienstunfähigkeit (Netto)
Monatliche
Versorgungslücke (Netto)
A8
1.919 €
1.231 €
688 €
A 10
2.238 €
1.272 €
966 €
A 12
2.699 €
1.547 €
1.152 €
A 14
3.147 €
1.828 €
1.319 €
Mann, 31 Jahre, ledig, keine Kinder, Berufseintritt mit 18 Jahren, Nordrhein-Westfalen, privater Krankenversicherungsbeitrag
von 200 €/Monat. Bundesbesoldung, Besoldungsordnung A, Stufe 4; Quelle: eigene Recherche
LÜCKEN. SCHLIESSEN.
Berufs- und Dienstunfähigkeit
Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) bietet Versicherungsschutz für Angestellte und
Beamte gleichermaßen. Sie sichern sich eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe, die Ihren
Einkommensverlust ausgleicht. Das Besondere: Die Leistung setzt bereits ein, sobald Sie zu 50 %
aus gesundheitlichen Gründen berufsunfähig sind. Und weil Sie auch dann für Ihre Familie und für
Ihr Alter vorsorgen müssen, ist unsere BUZ immer mit einer Risiko-, Kapitallebens- oder Rentenversicherung verbunden.
WISSENSWERT
Sichern Sie bis zu 80 % Ihres Nettoeinkommens als private Rente bei Berufsunfähigkeit ab. Dieser Schutz sollte Sie ein ganzes
Arbeitsleben lang begleiten – also bis zu
dem Tag, an dem Sie in den Ruhestand
gehen möchten.
Unsere BUZ bringt Ihnen folgende Vorteile:
Sie erhalten die volle Leistung ab 50 %
Berufsunfähigkeit.
Verzicht auf die abstrakte Verweisung:
Sie sind nicht verpflichtet, andere Berufe
auszuüben, obwohl Sie theoretisch dazu in
der Lage wären.
Solange Sie berufsunfähig sind, können Sie
durch die voraussichtliche Überschussbeteiligung mit jährlich steigenden Renten
rechnen.
Rückwirkende Anerkennung
Geht der Arzt zuerst von einer kürzeren
Krankheitsdauer aus, erbringen wir nach
Ablauf von 6 Monaten anhaltender Berufsunfähigkeit von Anfang an Leistungen.
Unsere BUZ verzeiht auch die verspätete
Meldung der Berufsunfähigkeit. Wir leisten
hier bis zu drei Jahre rückwirkend.
Und unsere BUZ leistet auch bei Pflegebedürftigkeit.
Der Versicherungsschutz gilt weltweit.
Angebot gilt auch für Hausfrauen, Auszubildende und Studenten.
Nachversicherungsgarantie: Bei Ereignissen
wie Heirat, Geburten, Erwerb einer Immobilie, berufliche Veränderungen können Sie
Ihren Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung erhöhen.
Verkürzter Prognosezeitraum
Das heißt, Sie erhalten bereits Ihre Leistungen, wenn der Arzt davon ausgeht, dass
die Krankheitsdauer mindestens 6 Monate
beträgt.
Wichtig für Beamte:
Wir erleichtern den Nachweis im Fall der
amtsärztlich festgestellten Dienstunfähigkeit. Sind die entsprechenden Kriterien erfüllt, erbringen wir unsere Leistungen –
unabhängig davon, wann das Ruhestandsverfahren seitens des Dienstherrn eingeleitet
wird.
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VORSORGE. KOMBINIEREN.
Risiko- oder Rentenversicherung
Egal, welche Lösung Sie wählen – mit einem unserer Vorsorge-Programme in Kombination mit der
Berufsunfähigkeitsversicherung treffen Sie mit Sicherheit eine gute Entscheidung. Denn die Rolle
der staatlichen Altersversorgung wird sich in den nächsten Jahren grundlegend verändern.
Früher reichte sie für die meisten Rentner aus, um den Ruhestand voll zu finanzieren. Künftig kann
sie nur noch als Grundabsicherung dienen. Deshalb rät der Staat heute selbst zur privaten Vorsorge
– und das so früh wie möglich!
BUZ inklusive Risikoschutz
Absicherung für Hinterbliebene
Die BUZ schließt automatisch eine solche
Risikovorsorge für Angehörige ein. Wer Verantwortung für eine Familie, einen Lebensoder Geschäftspartner trägt, der braucht eine
solche Risikoversicherung sowieso.
BUZ mit Rentenversicherung
Aufbau einer privaten zusätzlichen Rente
Damit können Sie sich frühzeitig eine sichere
private Altersvorsorge aufbauen mit einer garantierten und lebenslangen Rentenzahlung.
Empfehlenswert für jeden, der sich nicht auf
die gesetzliche Rente verlassen möchte.
Außerdem können Sie die BUZ kombinieren
WISSENSWERT
mit einer Kapitallebensversicherung,
Haben Sie über Ihren Arbeitgeber die Möglichkeit einer betrieblichen Altersversorgung
(bAV), können Sie sich Ihren Berufsunfähigkeitsschutz auch über diesen Weg sichern.
einer privaten Rente mit Steuerersparnis
(Rürup Rente).
VORTEILE. NUTZEN.
Die wichtigsten Vorteile unserer Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick:
Volle Leistung
bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit
Nachversicherungsgarantie
ohne Risikoprüfung
Leistung
auch wenn Sie eine andere Tätigkeit
ausüben könnten
Weltweiter Versicherungsschutz
Steigende Rente
solange Sie berufsunfähig sind (und wenn
vorher vereinbart)
Das alles ist verbunden mit einer Risiko-,
Kapitallebens- oder Rentenversicherung
nach Ihrer Wahl.
Ein verkürzter Prognosezeitraum
das heißt Leistung bereits ab einer Prognose
der Berufsunfähigkeit von sechs Monaten
GEBORGENHEIT. SPENDEN.
Eine Lebensversicherung ist weit mehr als eine Altersvorsorge: Sie schützt Familien und Hinterbliebene
bereits ab dem ersten Beitrag. So nehmen Sie sich und Ihrer Familie die finanziellen Sorgen und
schenken ein Stück Geborgenheit.
Dieses wunderbare Gefühl können Sie weitergeben: Mit jeder bei uns abgeschlossenen privaten
Lebens- oder Rentenversicherung fördern wir den Aufbau des neuen SOS-Kinder- und
Familienzentrums in Frankfurt mit 5 €.
ZU HAUSE. FÜHLEN.
Unsere Spende hilft Kindern in Frankfurt, ein neues Zuhause zu finden.
Mit Hilfe unserer Partnerschaft entsteht dort ein neues SOS-Kinder- und
Familienzentrum. Weitere Informationen finden Sie unter www.vrk.de.
KIRCHLICH UND SOZIAL. ENGAGIERT.
Für Menschen in Kirche, Diakonie, Caritas und Freier Wohlfahrtspflege entwickeln wir
passende Vorsorgekonzepte. Nachhaltig und ethisch vertretbar.
Denn wir engagieren uns dort, wo sie sich engagieren: im kirchlichen und sozialen Bereich.
Versicherer im Raum der Kirchen
Familienfürsorge Lebensversicherung AG
Doktorweg 2 - 4
32756 Detmold
www.vrk.de
Rund 550.000 Menschen mit ca. 1,6 Mio.
Verträgen sind derzeit bei uns versichert. Für
sie verwalten wir ein Gesamtvermögen von
mehr als 3,7 Mrd. €. Sichere, nachhaltige und
ethisch vertretbare Kapitalanlagen sind uns
dabei wichtig.
Über unser Spenden- und Sponsoringengagement fließen Teile des erwirtschafteten Kapitals
zurück in kirchliche und soziale Projekte.
Telefon 0800 2 153456*
* Kostenlos aus deutschen Telefonnetzen.
MAV1096 Stand: 01.15
Von Pfarrern Ende des 19. Jahrhunderts gegründet, sind wir noch heute dem Gedanken
der Solidargemeinschaft verpflichtet. Unsere
Philosophie spiegelt sich auch in unserem
Service und der Nähe zu unseren Kunden und
Mitgliedern wider.