Une meilleure maîtrise sur le plan de votre protection hypothécaire

LES QUESTIONS FINANCIÈRES DE L’HEURE
Une meilleure maîtrise sur le plan de votre protection hypothécaire
Les dettes importantes constituent un risque
financier considérable. Mais il vous est
possible de réduire le risque que représente
l’hypothèque de votre maison, la dette la plus
importante pour vous.
Lorsque vous protégez votre hypothèque
par une assurance, vous vous assurez que
votre famille sera en mesure de conserver la
maison, advenant votre décès. Deux options
vous sont offertes pour protéger votre
hypothèque : une assurance hypothécaire de
votre prêteur hypothécaire ou une
assurance-vie individuelle.
Assurance hypothécaire
Votre assurance ne couvre que le solde de
votre hypothèque. Même si votre hypothèque
diminue avec le temps, vos primes demeurent
uniformes. À votre décès, seul le solde de
votre hypothèque est remboursé.
Le prêteur hypothécaire est automatiquement
bénéficiaire. Si vous changez de prêteur
hypothécaire, vous risquez de perdre votre
assurance hypothécaire existante et d’avoir à
rétablir votre admissibilité à une nouvelle
assurance hypothécaire.
Vous perdez toute votre assurance une fois
que votre hypothèque est :
• remboursée
• prise en charge
• en souffrance
En outre, vous ne pouvez pas modifier votre
assurance en fonction de vos besoins.
Assurance-vie
Vous pouvez choisir parmi divers genres
d’assurance (p. ex. temporaire ou permanente)
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2009.
et un capital-décès qui couvre plus que
seulement votre hypothèque.
que les caractéristiques qu’elles choisissent
s’appliquent aux deux personnes.
Le montant de votre assurance ne diminue
pas au fil des ans, à moins que vous décidiez
de le modifier.
Cependant, il existe une autre option qui
pourrait mieux convenir aux besoins de votre
famille. Si vous détenez chacun votre propre
contrat, vous pouvez chacun décider des
caractéristiques dont vous avez besoin.
À votre décès, le capital-décès est versé
à votre bénéficiaire qui peut l’utiliser
comme bon lui semble, pas seulement pour
rembourser l’hypothèque. Vous désignez
le bénéficiaire. Si vous changez de prêteur
hypothécaire, vous conservez votre assurance
existante. Vous n’avez donc pas à rétablir
votre admissibilité à l’assurance.
Votre assurance demeure en vigueur même si
votre hypothèque est :
• remboursée
• prise en charge
• en souffrance
Si vous aviez décidé que vous n’aviez besoin
de l’assurance que jusqu’à la libération de
votre hypothèque et que vous vous rendez
compte plus tard que vous en avez besoin
pour couvrir d’autres besoins, vous pouvez
transformer votre assurance en un contrat
permanent.
Une meilleure maîtrise
L’assurance-vie vous donne une meilleure
maîtrise sur le plan de votre protection
qu’une assurance hypothécaire, mais il
existe une option qui vous en donne sur les
caractéristiques de votre assurance.
Par exemple, lorsque deux personnes désirent
être couvertes par une assurance-vie, elles
choisissent le plus souvent un contrat
d’assurance-vie sur deux têtes, ce qui signifie
Le choix de deux contrats vous permet :
• de choisir un capital-décès différent
•
d’ajouter des garanties complémentaires comme l’exonération de la prime en cas d’invalidité et l’assurance temporaire d’enfant, même si l’autre personne n’en a pas besoin;
• de désigner votre propre bénéficiaire, maintenant et dans l’avenir.
Plus :
Si vos besoins changent ou si votre
partenariat prend fin, vous n’êtes pas liés
par un contrat sur deux têtes qui nécessite la
permission des deux associés pour apporter
un changement.
•
Si vous voulez convertir votre assurance
temporaire en assurance permanente, le capital-décès de votre assurance permanente peut égaler le capital-décès de votre propre assurance. Le montant n’est pas simplement limité à la moitié du capital-décès, comme c’est le cas pour certaines transformations de contrats sur deux têtes.
Mettez-vous en rapport avec moi pour
discuter de vos options d’utilisation de
l’assurance-vie comme protection contre le
risque que constitue une hypothèque.