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Le pilier 3a chez VZ :
l’essentiel en bref
Aperçu de vos avantages
Avec un pilier 3a chez VZ, vous investissez directement dans
les meilleurs ETF négociés à la Bourse suisse ainsi que dans des
fonds indiciels. Vous avez le choix entre six stratégies standard,
dont chacune propose une quote-part d’actions différente, et
une stratégie individuelle. Cette dernière vous permet de définir
vous-même la composition de votre pilier 3a.
Un accès en ligne vous permet de consulter la valeur de votre
dépôt ainsi que d’autres chiffres clés, et de modifier la part en
actions. La solution de VZ se distingue par sa transparence et
vous permet d’économiser annuellement jusqu’à 60 % de frais
par rapport aux offres de la concurrence. À terme, cela se traduit
par plusieurs milliers de francs, parfois jusqu’à 10’000 francs, de
rendement supplémentaire.
ETF et fonds indiciels peu coûteux
Les Exchange Traded Funds (ETF) et les fonds indiciels investissent dans différents titres, ce qui permet une répartition
des risques. Toutefois, à la différence des fonds classiques, ces
fonds passifs n’essaient pas de battre leur indice de référence :
ils cherchent seulement à le répliquer le plus précisément
possible. La gestion de ces fonds est donc nettement moins
coûteuse, car les titres ne doivent pas être analysés et remplacés continuellement. Ainsi, les ETF et les fonds indiciels sont
en général bien meilleur marché que les fonds traditionnels.
Souvent, ils fournissent aussi de meilleurs résultats. En effet,
de nombreux fonds traditionnels ont un rendement bien inférieur à celui de leur indice de référence.
Comme les actions, les ETF sont négociés à la Bourse.
Quant aux fonds indiciels, on peut en général les acheter et
les vendre une fois par jour. Les ETF comme les fonds indiciels constituent des actifs spéciaux et restent la propriété
de l’investisseur en cas de défaut de paiement de l’émetteur
ou de la banque de dépôt.
VZ sélectionne les meilleurs ETF et fonds indiciels
En raison de leur succès auprès des investisseurs privés, le
nombre d’ETF et de fonds indiciels a massivement augmenté ces dernières années. L’offre devient de plus en plus vaste
et complexe ; la différence entre des titres pourtant basés sur
le même indice de référence est parfois grande, que ce soit
au niveau des frais, de l’écart par rapport à l’indice (tracking
error) ou du genre de réplication par exemple. Pour les particuliers, il devient donc de plus en plus important, mais aussi
de plus en plus difficile, de sélectionner les bons produits.
VZ s’en charge à votre place. Elle mène en permanence un
© VZ VermögensZentrum
processus de sélection complexe afin de surveiller un univers
de titres comprenant plus de 1000 fonds. Seuls les meilleurs
sont proposés pour le pilier 3a. En tant que prestataire financier indépendant, VZ ne propose pas de produits maison. Cela
garantit que la sélection des titres sert uniquement les intérêts
du client. Vous trouverez davantage d’informations à ce sujet
dans la fiche d’information « Processus de sélection et liste de
titres », sur vzportailfinancier.ch -> Pilier 3a -> Documents.
VZ surveille votre dépôt
Avant d’investir dans un pilier 3a chez VZ, vous répondez à
dix questions simples concernant votre expérience en matière
de placement et votre situation financière. Sur la base de vos
réponses, VZ vous recommande l’une de six stratégies standard avec une part en actions allant de 15 à 80 %.
Selon l’ordonnance sur la prévoyance professionnelle, les
avoirs de prévoyance peuvent être investis dans des actions
à concurrence de 50 %. L’ordonnance prévoit cependant des
possibilités de placement étendues, en vertu desquelles les
épargnants dont la tolérance aux risques est suffisante peuvent
à tout moment opter pour une stratégie d’investissement
compre­nant davantage d’actions.
Vous pouvez adopter la stratégie recommandée, choisir une
quote-part d’actions plus ou moins élevée ou composer vousmême vos placements. Dans tous les cas, nous veillons à ce que
les restrictions légales relatives aux placements dans le pilier 3a
soient respectées en tout temps.
Une fois l’investissement initial réalisé, la composition effective
de votre dépôt peut après quelque temps diverger fortement
de la stratégie adoptée en raison des fluctuations de cours. VZ
ramène alors votre dépôt à la stratégie initiale, sans frais.
Vous êtes maître de vos placements
Grâce à un accès en ligne, vous pouvez à tout moment consulter l’ensemble de vos placements et leur évolution. Vous pouvez en outre modifier votre stratégie d’investissement en ligne
directement. Des adaptations sont possibles quotidiennement,
à un tarif avantageux. Elles sont sans frais dans le cadre du
rééquilibrage mensuel du portefeuille.
Vous vendez au moment de votre choix
Chez VZ, c’est vous qui déterminez le moment de la vente des
titres constituant votre pilier 3a. En effet, vous pouvez en principe transférer ces ETF et ces fonds indiciels dans votre dépôt
privé lors de votre départ à la retraite.
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Aperçu des stratégies d’investissement
Profil d’investisseur 5
VZ a élaboré six stratégies standards. La principale différence
concerne la part en actions. Les pondérations indiquées ci-après
sont des objectifs à long terme. Dans les limites prévues par la
loi, les investisseurs expérimentés peuvent également composer
eux-mêmes leur propre stratégie.
Votre tolérance au risque
est moyenne. Vous optez
donc pour un porte5% Immobilier CH
6% Matières premières feuille équilibré, compre­
et spécialités
nant à parts égales des
titres à revenu fixe et des actions. Avec cette stratégie d’investissement, votre portefeuille est relativement fortement exposé à
des fluctuations des cours et le rendement attendu est moyen à
élevé. Idéalement, votre horizon de placement s’élève à dix ans
au moins.
Profil d’investisseur 2
Votre tolérance au risque
est faible. Vous optez
80% Titres porteurs
d’intérêts
donc pour un porte­
5% Immobilier CH
feuille défensif, investi
en grande partie dans
des titres à revenu fixe. Avec cette stratégie d’investissement
défensive, votre portefeuille est relativement faiblement exposé
aux fluctuations des cours et le rendement attendu est plutôt
faible. Idéalement, votre horizon de placement s’élève à quatre
ans au moins.
15% Actions
Profil d’investisseur 3
Votre tolérance au
risque est plutôt faible.
Vous optez donc pour
5% Immobilier CH
un porte­
feuille investi
2% Matières premières
et spécialités
principalement dans des
titres à revenu fixe. Avec cette stratégie d’investissement plutôt
défensive, votre portefeuille est relativement peu exposé aux fluctuations des cours et le rendement attendu est faible à moyen.
Idéalement, votre horizon de placement s’élève à six ans au moins.
25% Actions
45% Actions
44% Titres porteurs
d’intérêts
Profil d’investisseur 6
Votre tolérance au risque
29% Titres porteurs
est plutôt élevée. Vous
d’intérêts
optez donc pour un
5% Immobilier CH
6% Matières premières portefeuille investi prinet spécialités
cipalement en actions.
Avec cette stratégie d’investissement offensive, votre portefeuille
est fortement exposé aux fluctuations des cours et le rendement
attendu est élevé. Idéalement, votre horizon de placement s’élève
à dix ans au moins.
60% Actions
68% Titres porteurs
d’intérêts
Profil d’investisseur 4
Votre tolérance au risque
56% Titres porteurs
est faible à moyenne.
d’intérêts
Vous optez donc pour un
5% Immobilier CH
portefeuille investi pour
4% Matières premières
et spécialités
moitié environ dans des
titres à revenu fixe, mais comprenant aussi une part notable en
actions. Avec cette stratégie d’investissement, votre portefeuille est
relativement peu exposé aux fluctuations des cours et le rendement
attendu est moyen. Idéalement, votre horizon de placement s’élève
à huit ans au moins.
35% Actions
Profil d’investisseur 7
Votre tolérance au risque
est élevée. Vous optez
donc pour un porte5% Immobilier CH
4% Matières premières feuille investi presque
et spécialités
exclusivement en actions.
Avec cette stratégie d’investissement offensive, votre portefeuille
est très fortement exposé aux fluctuations des cours et le rendement attendu est très élevé. Idéalement, votre horizon de placement s’élève à dix ans au moins.
80% Actions
11% Titres porteurs
d’intérêts
Stratégie d’investissement individuelle
Vous pouvez aussi composer vous-même votre stratégie de
placement individuelle, cela dans les limites définies par la
loi. Le recours à une stratégie individuelle n’est toutefois
recommandé qu’aux investisseurs expérimentés.
Êtes-vous intéressé par un pilier 3a chez VZ ?
Rendez-vous sur le site Internet www.vzportailfinancier.ch et complétez le formulaire correspondant. Vous pouvez bien sûr vous
adresser aussi à votre conseiller.
VZ VermögensZentrum
Beethovenstrasse 24, 8002 Zurich
Tél. 044 207 27 27, Fax 044 207 27 28, [email protected]
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