OBSI: Serving Canadians from Coast to Coast
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OBSI: Serving Canadians from Coast to Coast
Le français suit. In this issue: This note is one in a series of newsletters updating you on what’s happening at the Ombudsman for Banking Services and Investments (OBSI). In this issue: OBSI: Serving Canadians from Coast to Coast 1. Who We Serve – Complainant Profiles 2. Where They Come From – An Interactive Map 1) Who We Serve – Complainant Profile Newsletter archive How to reach us Ombudsman for Banking Services and Investments Toll free contacts: Tel: 1-888-451-4519 Fax: 1-888-422-2865 E-mail: [email protected] Website: www.obsi.ca Here at OBSI we believe in the importance of knowing more about financial consumers and investors who bring their complaints to us. This helps us ensure that we provide a service that properly meets their needs and expectations, and is in the public interest. Throughout our 2011 fiscal year, we conducted detailed research into the profile of individuals who come to our office. With the support of a professional research firm, we asked about such things as age, ethnicity, education, occupation and income. What we found was instructive and sometimes surprising. Among our findings: Seniors make up the majority of complainants. Individuals over the age of 60 generated approximately 53% of the complaints we investigated. For many of these individuals, the financial harm they suffer when a bank or investment firm makes a mistake is magnified by having fewer years to make up the losses and fewer income or job opportunities; indeed, 70% of senior complainants are retired, with another 17% either self-employed or working part-time. OBSI is often a senior’s only hope for fair compensation, as going to court takes too long and is often uneconomic given the amount of money involved. Complainants are well-educated. According to Statistics Canada, about 52% of Canadians aged 15 and over have a trade certificate, college diploma or university degree. However, almost 80% of people who complained to OBSI this past year and participated in our survey fit this profile. Visible minorities are under-represented. Census data shows that 16.2% of Canadians consider themselves to be a visible minority. During our review, only 11.6% of complainants identified as a member of a visible minority. While cultural factors may play a role, more research is needed into why we are still not reaching this important segment of Canadians in the way we should be. While we already handle inquiries in over 170 languages, include information in multiple languages on our website, and engage regularly with several ethnic media outlets, more can and should be done. Many people still don’t learn about OBSI from their financial institution. There are rules and established processes for financial institutions that participate in our service to inform their customers about OBSI and their right to bring a complaint to us. Despite this, almost 30% of people who complained to OBSI said their bank or investment company did not advise them of this right. We sometimes see evidence of this in the files we receive from clients and firms: firm correspondence is silent about OBSI, directs the client back to an internal firm contact, or simply presents the complaint as being closed. In other instances clients either did not notice the information about OBSI because of the way it was delivered or they simply forgot. Additional findings will be published in our 2011 Annual Report. Please note that this information is not collected as part of OBSI’s investigation process. Instead, the professional research firm we engaged surveys all complainants after we have closed their file. The surveys are completed anonymously and the information is provided to OBSI on that basis. 2) Where They Come From – An Interactive Map While OBSI regularly publishes statistical data concerning the complaints that come into our office, sometimes numbers alone don’t quite capture the scope and breadth of our work. That’s why we’ve used an interactive mapping tool to plot all of our opened investigations – almost 5500 – since OBSI was created in 2002 as an evolution of the Canadian Banking Ombudsman. Click here to zoom in and see how OBSI helps Canadians from every part of the country – from coast to coast. Note that the pins on the map do not identify the precise addresses of complainants or individuals acting on a complainant’s behalf. Rather, they represent the approximate geographic centre of the postal code area where an individual complaint originated. (When loading the map, if you are asked whether you want to stop running scripts on your computer, please click “no”.) *** OBSI is the national independent dispute resolution service for consumers and small businesses with a complaint they can’t resolve with their banking services or investment firm. As a free alternative to the legal system, we work informally and confidentially to find fair outcomes to disputes about banking and investment products and services. OBSI looks into complaints about most banking and investment matters including: debit and credit cards; mortgages; stocks, mutual funds, income trusts, bonds and GICs; loans and credit; fraud; investment advice; unauthorized trading; fees and rates; transaction errors; misrepresentation; and accounts sent to collections. Where a complaint has merit, OBSI may recommend compensation up to a maximum of $350,000. -30For further information: Tyler Fleming Director, Stakeholder Relations and Communications 416-218-4244 [email protected] Ce bulletin fait partie de l’une des séries de lettres d’information qui vous tiennent au courant de ce qui se passe à l’Ombudsman des services bancaires et d’investissement (OSBI). Dans ce numéro : 1. À qui s’adressent nos services? Profil des plaignants 2. D’où viennentils? Une carte interactive 1) À qui s’adressent nos services? Profil des plaignants Ici, à l’OSBI, nous croyons qu’il est important d’en savoir plus sur les consommateurs du secteur financier et sur les investisseurs qui nous soumettent leurs plaintes. Ceci nous permet de nous assurer que nous offrons un service adapté à leurs besoins et à leurs attentes, qui correspond aussi à l’intérêt public. Tout au long de notre exercice 2011, nous avons mené une recherche détaillée sur le profil des personnes qui s’adressent à nous. Avec l’aide d’une firme de recherche professionnelle, nous leur avons posé des questions concernant, entre autres, leur âge, leur appartenance ethnique, leur niveau d’études, leur profession et leur revenu. Les résultats de cette recherche se sont révélés instructifs et parfois surprenants. Voici quelques constatations que nous avons faites : Les personnes âgées représentent la majorité des plaignants. Environ 53 % des plaintes traitées par l’OSBI proviennent de personnes âgées de plus de 60 ans. Pour bon nombre de cellesci, le tort financier qu’elles subissent lorsqu’une banque ou une firme de placements commet une erreur est amplifié, car elles ont peu de temps pour rattraper les pertes, ainsi qu’un faible revenu ou peu de perspectives d’emploi. En effet, 70 % des plaignants âgés qui ont participé à notre sondage sont à la retraite ou à la semiretraite, alors qu’un autre 17 % travaillent à temps partiel ou sont travailleurs autonomes. L’OSBI représente souvent le seul espoir pour une personne âgée d’obtenir un dédommagement équitable, car une poursuite judiciaire prend trop de temps et est souvent non rentable, compte tenu des frais qu’elle engendre. Les plaignants ont un bon niveau d’instruction. Selon Statistique Canada, environ 52 % des Canadiens de 15 ans et plus sont titulaires d’un certificat de compétence, d’un diplôme collégial ou d’un grade universitaire. Or, près de 80 % des personnes qui ont envoyé des plaintes à l’OSBI l’an dernier correspondent à ce profil. Les minorités visibles sont sousreprésentées. Les données du recensement révèlent que 16,2 % des Canadiens estiment qu’ils sont issus d’une minorité visible. Au cours de notre étude, seulement 11,6 % des plaignants se sont identifiés comme membre d’une minorité visible. Bien que les facteurs culturels puissent jouer un rôle, il faudrait mener une recherche plus approfondie pour savoir pourquoi nous ne parvenons toujours pas à rejoindre ce segment important de la population canadienne de la manière dont nous devrions le faire. Bien que nous traitons déjà des demandes de renseignements dans plus de 170 langues, que des renseignements multilingues se trouvent sur notre site Web, et que nous faisons affaire régulièrement avec plusieurs médias ethniques, nous pouvons et devons en faire plus. Il y a encore beaucoup de personnes qui ne sont pas informées au sujet de l’OSBI par leur institution financière. Il existe des règles et des processus établis que doivent suivre les institutions financières participant à notre service pour informer leurs clients au sujet de l’OSBI et de leur droit de nous envoyer une plainte. Malgré cela, près de 30 % des personnes qui ont envoyé une plainte à l’OSBI ont affirmé que leur banque ou leur firme de placements ne les avait pas informées de ce droit. Nous constatons parfois des preuves de cette affirmation dans les dossiers que nous recevons de clients et de firmes. En effet, dans leur correspondance, les firmes ne font aucune mention de l’OSBI, renvoient leur client à une personneressource interne de la firme, ou déclarent tout simplement la plainte comme étant réglée. Dans d’autres cas, les clients n’ont pas remarqué l’information au sujet de l’OSBI en raison de la façon dont cette information a été transmise, ou ils l’ont tout simplement oubliée. Nous publierons d’autres conclusions de notre recherche dans notre rapport annuel de 2011. Veuillez prendre note que cette information n’est pas recueillie dans le cadre du processus d’enquête de l’OSBI. En fait, la firme de recherche professionnelle que nous avons engagée mène une enquête auprès de tous les plaignants, une fois leur dossier fermé. Ces enquêtes sont menées de façon anonyme, et les renseignements sont transmis à l’OSBI sur cette base. 2) D’où viennentils? Une carte interactive L’OSBI publie régulièrement des données statistiques concernant les plaintes qui lui sont adressées. Cependant, les chiffres seuls ne sont parfois pas tout à fait représentatifs de la portée et de l’ampleur de notre travail. C’est pourquoi nous avons eu recours à un outil de cartographie interactif pour relever tous les dossiers d’enquêtes que nous avons ouverts -près de 5 500-depuis la création de l’OSBI en 2002, afin d’illustrer l’évolution de l’Ombudsman bancaire canadien. Cliquez ici pour effectuer un zoom de rapprochement pour voir comment l’OSBI aide les Canadiens des quatre coins du pays, et ce, d’un océan à l’autre. Veuillez prendre note que les points sur la carte n’indiquent pas l’adresse précise des plaignants ou des personnes agissant en leur nom. Ils représentent plutôt le centre géographique approximatif de la région définie selon le code postal, d’où est originaire un plaignant. Lors du téléchargement de la carte, si l’on vous offre de mettre fin à l’exécution du script présent sur la page, veuillez cliquer « non ». *** L’OSBI est le service national et indépendant de règlement des différends offert aux consommateurs et aux petites entreprises qui n’ont pas réussi à régler leur plainte avec leur firme de services bancaires ou d’investissement. Solution de rechange gratuite au système judiciaire, l’OSBI travaille dans un cadre informel et en toute confidentialité afin de trouver des solutions équitables aux différends portant sur les produits et services bancaires et d’investissement. L’OSBI examine la plupart des plaintes de nature bancaire et d’investissement, notamment celles relatives : aux cartes de débit et de crédit, aux prêts hypothécaires, aux actions, aux fonds communs de placement, aux fiducies de revenu, aux obligations, aux certificats de placement garanti, aux prêts et autres instruments de crédit, aux fraudes, à la convenance, aux transactions non autorisées, aux frais et taux, aux erreurs et fausses représentations, aux procédures de recouvrement. Lorsque requis, l’OSBI peut recommander un dédommagement pouvant atteindre 350 000 $. -30Pour de plus amples renseignements, veuillez vous adresser à : Tyler Fleming Directeur, Relations avec les intervenants et Communications 4162184244 [email protected] Unsubscribe | Subscribe | Printable Version | Send this to a friend This email was created and delivered using Industry Mailout