Avant d`emprunter sur 50 ans, mesurez le risque

03 FEVRIER 07
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Avant d'emprunter sur 50 ans, mesurez le risque
Le prix de l'immobilier explose, le pouvoir
d'achat stagne. Réponse des banques :
prêter sur une plus longue période.
Aujourd'hui, emprunter sur cinquante ans,
c'est possible, comme dans les pays
anglo-saxons Cafpi, numero un des courtiers
en prêts immobiliers, vient de signer un
accord avec la banque Kutxa, la caisse
d'épargne espagnole Son offre « Credit pour
tous » repond a la demande d'emprunteurs a
profil atypique jeunes avec un contrat de
travail precaire, personnes non assurables ou
avec des difficultes financieres ponctuelles,
couples plus âges
C'est le premier credit sur 50 ans propose en
France II s'adresse en pnonte aux
emprunteurs jeunes « maîs il n'y a pas de
limite d'âge,
l'assurance n'étant pas
obligatoire », precise Philippe Taboret,
directeur marketing chez Cafpi Maîs
attention, sans assurance, la seule solution,
en cas de difficultes (perte d'emploi, deces)
sera de vendre le bien pour rembourser la
banque En espérant que le marche
immobilier reste stable
« Nous avons cherche des solutions
complementaires a l'offre classique des
banques françaises », avance Cafpi L'objectit
est de permettre a des gens qui ne trouvent
pas de solution d'accéder a la propriete Les
emprunteurs devront cependant apporter un
minimum de garantie « Nous voulons eviter
les contentieux »
Avoir une mensualité acceptable
Ainsi, bien que l'assurance ne soit pas
obligatoire, « Credit pour tous » propose une
option pour limiter la casse Le « Plus liberte
», au coût de l % du montant du prêt
(plafonne a l 900 ?) permet un
remboursement partiel ou total sans penalites,
le diffère d'amortissement, avec un maximum
de cinq ans et le passage a taux fixe a tout
moment pour une periode maximum de 15
ans Car, évidemment, pas question d'obtenir
un taux fixe si l'on emprunte sur une duree
longue (au-delà de 30 ans)
On l'a bien compris, emprunter sur le long
terme permet d'avoir une mensualité
acceptable A titre d'exemple, si vous ne
pouvez pas dépasser l DOO ? de
remboursement par mois, vous pourrez
obtenir un capital de 165 DOO ? sur 20 ans,
195 DOO ? sur 30 ans et 225 DOO ? sur 50
ans Maîs plus vous empruntez longtemps,
plus le taux est eleve, respectivement 4,05
%, 4,60 % et jusqu'à 4,90 % (révisable) pour
la duree la plus longue
« Emprunter sur 50 ans, cela peut donner le
vertige », reconnaît Philippe Taboret « Pour
nous, c'est une porte d'entrée Elle permet de
monter la premiere marche de l'accession »
Les prêts immobiliers qui sont, en moyenne,
mis en place pour 18 ans « sont soldes avant
dix ans », ajoute le courtier « La famille
s'agrandit La situation s'améliore On revend
le bien » Reste qu'il est difficile aujourd'hui,
si l'on investit dans la pierre, d'anticiper
l'avenir « Pendant pres de 30 ans, on paie
surtout des interêts, sans amortir beaucoup le
capital En cas de revente, pour s'en sortir, il
faut que la valeur du bien augmente S'il y a
un effondrement du marche, l'emprunteur
peut se retrouver avec des dettes », met en
garde l'Association des usagers des banques
« Nous n'en sommes pas la, maîs il suffirait
que le marche baisse, ne serait-ce que de 20
% dans les dix ans, pour que certains se
retrouvent avec des sommes a rembourser »,
confirme Me Pierre-Luc Vogel, president du
Conseil regional des notaires de Bretagne
Que deviendraient ces dettes au moment de
la succession ? « Lorsque l'emprunteur a
souscrit une assurance deces-mvalidite, la
question ne se pose pas Dans le cas
contraire, si la succession est déficitaire, on
peut
toujours
refuser
l'héritage
»
Heureusement, depuis l'entrée en vigueur de
la reforme, au Ier janvier 2007, l'héritier est
protege contre les dettes decouvertes apres
acceptation de la succession
Monique GIRARD
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CAFPI
6616400100505/ZADM/FDA
Eléments de recherche : CAFPI ou Conseil à l'Accession et au Financement en Prêts Immobiliers : société de courtage, toutes citations