Transfert de patrimoine-privilège - 1572-2FR

Contrat
d'assurance vie
permanente
TRANSFERT DE
Produit de
Dividendes libres
PATRIMOINE-PRIVILÈGE
l’assurance
d’impôt versés à
MC
versé à la société
vos héritiers
C'est le genre de traitement de faveur que vous souhaitez.
Moins d'impôt, plus d'avantages.
Un contrat d'assurance vie permanente est l'une des façons les plus fiscalement avantageuses pour bâtir et transférer votre
patrimoine. La prestation de décès libre d'impôt constitue un héritage instantané. De plus, le contrat offre une croissance
Prêt bancaire
avec avantages fiscaux à laquelle vous pouvez avoir accès tout au long de votre vie.1
Placements
Contrat
Grâce
au Transfert de patrimoine-privilège,
vous pourriez
être en mesure d'établir un contrat sans avoir à débourser de
imposables
d'assurance
vie
frais supplémentaires. Vous n'avez qu'à
réacheminer
une
partie
des sommes de vos placements imposables pour payer les
permanente
primes d'un contrat d'assurance vie permanente. Le contrat s'occupera Avantages
du reste.
•Héritage instantané
•Économies d'impôt pour vous
Placements
imposables
Contrat
d'assurance vie
permanente
Avantages
•Plus grand patrimoine pour
vos héritiers
LE TRANSFERT DE PATRIMOINE-PRIVILÈGE EN ACTION POUR VOUS
Laisser plus argent à vos êtres chers
à être vendu.
• L'assurance vie vous permet de laisser plus d'argent que vous ne le pourriez par l'entremise d'un placement imposable.
• Les paiements au-delà de la prime requise peuvent accélérer la croissance de la valeur à même le contrat.2
Économiser de l'impôt
• En réacheminant des sommes des placements imposables dans un contrat d'assurance vie, vous payez moins d'impôt
maintenant3 et à l'avenir.
• Les fonds au titre du contrat d'assurance fructifient avec avantages fiscaux.
• Le produit de l'assurance vie est versé à votre bénéficiaire libre d'impôt.
planification financière
• Le produit de l'assurance vie peut être utilisé pour couvrir l'incidence fiscale sur l'actif comme le chalet familial, ainsi il n'a pas
TRANSFERT DE
PATRIMOINE-PRIVILÈGE
MC
LA SOLUTION PRIVILÉGIÉE
Par exemple : Voici Pierre
Pierre a 51 ans. Il cherche une manière fiscalement avantageuse d’accroître la valeur de son patrimoine et d’augmenter
la valeur de l’héritage qu’il lèguera aux personnes qui lui sont chères. Il peut se permettre d’investir 25 000 $ pour les
10 prochaines années et prend en considération ses options.
Placement imposable4
Transfert de patrimoine-privilège
patrimoine
Dépôt de 25 000 $ chaque année
pendant 10 ans
Transfert de 25 000 $ vers un contrat
d’assurance vie chaque année
pendant 10 ans
après 30 ans
706 189 $
1 081 472 $
(portefeuille équilibré à 6 %)
Valeur nette du
(assurance vie)5
À l’aide de l’assurance vie, Pierre peut se constituer un patrimoine d’une valeur pouvant aller
jusqu’à 53 % de plus que celle d’un placement imposable.
Transfert de patrimoine‑privilège
(assurance vie)
1 081 472 $
Placement imposable
(portefeuille équilibré à 6 %)
706 189 $
0$
200 000 $
400 000 $
600 000 $
800 000 $
1 000 000 $ 1 200 000 $
Valeur nette du patrimoine après 30 ans
Si Pierre avait déjà accumulé une somme de 250 000 $ dans un placement imposable à l’âge de 51 ans et qu’aucun autre
dépôt n’a été effectué, la valeur aurait augmenté à environ 850 000 $ en 30 ans.
 Vous désirez laisser de l'argent à vos êtres chers ou à une
œuvre de bienfaisance.
 Vous avez un testament à jour.
 Vous avez remboursé votre prêt hypothécaire ou vos
autres dettes.
 Vous avez mis en œuvre votre plan de retraite.
Vous détenez des placements imposables.
Vous désirez réduire l'impôt que vous payez.
Vous désirez que votre succession paie moins d'impôt.
Votre conseillère ou votre conseiller peut vous montrer comment
le Transfert de patrimoine-privilège peut vous être profitable.
Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le guide du client sur le produit. 2 Le paiement supplémentaire se limite au montant requis pour maintenir le statut d'exonération d'impôt du contrat. Dans le cas
de l'assurance vie universelle, des rendements positifs ou négatifs pourraient être crédités au titre du contrat selon les comptes de placement choisis. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter l'illustration
du produit. 3 Selon la nature de votre placement imposable. 4 Taux de rendement annuel moyen de 6 %. Le portefeuille équilibré est composé de 30 % d'intérêt, 20 % de dividendes, 20 % de gains en capital
différés et 30 % de gains en capital. Taux d’imposition personnel de 50 %. Aucun retrait effectué. 5 Assurance vie entière avec participation ÉquimaxMD à 20 paiements. Homme de 51 ans, taux standards pour
personnes non fumeuses. Mode d'affectation des participations bonifications d'assurance libérée. Prestation de décès initiale de 600 000 $. Reposant sur le barème des participations de 2015-2016. Après 10
ans, le prélèvement des primes sur les participations au titre du contrat est prévu et aucun paiement subséquent n'est requis. Une diminution du barème des participations de l’assurance vie pourrait retarder le point
de prélèvement des primes sur les participations et exiger que vous payiez les primes sur une période plus longue que l'indiquaient les projections initialement; ou pourrait nécessiter que vous repreniez le paiement
des primes pour un certain temps si votre contrat bénéficiait de l'option de paiement des primes sur les participations. Les participations ne sont pas garanties. Elles sont sous réserve de modifications, et fluctueront
en fonction des revenus de placement réels du compte des contrats avec participation, également des résultats techniques de mortalité, des frais, de déchéance, des réclamations, des impôts et des autres résultats
du bloc de contrats avec participation. Une illustration avec l'assurance vie universelle peut aussi être effectuée.
Le Transfert de patrimoine-privilège est un concept. Il ne s'agit pas d'un produit ou d'un contrat. Ce concept a été établi en fonction des règles fiscales en vigueur. Ces renseignements ne constituent pas un avis
juridique, fiscal, financier ou autre avis professionnel. MC et MD indiquent respectivement une marque de commerce et une marque déposée de L’Équitable, compagnie d’assurance vie du Canada.
1572-2 (2016/03/14)
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