Solution emprunteur

Solutions Emprunteur
Des solutions adaptées pour les assurés en difficulté Depuis 1994, François Bernard Assurances se positionne sur des marchés
de niche en concevant des solutions d’assurance d’exception.
A l’écoute des attentes des consommateurs, le courtier grossiste niortais
s’est naturellement engagé dans la création de solutions en mesure de
répondre aux exigences de la convention AERAS. Cette convention, entrée
en vigueur le 6 janvier 2007 en remplacement de la convention Belorgey,
vise à faciliter l’accès à l’emprunt des personnes ayant, ou ayant eu, des
problèmes de santé. Grâce à son expertise dans le domaine du risque
aggravé et avec l’appui de partenaires solides qui partagent ses valeurs,
François Bernard Assurances a mis au point une offre particulièrement
pertinente, qui dépasse les exigences de la convention AERAS.
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Le marché de l’assurance emprunteur
Le marché de l’assurance emprunteur est logiquement lié au marché des prêts immobiliers et des crédits à la consommation, ainsi qu’à leurs caractéristiques (production, montant, durée du prêt).
Il présente un fort potentiel de croissance : en 2005, le montant des primes collectées au titre de l’assurance emprunteur sur les prêts immobiliers représentait près de 4 Md€.
On estime à 30,8%*, le nombre de ménages équipés d’une assurance décès liée à un contrat emprunteur, ce qui
correspond à 8 millions de ménages concernés par la problématique de l’assurance emprunteur. Toutefois, si près de
31% des ménages déclarent détenir une assurance emprunteur, ils sont 48% à détenir un emprunt. L’assurance emprunteur concerne donc plus de 31% des ménages**.
*INSEE - Endettement domestique des ménages début 2004 - Enquête Patrimoine 2004
**Projet de loi relatif à l’accès au crédit des personnes présentant un risque aggravé de santé
A qui s’adresse Solutions Emprunteur ?
Risque de santé aggravé
Solutions Emprunteur a été initialement conçu afin de permettre aux personnes présentant un
risque de santé aggravé d’accéder à l’emprunt, conformément à la convention AREAS.
L’effectif des personnes concernées par un risque de santé aggravé est difficile à cerner. On
l’estime à 10 à 12 millions, en rapprochant le nombre de patients en affection de longue durée
santé
(ALD), soit 7 à 8 millions, et le nombre de personnes handicapées, soit 5 millions.
Si l’on ne retient que les patients en ALD âgés de 20 à 60 ans (susceptibles d’avoir des besoins
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de crédit) le public concerné au titre des ALD s’élève à environ 2,5 millions de personnes.
A noter que les difficultés d’accès au crédit concernent aussi les personnes atteintes de pathologies moins graves telles que cholestérol, souffle au cœur, hypertension artérielle, surcharge pondérale… Cette approche ne prend toutefois pas en compte des facteurs de risques qui peuvent rendre difficile l’obtention d’une assurance
tels que l’obésité ou un passé médical lourd, lié par exemple à un cancer, pour lequel l’ALD dure dix ans. A noter que
les problèmes d’accès au crédit se placent au 1er rang des problèmes signalés aux associations de malades ou aux
organisations représentant les personnes handicapées.
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Professions à risques
Solutions Emprunteur s’adresse également aux personnes exerçant des professions dites «à risque» qui sont, elles aussi, confrontées à des difficultés d’accès à l’emprunt.
Ces professions couvrent un large champ de métiers : professions en relation avec la manipulation d’explosifs ou substances toxiques, la mer, la mine, le secteur pétrolier, les attractions foraines, les missions humanitaires, le maintien de l’ordre, les travaux forestiers, le déménagement,
la lutte contre l’incendie et autres catastrophes. Guide de haute montagne et moniteur de ski,
travail en hauteur et sur site dangereux, cascadeur, convoyeur de fonds, docker, professionnels
du cirque, reporter, intermittents du spectacle, saisonniers, intérimaires…
Sportifs de haut niveau
Enfin, Solutions Emprunteur est destiné aux personnes qui pratiquent un sport à risque et aux
sportifs de haut niveau, souvent confrontés, eux aussi, à des difficultés d’accès à l’emprunt.
métier
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sport
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Partenariats
François Bernard Assurances a conçu l’offre Solutions Emprunteur en collaboration avec Prévoyance Ré, Dexia Epargne
Pension et la CAMEIC, un réassureur et deux assureurs spécialisés dans les risques d’assurance Vie.
Prévoyance Ré a été créée par des institutions de prévoyance soucieuses de mettre en place un outil de réassurance
proche des préoccupations du secteur de l’économie sociale.
Dexia Epargne Pension est la compagnie d’assurance-vie du Groupe Dexia en France. Son équipe de spécialistes
propose une offre haut de gamme et sur mesure, et met à disposition de ses partenaires son expertise sur les produits
d’assurance-vie collectifs et individuels.
La CAMEIC est une société d’assurance mutuelle centenaire, régie par le Code des Assurances, dont la volonté a
toujours été d’offrir des solutions d’assurance plutôt que de simples produits d’assureurs.
Les avantages de Solutions emprunteur
• Une garantie jusqu’à 80 ans en cas de décès et 60 ans en cas d’invalidité
• Tous types de prêts (amortissables à taux fixe ou variable, modulables, différés, in fine…)
• Des capitaux jusqu’à 3 000 000 €
• Des accords avec des centres médicaux pour faciliter l’accès aux assurés
• Une réponse sous 48h dans 95% des cas (une fois le dossier complet)
• Une tarification adaptée
• Une tarification en fonction du capital restant dû (une cotisation calculée au plus juste)
• Une réduction tarifaire pour les non-fumeurs
• Le choix des franchises (30/60/90/180 jours)
A propos de…
La convention AERAS ?
La convention AERAS est entrée en vigueur le 6 janvier 2007, en remplacement de la convention BELORGEY du 19
septembre 2001. Elle prévoit un dispositif particulier pour favoriser l’accès à l’assurance des personnes qui présentent
un risque de santé aggravé. Le «risque aggravé» correspond à la situation dans laquelle la probabilité de voir survenir
l’événement garanti (invalidité ou décès) est supérieure à celle de la population de référence à laquelle la personne
à assurer appartient.
La notion de “risque aggravé“ est utilisée pour trois grandes catégories de personnes :
• celles qui exercent des professions particulières,
• celles qui pratiquent des sports à risque,
• celles qui sont atteintes d’une maladie. Le risque de santé peut aussi être aggravé par l’âge de l’assuré, sa corpulence, ou son comportement dans la vie quotidienne (tabagisme, par exemple)
Le Groupe François Bernard
La montée en force de l’assurance traditionnelle a tout naturellement conduit le Groupe François Bernard à axer son
développement sur des produits dits «de niche».
Riche d’une expérience de plus de dix ans dans le domaine du «risque automobile aggravé», et précurseur sur le
«produit automobile temporaire», le Groupe s’est implanté de façon significative sur ce marché. Acteur majeur sur ce
dernier, il occupait en 2007 le 7e rang national au classement des courtiers grossistes.
La stratégie du Groupe s’affirme comme celle d’un spécialiste dont l’objectif est de proposer des offres innovantes
telles que Solutions Emprunteur. C’est pourquoi il a diversifié ses activités avec la création de la filiale François Bernard
Finances et de son offre Crédit minceur, destinée au regroupement de crédits sur un marché en pleine expansion.
Contact presse :
Maureen Ruiz
Attachée de presse
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Mobile : 06.25.14.67.53