Nos solutions de placement

Nos solutions de placement
Offres individuelles et avantageuses pour la constitution de votre patrimoine
Nous vous accompagnons vers
vos objectifs de placement. Grâce à
des solutions appropriées, des
prestations avantageuses ainsi qu’à
un conseil avisé, nous vous aidons
à constituer avec succès votre
patrimoine.
La banque qui fait toute la différence
Satisfaire nos clients est notre priorité
Vous recherchez une banque qui vous conseille avec compétence
dans une logique de partenariat? Ensemble, nous trouverons la
solution qui vous convient. Plus de 800 000 clients nous ont déjà
choisis: ils ont opté pour la banque suisse alliant simplicité et
conditions attrayantes.
Nous agissons de façon responsable
L’une des principales banques de Suisse, mais aussi une entreprise Migros: bienvenue à la Banque Migros. Depuis toujours,
la prudence caractérise notre politique de risque. Notre mot
d’ordre n’est pas la maximisation des gains, mais une croissance
durable, saine et à long terme – avec vous.
Vous souhaitez bénéficier d’un conseil ou recevoir des
informations complémentaires?
Contactez notre Service Line au 0848 845 400 ou votre conseiller.
Nous nous réjouissons de votre visite sur banquemigros.ch ou
dans l’une de nos succursales.
4 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Votre solution de placement
en cinq étapes
Définir la méthode
Sélectionnez vous-même vos placements ou faites-vous
assister par l’un de nos conseillers.
Déterminer le profil
La pondération du risque et de la sécurité est une
affaire individuelle. Déterminez votre profil de placement personnel.
Définir la stratégie
Nos cinq stratégies de placement varient de peu à très
risquée. Définissez votre stratégie.
Sélectionner l’offre
Suivant la stratégie retenue, différents placements sont
à votre disposition. Nous vous présentons notre gamme.
Surveiller les placements
Grâce à nos services d’information, vous pouvez contrôler à tout moment la performance de vos placements.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 5
1.Définir
la méthode
2.Déterminer
le profil
3.Définir
la stratégie
4.Sélectionner
l’offre
5.Surveiller
les placements
Définir la méthode – première étape
vers la solution de placement
Gérez vos placements vous-même ou avec l’aide d’un de nos
conseillers. Vous avez le choix entre trois manières de procéder.
6 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Conseil en placement
de base
Lors de l’entretien, votre conseiller détermine avec vous votre
profil de placement, discute avec vous des stratégies de
placement appropriées et vous recommande des obligations
de caisse et des fonds adéquats.
Conseil en placement
dans le cadre du
Premium Banking
Si vous avez un besoin accru en placements, votre conseiller
personnel se tient en permanence à votre disposition. Il détermine avec vous votre profil de placement, discute avec vous
des stratégies de placement appropriées, vous recommande des
actions, obligations et fonds de placement, et élabore pour
vous des produits structurés personnalisés. A votre demande, il
vérifie si la sécurité et les perspectives de rendement de votre
dépôt auprès d’une banque tierce peuvent être améliorées
(check-up de dépôt).
Placements autonomes Nous vous proposons de nombreuses informations et prestations
qui vous permettent de vous informer et de gérer vous-même
en ligne vos placements (banquemigros.ch, e-banking, App de la
Banque Migros). Utilisez également notre watchlist et bénéficiez
d’un tarif forfaitaire (ticket fee) avantageux et valable dans
le monde entier pour vos ordres inférieurs à 100 000 francs.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 7
1.Définir
la méthode
2.Déterminer
le profil
3.Définir
la stratégie
4.Sélectionner
l’offre
5.Surveiller
les placements
Déterminer le profil – comment
pondérez-vous le risque et la
sécurité?
Tout investissement vise un rendement élevé.
La pondération entre risque et rendement dépend cependant
de vos besoins et vos objectifs personnels.
8 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Risque et rendement
Certains investisseurs s’exposent volontiers à un risque élevé
même lorsqu’ils n’ont pas la garantie que le rendement sera meilleur. D’autres préfèrent miser sur un rendement plus sûr et donc
sur un risque plus faible. Quel profil vous correspond?
Déterminer le profil
En connaissant votre profil d’investisseur, vous trouverez plus facilement le placement qui vous convient. Déterminez vous-même
votre profil ou établissez-le avec votre conseiller. Voici quelquesunes des questions importantes qui se poseront alors à vous:
– Quel montant souhaitez-vous investir?
– Quelle part de votre patrimoine financier cet investissement
représente-t-il?
– Etes-vous propriétaire d’une maison ou d’un appartement?
– Avez-vous une expérience des placements soumis à de fortes
fluctuations de valeur?
– Aurez-vous besoin de l’argent investi dans un délai déterminé
pour un objectif déterminé?
Définir le profil
Les réponses à ces questions et à d’autres vous conduiront à l’un
des cinq profils d’investisseur allant de «Revenu» (risque et
perspectives de rendement faibles) à «Dynamique» (risque et
perspectives de rendement élevés).
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 9
1.Définir
la méthode
2.Déterminer
le profil
3.Définir
la stratégie
4.Sélectionner
l’offre
5.Surveiller
les placements
Définir la stratégie – décidez-vous
pour un niveau de risque allant
de faible à élevé
Nous vous proposons cinq stratégies de placement, qui se distinguent par leur quote-part d’actions. Choisissez votre stratégie.
10 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
elevé
Stratégie
Dynamique
Rendement attendu
Stratégie
Croissance
Stratégie
Equilibrée
Stratégie
Conservatrice
Marché monétaires, obligations
et placements alternatifs
Quote-part d’actions minimale
Part d’actions selon offre
faible
Stratégie
Revenu
faible
Risque attendu
elevé
Les placements présentant un fort risque de fluctuation de valeur
sont considérés comme risqués: ils s’accompagnent d’importants
risques de pertes mais aussi de perspectives de rendement élevées. Les placements subissant peu ou pas du tout de fluctuations
de valeur sont considérés comme plus sûrs. Ils s’accompagnent
de risques de pertes moins importants, mais aussi de perspectives
de rendement plus faibles.
Nous regroupons notre offre de placements en cinq stratégies
allant de peu risquée à très risquée:
– Revenu
– Conservatrice
– Equilibrée
– Croissance
– Dynamique
Les cinq stratégies se distinguent principalement par la pondération des actions. Choisissez la stratégie de placement qui correspond à votre profil d’investisseur.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 11
1.Définir
la méthode
2.Déterminer
le profil
3.Définir
la stratégie
4.Sélectionner
l’offre
5.Surveiller
les placements
Sélectionner l’offre – en adéquation
avec votre stratégie de placement
Pour chaque stratégie, nous mettons à votre disposition
des fonds de placement et des mandats de gestion de fortune
présentant des risques et des perspectives de rendement
comparables.
12 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Premier choix
Que vous optiez pour les fonds de placement ou les mandats de
gestion de fortune, nous investissons pour vous dans un large
portefeuille de titres et mettons en œuvre de manière économique, transparente et professionnelle la stratégie de placement
que vous avez choisie. Ainsi, vous avez toujours un positionnement optimal sur le marché.
Gestion de fortune
Nous vous recommandons un mandat de gestion de fortune lorsque vous investissez plus de 100 000 francs et souhaitez que la
pondération des classes d’actifs soit révisée périodiquement et,
le cas échéant, quelque peu modifiée.
Fonds
Nous recommandons les fonds de placement lorsque vous investissez par vous-même, que vous commencez à vous constituer un
patrimoine ou que vous augmentez vos investissements petit à
petit (plan d’épargne). Nous recommandons également les fonds
si vous souhaitez définir des priorités d’investissement (p. ex.
actions suisses) ou investir des avoirs du 2e et du 3e pilier (fonds
de prévoyance).
Les Mi-Fonds proviennent
de Suisse (CH) ou du Luxembourg (Lux). Leurs parts
peuvent être souscrites et
revendues auprès de la
Banque Migros. Les fonds
sont représentés juridiquement par UBS Fund Management (Switzerland) AG.
Les prospectus, rapports
mensuels et informations
clés pour l’investisseur
sont consultables sur
banquemigros.ch.
banquemigros.ch/fonds
banquemigros.ch/plan-depargne
banquemigros.ch/gestiondefortune
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 13
Marché monétaires, obligations
et placements alternatifs
Stratégie «Revenu»
Vous investissez surtout dans des obligations de débiteurs de
bonne à très bonne qualité. L’essentiel de la plus-value provient du
produit des intérêts. Ainsi, votre patrimoine s’accroît lentement
mais de façon continue.
14 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Notre gamme
Gestion de fortune «Revenu»
Nos spécialistes investissent à long terme 80% de votre patrimoine dans des obligations. Suivant la situation du marché, cette
part peut être réduite à 50% ou augmentée à 85%. La part de
placements alternatifs à long terme est de 15%, alors que la part
de placements monétaires s’élève à 5%.
Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond Medium Term
(n° de valeur 2.340.675)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 100% dans des
obligations en CHF d’émetteurs ayant une bonne à très bonne
solvabilité. Les échéances de trois à cinq ans sont prédominantes.
Obligations de caisse et placements à terme
Optimisez le produit des intérêts sur une partie de vos avoirs
pour une période déterminée allant de un mois à huit ans.
Nous vous faisons bénéficier d’un taux d’intérêt préférentiel.
En contrepartie, les retraits ne sont pas possibles durant
cette période.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 15
Marché monétaires, obligations
et placements alternatifs
Part d’actions selon offre
Stratégie «Conservatrice»
Vous investissez principalement dans des placements
à revenu fixe. L’ajout d’une petite part d’actions nationales et
internationales fait légèrement augmenter les fluctuations
de valeur, mais aussi vos chances d’accroître votre patrimoine.
16 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Notre gamme
Gestion de fortune «Conservatrice»
Nos spécialistes investissent à long terme 25% de votre
patrimoine dans des actions et 55% dans des obligations. Suivant
la situation du marché, la part des obligations peut être
réduite à 30% ou augmentée à 70%. La part de placements alternatifs à long terme est de 15%, alors que la part de placements
monétaires s’élève à 5%.
Mi-Fonds (CH) 10 (n° de valeur 2.340.642)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 85% dans des
obligations et à hauteur de 10% dans des actions. La part de
placements monétaires est de 5% à long terme.
– Même fonds pour la prévoyance (n° de valeur 2.340.643)
– Fonds avec 30% d’actions (n° de valeur 2.340.647), même fonds
pour la prévoyance (n° de valeur 2.340.649)
Mi-Fonds (CH) SwissFrancBond (n° de valeur 2.340.670)
Le fonds investit à long terme à 100% dans les obligations CHF
avec une bonne à très bonne solvabilité de débiteur. Les durées de
cinq ans sont prédominantes.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 17
Marché monétaires, obligations
et placements alternatifs
Quote-part d’actions minimale
Part d’actions supplémentaire
selon offre
Stratégie «Equilibrée»
Vous investissez pour moitié dans des obligations, pour
moitié dans des actions. De fortes fluctuations de valeur sont
possibles. Parallèlement, vous pouvez réaliser à long terme
une croissance importante de votre patrimoine.
18 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Notre gamme
Gestion de fortune «Equilibrée»
Nos spécialistes investissent à long terme 45% de votre patrimoine dans des actions et 35% dans des obligations. Suivant
la situation du marché, la part des actions peut être réduite à 20%
ou augmentée à 50%. La part de placements alternatifs à long
terme est de 15%, alors que la part de placements monétaires
s’élève à 5%.
Mi-Fonds (CH) 45 Sustainable (n° de valeur 10.270.565)
Le fonds investit durablement et à long terme à hauteur de 55%
dans des obligations et à hauteur de 45% dans des actions.
– Même fonds pour la prévoyance (n° de valeur 10.270.610)
Mi-Fonds (CH) SwissImmo (n° de valeur 10.831.172)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 95% dans des fonds
immobiliers suisses et des actions de sociétés immobilières suisses.
Mi-Fonds (Lux) InterBond (n° de valeur 2.635.478)
Le fonds investit à long terme à 100% dans des obligations
d’émetteurs ayant une bonne à très bonne solvabilité, principalement en monnaies étrangères fortes (EUR, USD et autres).
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 19
Marché monétaires, obligations
et placements alternatifs
Quote-part d’actions minimale
Part d’actions supplémentaire
selon offre
Stratégie «Croissance»
Elle vise à faire croître sensiblement votre patrimoine à long
terme grâce à des gains de cours sur les marchés d’actions.
Un socle de sécurité constitué de titres à revenu fixe protège
votre portefeuille des variations extrêmes du marché. Des
fluctuations de valeur relativement importantes sont toutefois
possibles avec cette stratégie.
20 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Notre gamme
Gestion de fortune «Croissance»
Nos spécialistes investissent à long terme 65% de votre patrimoine dans des actions et 15% dans des obligations. Suivant la
situation du marché, la part des actions peut être réduite
à 40% ou augmentée à 70 %. La part de placements alternatifs
à long terme est de 15%, alors que la part de placements
monétaires s’élève à 5%.
Combiner deux fonds – 50% dans Mi-Fonds (CH) 50 et 50%
dans Mi-Fonds (CH) InterStock:
– Mi-Fonds (CH) 50 (n° de valeur 2.340.655)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 50% dans des
actions et à hauteur de 45% dans des obligations. La part des
placements monétaires s’élève à 5%.
– Mi-Fonds (CH) InterStock (n° de valeur 2.340.665)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 100% dans des
actions. 96% des actions sont des actions étrangères européennes, américaines et asiatiques.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 21
Quote-part d’actions minimale
Part d’actions supplémentaire
selon offre
Stratégie «Dynamique»
Vous investissez principalement dans des actions. Le risque de
fluctuation de valeur est par conséquent élevé, tout comme
doit l’être votre capacité à assumer des risques, car les résultats
peuvent très bien être négatifs pendant plusieurs années.
22 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Notre gamme
Gestion de fortune «Dynamique»
Nos spécialistes investissent à long terme 85% de votre patrimoine
dans des actions. Suivant la situation du marché, cette part
peut être réduite à 50% ou augmentée à 95%. La part de placements alternatifs à long terme est de 10%, alors que la part
de placements monétaires s’élève à 5%.
Mi-Fonds (CH) SwissStock (n° de valeur 2.340.658)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 100% dans des actions
suisses.
Mi-Fonds (CH) EuropeStock (n° de valeur 2.340.662)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 100% dans des
actions de l’espace européen (hors Suisse).
Mi-Fonds (CH) InterStock (n° de valeur 2.340.665)
Le fonds investit à long terme à hauteur de 100% dans
des actions. 96% des actions sont des actions étrangères
européennes, américaines et asiatiques.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 23
1.Définir
la méthode
2.Déterminer
le profil
3.Définir
la stratégie
4.Sélectionner
l’offre
5.Surveiller
les placements
Surveiller les placements – et garder
ainsi une vue d’ensemble
Nous mettons continuellement à votre disposition des
informations vous permettant de suivre à tout moment la
performance de vos placements.
24 NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT
Obligations de caisse
Vous pouvez consulter à tout moment dans l’e-banking les conditions convenues et la durée résiduelle. Quelques mois avant
l’échéance, nous vous informons des conditions exactes pour un
éventuel renouvellement.
Fonds
Sur banquemigros.ch, nous vous informons de l’évolution de vos
fonds de placement avec des rapports clairs et actualisés
tous les mois. Dans l’e-banking ou sur votre relevé de fortune
périodique, vous pouvez voir la performance de votre fonds
de placement depuis la date de souscription ou depuis le début
de l’année.
Gestion de fortune
Sur banquemigros.ch, vous pouvez voir l’évolution de votre
stratégie de placement. Pour connaître l’évolution de votre
mandat, connectez-vous à l’e-banking ou consultez votre relevé
de fortune périodique.
Actions
Vous pouvez suivre à tout moment l’évolution des actions sur
banquemigros.ch. Pour connaître la performance de vos actions
depuis leur achat, connectez-vous à l’e-banking ou consultez
votre relevé de fortune périodique.
NOS SOLUTIONS DE PL ACEMENT 25
Nos offres vous intéressent?
Prix actuels
Retrouvez les cours, les taux d’intérêt et les tarifs de nos
prestations sur banquemigros.ch
Bon conseil
Pour un conseil téléphonique ou pour convenir d’un rendez-vous:
0848 845 400
En savoir plus
Vous trouverez des conseils particuliers ainsi que des renseignements complémentaires dans les brochures et fiches d’information disponibles à la rubrique «Téléchargements» du produit
concerné sur banquemigros.ch
Vous avez d’autres questions?
Informez-vous sur banquemigros.ch, appelez-nous au
0848 845 400 ou rendez-nous visite dans une succursale
MBW3001/2015-06
BanqueBank
Migros
Migros
AGSA
migrosbank.ch
banquemigros.ch
Service Line 0848 845 400