Nouvelle plateforme Affinity

Infos actuelles et utiles à l’intention de nos partenaires commerciaux
Aon Newsletter 10/2012
Syndicated Policy –
La ré­partition de la protection contre le risque
Notre solution innovante pour des
entreprises multinationales, courtiers
et banques qui est utile pour la planification en période d’incertitude.
Page 2
Criminalité sur Internet
Le commerce électronique permet
d’augmenter l’efficience et le chiffre
d’affaires mais ce développement
rapide génère aussi des lacunes de
sécurité électroniques. Page 4
Baromètre de tendance
des branches d’assurance
Une vue globale des conditions
du marché, des couvertures, des
primes et des tendances dans
les assurances. Page 6
Nouvelle plateforme Affinity
Aon Affinity est une offre unique d’Aon Risk Solution Suisse
SA destinée aux entreprises et à leurs collaborateurs, aux
associations et à leurs adhérents, ainsi qu’à d’autres institutions. En tant que courtier en assurance autonome agissant
dans toute la Suisse, Aon est en mesure de proposer des
concepts parfaitement adaptés à chaque groupe cible et de
négocier de bonnes conditions avec les assureurs. Nos spécialistes possèdent l’expérience et le savoir-faire leur permettant d’établir une offre en fonction de vos besoins. Nous
élaborons des concepts d’assurance individuels pour les collaborateurs de votre entreprise ou les membres de votre
association, adaptés à chaque situation de risque tout en
offrant des tarifs de groupe.
Optez pour une solution d’assurance
sur mesure pour vous et vos collaborateurs/
membres:
• fidélisation des collaborateurs/membres et acquisition
de collaborateurs/membres grâce à des primes attractives;
• service gratuit pour l’entreprise ou l’association;
• vous n’avez aucune charge;
• mise en place facile;
• cotisation intéressante pour la couverture optimale du
besoin d’assurance des collaborateurs/membres.
Veuillez nous contacter pour un entretien sans engagement.
Nous nous ferons un plaisir de vous présenter les possibilités
et les solutions qui s’offrent à vous.
Notre site Internet Affinity
Le menu, simple d’utilisation, vous permet, ainsi qu’à vos
collaborateurs, de consulter rapidement et avec précision
les offres souhaitées. Vos collaborateurs, mais aussi leurs familles, bénéficient de réductions jusqu’à 20% sur les produits suivants:
• assurance maladie;
• assurance véhicules à moteur;
• assurances ménage;
• assurances protection juridique;
•assistance;
• assurances vie risque pur;
• planifications financières.
Nous avons éveillé votre intérêt? Testez l’offre
Affinity directement sur notre site Internet:
www.aonaffinity.ch
Code: demo
Mot de passe: demo
Cyrill Sennhauser, Aon Risk Solutions, [email protected]
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Aon Newsletter 10/2012
Editorial
Chers Clients,
Chers Partenaires commerciaux,
L’évolution du monde économique nous confronte
chaque jour à de nouveaux défis et nous incite à rechercher constamment des solutions toujours plus
innovantes. Ceci génère de nouveaux développements, comme notre nouvelle plateforme Affinity,
avec laquelle vous permettez à vos collaborateurs
d’accéder à des offres collectives intéressantes. En revanche, le progrès peut également induire des
risques. Dans ce contexte, nos spécialistes se sont
penchés sur le thème de la criminalité sur Internet et
ont dressé une liste de contrôle à laquelle vous devriez porter une attention particulière. Nos experts
d’Aon Global Risk Consulting vous présentent des solutions afin de vous protégez des risques crédit lors
de périodes difficiles.
Je vous invite à consulter la dernière page de notre
édition mentionnant l’Aon Day ainsi que notre conférence spécialisée sur le thème «Manifestation professionnelle - Obligation de prévoyance de l’employeur
»Pour les personnes intéressées par l’art, notre vernissage sur le thème «Relations», qui aura lieu le 25 octobre 2012, présentera l’essai photographique des
deux artistes Dominik Hodel et Johnny Graf.
Vous êtes intéressé(e) par une solution Affinity pour
vos collaborateurs ou souhaitez en savoir plus sur les
risques liés à Internet ou encore sur les solutions de
protection contre le risque crédit? Nous serons heureux d’être à vos côtés pour vous fournir de plus amples informations.
Martin Vögeli, Country Manager Suisse
[email protected]
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Aon Newsletter 10/2012
La répartition de la
protection contre
le risque crédit – un
instrument utile pour
la planification en
période d’incertitude
Les exigences requises par la gestion de crédit moderne
ont évolué sur de nombreux points depuis la dernière
crise financière. Auparavant, les tâches d’un gestionnaire de risque, d’un banquier, d’un assureur de crédit
et d’un courtier étaient clairement définies. Le courtier
recueillait généralement, via le gestionnaire de risque,
plusieurs offres auprès des assureurs établies sur la base
d’indications précises de son client.
Ensuite, une police d’assurance crédit basée sur le chiffre
d’affaires était normalement conclue. En fonction des informations dont disposait le courtier ou le gestionnaire de
risque, des clauses individuelles qui couvraient les autres
besoins du preneur d’assurance venaient s’ajouter. Les polices des différents assureurs étaient relativement similaires,
les prix stables mais à un bas niveau par rapport au risque et
les services supplémentaires peu variés. En temps de crise,
les limites de crédit étaient adaptées et le client devait s’accommoder d’une réduction de la protection contre le risque
avec besoins identiques et un prix constant.
Dans ce contexte, Aon Credit International (ACI), courtier
spécialisé dans la gestion de créances et de débiteurs, a eu
l’idée de développer un produit spécifique qui pallie ce problème. La solution qui en résulte est basée sur des polices en
coassurance, permettant de garantir une couverture d’assurance crédit personnalisée et de répartir les risques sur plusieurs partenaires. Des polices en coassurance existaient
déjà dans d’autres domaines et il était parfois possible, dans
l’assurance crédit, de répartir les risques sur une base similaire. Toutefois, une police structurée et développée conjointement avec des assureurs est une première. Ce type d’assurance convient tout particulièrement à des entreprises
multinationales, à des courtiers, à des banques ou des entreprises qui possèdent des risques très élevés dans leur portefeuille et dont la défaillance pourrait menacer leur existence. L’ACI Syndicated Policy peut être utilisée pour des
risques individuels ou sélectionnés, elle inclut la protection
contre les risques politiques, n’est pas résiliable pendant
une durée d’un an et elle est utilisable pour certaines transactions ou des opérations récurrentes. Le montant minimum du risque individuel devrait se monter à environ 5
millions de CHF et peut être étendu à 300 millions de CHF
au maximum.
Risques dans la situation actuelle du marché
Assurance crédit pour
des exigences élevées (protection
contre des pertes sur débiteurs)
Situation actuelle
du marché
Les risques pour les clients
d’entreprises
• Les risques augmentent dans le
Exigence
secteur industriel
•Hausse de la concentration des risques actuelle d’une
entreprise
• Prolongement des délais de paiement
• Augmentation des pertes sur débiteurs
•Hausse de la soumission envers les
actionnaires
Exigence actuelle d’une
assurance crédit
• Couverture des risques très élevée
•Taux d’acceptation élevé chez les
acheteurs critiques
• Réduction de la responsabilité
relative aux limites de crédit
• Résiliation pendant la phase de
renouvellement
Notre solution innovante et unique pour des clients d’entreprises:
Une police syndiquée pour des entreprises multinationales,
banques et exportateurs
Jusqu’à présent, ces risques particuliers étaient placés sur le
marché londonien, ce qui n’est désormais plus nécessaire.
L’ACI Syndicated Policy présente d’ailleurs des avantages
supplémentaires. Par exemple, la couverture d’assurance
crédit maximale d’un client via l’ACI Syndicated Policy peut
être supérieure à la capacité totale que l’on obtient sur le
marché londonien via Lloyds. Par ailleurs, l’ACI Syndicated
Policy permet de renforcer la stabilité du portefeuille par
une nouvelle répartition et est basée sur le droit suisse avec
un service local.
Cette singularité permet au gestionnaire de risque, au courtier ou au banquier d’assurer plus facilement la totalité de
leur limite de crédit, de couvrir certains financements (ou
d’assurer directement des clients bancaires), d’exclure les
risques politiques dans toutes les régions du monde et de
réaliser à long terme leurs objectifs commerciaux sur la base
d’une structure de risque planifiable. Les partenaires d’ACI
sont des assureurs présentant au minimum un rating A et
dotés d’une excellente compétence dans l’acceptation de
gros risques.
Contactez-nous pour obtenir des informations sur cette
nouvelle forme exclusive de couverture du risque crédit.
Nous restons également à votre disposition pour toute autre
question relative à la gestion des débiteurs, au financement
et à l’analyse des risques.
Corinne Achermann, Aon Credit International Suisse SA,
[email protected]
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Aon Newsletter 10/2012
Criminalité sur Internet
Internet a étendu considérablement la portée de nombreuses entreprises. Le commerce électronique permet
d’augmenter l’efficience et le chiffre d’affaires, mais
aussi de simplifier considérablement les échanges avec
les clients et les fournisseurs.
L’opinion publique accorde de plus en plus d’intérêt à l’information des clients sur une perte de données ou d’une
appropriation abusive. En Allemagne et dans les autres pays
de l’UE, l’information des clients est d’ores et déjà ancrée
dans la législation.
Toutefois, ce développement rapide dans la mise en réseau
et la transmission des données génère des lacunes de sécurité électroniques qui présentent de nouveaux risques pour
votre entreprise. Des attaques de données criminelles
peuvent entraîner pour une entreprise des dommages importants ainsi que des coûts supplémentaires, des pertes sur
le chiffre d’affaire ou encore des atteintes à la réputation.
La communication via les médias sociaux (Facebook, Twitter, Youtube, etc.) présente également des risques de diffamation, de violation de la vie privée ou d’autres actes répréhensibles.
Le «cyberchantage» représente également un risque croissant. Cette pratique consiste à exiger une contreprestation,
par exemple pour le renoncement à la publication de données sensibles.
Quel est le problème?
Les hackers, ainsi que des personnes internes à l’entreprise,
peuvent se procurer des données sensibles malgré les mesures de sécurité en place ou les endommager voire les détruire au moyen de logiciels malveillants, ou encore paralyser des sites Internet (par ex. une boutique en ligne). La
perte ou le vol d’ordinateurs portables et de clés USB représentent également un risque sérieux pour la sécurité.
Rien qu’en Suisse, la cybercriminalité entraîne chaque année des dommages qui se montent en milliards; cette menace prend de l’ampleur.
Votre entreprise est-elle particulièrement
exposée aux cyberrisques?
Si vous vous reconnaissez dans l’un des points suivants,
nous vous conseillons de prendre contact avec Aon:
• entreprises qui publient des informations par voie électronique;
• entreprises qui sont dans l’obligation légale d’informer
leurs clients en cas de perte de données;
• entreprises qui doivent craindre des interruptions d’exploitation coûteuses en cas de cyber-attaques;
• entreprises qui sont potentiellement exposées à des
actes de chantage dus à la criminalité sur Internet;
• entreprises qui délocalisent le stockage ou le traitement
d’informations confidentielles à des prestataires de services externes;
• entreprises qui sont exposées à l’endommagement ou la
destruction de leurs données par des attaques ciblées;
• entreprises qui effectuent des transactions commerciales
en ligne ou qui vendent de la marchandise ou des prestations de services par Internet;
• entreprises qui gèrent, enregistrent, traitent ou transmettent des données (de clients) secrètes ou confidentielles.
Comment Aon peut-il vous aider à surmonter
les cyberrisques?
La complexité de cette question impose aux entreprises une
nouvelle façon de penser. Le cyberrisque ne doit pas être
limité à la technologie de l’information, il doit devenir une
partie intégrante de la gestion des risques de l’entreprise
afin de combattre rapidement et efficacement des cyberattaques. Aon vous aide à identifier et évaluer les risques et
vous montre concrètement comment les risques peuvent
être assurés avec une cyberassurance.
N’hésitez pas à nous contacter, nous en serons heureux.
Martin DeWitte, Aon Risk Solutions, [email protected]
Emanuel Höchli, Aon Risk Solutions, [email protected]
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Aon Newsletter 10/2012
Manifestation professionnelle –
Obligation de prévoyance de
l’employeur
Les conditions du marché du travail et les besoins sousjacents des employés évoluent et posent de nouveaux
défis aux CEO, aux ressources humaines et aux entreprises
de tous secteurs. Ceci nous a incités à sonder le thème de
«l’obligation de protection de l’employeur». Le 14 septembre 2012, la Clouds Conference a réuni des personnes
intéressées et des spécialistes autour d’une table ronde.
A l’aide d’exemples tirés de la jurisprudence, Kurt Mettler,
de SIZ Care SA, a sensibilisé les participants à ce thème.
Marie-Theres Hofmann, de BGM Forum Schweiz GmbH, a
présenté les résultats d’une enquête de santé ainsi que des
solutions basées sur ces résultats dans le domaine de la prévention et de la gestion de la santé. Dans ce contexte s’inscrivent les conséquences d’absences prolongées de nature
psychique et leurs répercussions sur les assurances sociales.
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Aon Newsletter 10/2012
L’exposé de Gertrud E. Bollier, spécialiste au sein de gebo
Sozialversicherungen AG, était basé sur ces thèmes centraux. La préparation et la réalisation de voyages d’affaires
représentent également un aspect important de l’obligation
de protection. Ben Hancock, membre de l’équipe Crisis Management à Londres, a rapporté les expériences au sein
d’Aon et présenté la solution d’entreprise d’Aon, WorldAware, dans le domaine des voyages d’affaires. La conférence s’est terminée par un buffet et des discussions captivantes entre les participants et les intervenants.
Veuillez prendre contact avec nous si vous souhaitez tester
l’application WorldAware.
Susanna Scheidegger, Aon Risk Solutions, [email protected]
Baromètre de tendance des branches
d’assurance (septembre 2012)
Situation générale
Généralités
— Les résultats semestriels des grands assureurs ont été globalement positifs du fait de l’absen­
ce de grosses catastrophes naturelles.
— Divers assureurs se sont fixé des objectifs de croissance ambitieux pour les affaires PME; nous
tablons sur une concurrence effrénée dans ce secteur.
Tendances
— Du fait des difficultés à générer des rendements adéquats dans les opérations de placement,
la plus grande priorité de nombreux prestataires est de parvenir à des résultats techniques
positifs.
— Les assurances de personnes (l’indemnité journalière maladie en particulier) feront l’objet
d’un assainissement rigoureux, tout comme l’assurance de véhicules automobiles. Dans ce
secteur aussi, la rentabilité prime sur la croissance.
— La forte pression (exigences de profitabilité, objectifs de croissance) entraînera de nombreux
bouleversements lors des renouvellements, notamment au niveau des parts de coassurance.
Du fait de la pression sur les coûts, les postes ne sont plus remplacés à de nombreux endroits; nous constatons une dégradation de la qualité du service.
Assurances Choses/perte d’exploitation
Généralités
— En raison des mauvais résultats de l’année passée, de nombreux assureurs internationaux
concentrent leur attention sur la branche Choses. Quelques assureurs tentent d’imposer
leurs prix en acceptant de perdre des affaires.
— Au niveau national, la guerre des prix continue de faire rage et les réductions de prime lors
des renouvellements peuvent atteindre les 20 %.
Tendances
— Grande discipline en matière de souscription pour les affaires présentant un important besoin de capacités, ou cellesqui sont exposées à des risques naturels et/ou dont le potentiel
de dommages de répercussion est important.
— Implantation plus soutenue dans les activités de placement; recherche de solutions innovantes ( structuration des Layers «Vertical Placement»).
Responsabilité civile d’entreprise et des produits
Généralités
— La plupart des prestataires ont toujours un gros appétit pour les risques «légers»; environnement très compétitif.
— Dans le secteur des risques élevés, nous constatons la présence d’importantes capacités à
des primes avantageuses.
Tendances
— Comme auparavant, aucun signe de durcissement du marché n’est visible; réductions de
prime pouvant atteindre les 30 %.
— Les clients se tournent de plus en plus vers des solutions prévoyant des montants de couverture élevés et profitent de la situation actuelle du marché.
— Nous concluons davantage de contrats pluriannuels.
Marine
Généralités
— Attitude contrastée des assureurs. Quelques assureurs se montrent très agressifs en matière
de prix.
— Les programmes ont touché le fonds et les primes ont chuté à un niveau très bas.
Tendances
— La tendance aux solutions standardisées persiste. La plupart du temps, les encaissement de
primes ne suffisent pas à couvrir les frais administratifs des assureurs et des courtiers. Nous
constatons ponctuellement une dégradation de la qualité du service des assureurs (postes
vacants pendant de longues durées, renonciation à créer des postes, etc.).
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Aon Newsletter 10/2012
Véhicules motorisés
Généralités
— De nombreux assureurs affichent de mauvais résultats dans cette branche. Des mesures
d’assainissement seront prises.. Un assureur poursuit son blocage des souscriptions.
— Il est devenu quasiment impossible d’obtenir des réductions de prime; exception uniquement en cas d’évolution positive des sinistres et de relation d’affaires de longue date.
Tendances
— Les assureurs accorderont plus d’importance à la prévention des sinistres dans les affaires de
flotte. Nous constatons que les assureurs posent davantage de conditions. Cette tendance
devrait s’accentuer dans un avenir proche.
Financial Lines
Généralités
— Environnement toujours compétitif en raison des surcapacités existantes; améliorations des
couvertures et réductions de primes modérées toujours possibles.
— Il est intéressant de noter que les assureurs s’intéressent de près aux «Financial Institu­tions» –
conditions actuellement attrayantes.
Tendances
— Les nouveaux concepts de cyber couverture sont sur toutes les lèvres – le taux de conclusion
est toutefois encore relativement faible.
Assurances de personnes
Généralités
— Divers assureurs ont d’ores et déjà engagé un assainissement rigoureux et ont résilié les
contrats présentant une sinistralité défavorable.
— Nous constatons que les primes ont tendance à augmenter (de manière contrastée).
— Dans le cadre du régime obligatoire LAA, les assureurs accordent des réductions en raison
de la diminution du supplément pour renchérissement. Quelques assureurs n’accordent pas
cette réduction aux clients et compensent de cette façon des primes insuffisantes.
Tendances
— La prévention gagne de l’importance (gestion de la santé dans l’entreprise). De plus en plus
d’entreprises font preuve de transparence sur les coûts des absences de courte durée (taux
d’absentéisme).
— Conscience accrue des employeurs concernant leur obligation de protection de la personnalité du travailleur (art. 328 Code des obligations).
Prévoyance professionnelle
Tendances – affiliations à des fondations collectives
— Réductions importantes toujours possibles sur les primes de risque (jusqu’à 30 % selon le
risque).
— Les prestataires continueront à se concentrer sur l’amélioration de leurs taux de frais d’administration et à les réduire.
Tendances – réassurances des risques pour les fondations de prévoyance autonomes
— La propension au risque des assureurs Vie concernant les réassurances des risques (décès et
invalidité) est élevée. La tendance aux solutions de réassurance va s’accentuer.
— Environnement très compétitif, caractérisé par des différences de couvertures, de critères
d’affiliation, de systèmes d’excédents dans les offres.
• Environnement de marché difficile
• Assainissements généraux
• Primes plus élevées
• Restrictions de couvertures
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Aon Newsletter 10/2012
• Environnement partiellement difficile
• Assainissements ponctuels
• Limitations de couvertures isolées
• «Soft market»
• Primes en baisse
• Forte concurrence
Aon Day
20 juin 2012 –
rétrospective
Vernissage «Relations»
avec Dominik Hodel et
Johnny Graf
L’Aon Day, qui a eu lieu le 20 juin 2012, a offert un îlot sans
football pendant l’Euro 2012. Dans le Club House de Swiss
Re, sur le Mythequai à Zurich, un apéritif rafraîchissant attendait nos invités avant le bref discours d’ouverture de
Martin Vögeli, l’organisateur de l’évènement. Il a donné la
parole au comique David Bröckelmann qui, dès le début, a
passé en revue tout un registre d’immitations, alternant
avec bravoure les personnalités du football, du show-business et de la politique. La représentation mi-cabaret mi-divertissement a laissé place à des coups de cœur culinaires,
préparés et servis par l’équipe de Swiss Re en cuisine et au
service. Cette soirée divertissante s’est accompagnée
d’échanges fructueux, confirmant s d’ores et déjà la prochaine édition avec l’Aon Day 2013.
Susanna Scheidegger, Aon Risk Solutions, [email protected]
Dominik Hodel et Johnny Graf présentent leur deuxième exposition dans nos locaux, intitulée «Relations». Les deux artistes ont créé des travaux photo et
vidéo spécialement pour Aon. Sous la forme d’un essai photographique, ils se sont penchés sur le monde
visible et ont créé des mises en scènes d’objets et de
lieux. «Le point de départ de l’exposition est la question du rapport entre l’espace et l’image.»
L’exposition alterne photographies abstraites et
concrètes, portraits et natures mortes, tapisseries
grand format, publications, vidéos et photographies
encadrées.
Nous vous invitons à percer les secrets visuels de
«Relations», le jeudi 25 octobre 2012 à partir de
18h00 dans nos locaux d’Aon Risk Solution
Suisse SA à Zurich.
Pour de plus amples informations, veuillez vous
adresser à: [email protected]
Aon Newsletter 10/2012
Editeur
Aon Risk Solution Suisse SA
Bederstrasse 66, Postfach, CH-8027 Zurich
t +41 44 925 22 11
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Aon Newsletter 10/2012
Direction Rédaction et images
Susanna Scheidegger
[email protected]
Publication
Paraît 2x par an en trois langues
(allemand, anglais, français)
Traduction
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Conception
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Impression
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