EN BREF - Banque Populaire du Nord
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Généré le: 26/04/2016 20:33:37 Solévia Cherchez à valoriser votre capital, complétez vos revenus et organisez la transmission de votre patrimoine avec Solévia. EN BREF Solévia est un contrat d’assurance vie de type multisupport intégrant les dernières innovations en matière de gestion financière : un investissement diversifié et une large gamme de supports financiers couvrant les principales classes d’actifs, zones géographiques et secteurs d’activité. Quelle que soit votre situation patrimoniale, Solévia vous apporte des solutions spécifiques dans un cadre fiscal avantageux. Vous percevez des revenus complémentaires En mettant en place des rachats partiels programmés qui génèreront des revenus réguliers chaque mois ou chaque trimestre*. * En présence d’un bénéficiaire acceptant, son accord est nécessaire. Vous profitez du cadre fiscal avantageux de l’assurance vie • Une imposition limitée en cas de rachat. • Une fiscalité spécifique en cas de décès. Vous cherchez à valoriser votre patrimoine • En diversifiant votre investissement Outre le fonds euros de l’assureur destiné à sécuriser votre capital, Solévia vous propose une grande diversité de supports financiers* rigoureusement sélectionnés par nos experts pour couvrir : • Les différentes classes d’actifs (monétaires, obligations, actions) ; • Les zones géographiques (France, Europe, Amérique, Asie) ; • Les secteurs économiques. • En associant les meilleurs gérants du marché Document à caractère publicitaire Solévia est un contrat assuré par : BPCE VIE 4, rue des Pirogues de Bercy – CS 61241 – 75580 Paris Cedex 12 – France Tél. : +33 1 58 19 90 00 – Fax : +33 1 58 19 92 50 Société anonyme au capital de 122 157 424 euros – Entreprise régie par le code des assurances – 349 004 341 RCS Paris Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France – 75013 Paris – France Le contrat Solévia est un contrat distribué par : Banque Populaire du Nord Intermédiaire d’assurance inscrit à l'Orias sous le n°07 001 925. 1/4 Généré le: 26/04/2016 20:33:37 Vous accédez au savoir-faire des gérants externes les plus performants et donnez à votre investissement un potentiel de rendement supplémentaire. * La valeur de ces supports financiers est soumise aux évolutions des marchés à la hausse comme à la baisse. L’assureur ne s’engage pas sur la valeur de ces supports financiers. Vous assurez une protection à vos proches en cas de décès Solévia intègre une garantie de prévoyance en cas de décès qui assure à vos bénéficiaires, quelle que soit l’évolution des marchés financiers, le versement d’un capital au moins égal aux sommes investies. Points forts Vous choisissez le mode de gestion qui vous correspond • Gestion pilotée BALANCEO, pour bénéficier de l’appui de nos experts. • Gestion libre, pour piloter vous-même votre contrat. Vous restez maître de votre investissement A tout moment, vous pouvez : • Changer les modalités de vos versements. • Modifier la répartition de l’encours de votre contrat entre les différents supports financiers (en gestion libre). • Changer de formule de gestion (en gestion pilotée). EN DETAIL Cadre fiscal Contrat d'assurance vie multisupport avec fonds en euros. Conditions d'adhésion Adhésion par un adhérent ou deux, époux communs en biens. Options de gestion • La gestion pilotée BALANCEO Trois formules en fonction de votre profil d’investisseur : • Formule Initiation : pour les plus prudents qui privilégient la sécurité (80% fonds en euros/20% supports actions(1)). • Formule Equilibre : pour ceux qui recherchent du rendement avec comme contrepartie une prise de risque modérée (60% fonds en euros/40% supports actions(1)). • Formule Tonique : pour ceux qui recherchent un potentiel de performances et acceptent en contrepartie une prise de risque plus élevée (40% fonds en euros/60% supports actions(1)). Document à caractère publicitaire Solévia est un contrat assuré par : BPCE VIE 4, rue des Pirogues de Bercy – CS 61241 – 75580 Paris Cedex 12 – France Tél. : +33 1 58 19 90 00 – Fax : +33 1 58 19 92 50 Société anonyme au capital de 122 157 424 euros – Entreprise régie par le code des assurances – 349 004 341 RCS Paris Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France – 75013 Paris – France Le contrat Solévia est un contrat distribué par : Banque Populaire du Nord Intermédiaire d’assurance inscrit à l'Orias sous le n°07 001 925. 2/4 Généré le: 26/04/2016 20:33:37 Un mécanisme de rééquilibrage automatique trimestriel assure le maintien de la répartition entre les supports, conformément à la formule choisie au départ. (1) Il existe des risques financiers inhérents aux supports financiers en unités de compte, ces derniers étant sujets à des fluctuations favorables ou défavorables dont l’amplitude peut varier en fonction de la nature du support. L’assureur ne s’engage que sur le nombre et non sur la valeur de ces unités de compte, le risque de fluctuation est intégralement supporté par l'adhérent. • La gestion libre Trois options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires : • Sécurisation des plus-values : pour mettre à l’abri ce que vous avez déjà gagné. Les plus-values générées sur les supports financiers sont arbitrées sur le fonds en euros (sous réserve que les plus-values atteignent 150 € par support). • Dynamisation des plus-values : pour diversifier votre investissement sans entamer le capital investi sur le fonds en euros. Les intérêts générés par le fonds en euros sont placés sur les supports financiers de votre choix (sous réserve d’un investissement minimum de 150 € par support). • Hisséo Vie + : pour diversifier progressivement et pendant 36 mois maximum les sommes investies (minimum 150 € par support) sur le fonds en euros vers des supports financiers librement choisis. Fiscalité au 1er janvier 2012 • Une imposition limitée en cas de rachat Lors du rachat total ou partiel de votre contrat, les intérêts et plus values sont soumis aux prélèvements sociaux(2) et selon votre choix : • à l’impôt sur le revenu au barème progressif (taux marginal d’imposition) • au prélèvement forfaitaire libératoire, dégressif en fonction de la durée du contrat(3) : • de 0 à 4 ans : 35% • de 4 ans à 8 ans : 15% • au-delà de 8 ans : 7,5% après abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié soumis à imposition commune. Les intérêts afférents au fonds en euros inscrits au contrat à compter du 1er juillet 2011 sont soumis aux prélèvements sociaux chaque année à la date de cette inscription. • Une fiscalité avantageuse en cas de décès Si le bénéficiaire du contrat est votre conjoint marié ou pacsé(4), le capital versé qui inclut les intérêts acquis dans le cadre du contrat est totalement exonéré de droits de succession. Pour les autres bénéficiaires, les capitaux sont exonérés de droits de succession : • A hauteur de 152 500 € par bénéficiaire lorsque les primes ont été versées avant 70 ans ; un prélèvement de 20% est effectué au-delà de ce montant. • A hauteur de la fraction des primes versées après 70 ans égale à 30 500 €, tous bénéficiaires confondus. Document à caractère publicitaire Solévia est un contrat assuré par : BPCE VIE 4, rue des Pirogues de Bercy – CS 61241 – 75580 Paris Cedex 12 – France Tél. : +33 1 58 19 90 00 – Fax : +33 1 58 19 92 50 Société anonyme au capital de 122 157 424 euros – Entreprise régie par le code des assurances – 349 004 341 RCS Paris Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France – 75013 Paris – France Le contrat Solévia est un contrat distribué par : Banque Populaire du Nord Intermédiaire d’assurance inscrit à l'Orias sous le n°07 001 925. 3/4 Généré le: 26/04/2016 20:33:37 Les intérêts et plus values constatés lors de la connaissance du décès sont soumis aux prélèvements sociaux au taux de 15,5%, s’ils n’ont pas déjà été soumis à ces prélèvements en cours de contrat. (2) Prélèvements sociaux de 15,5% selon la législation en vigueur au 01/12/2015. Sur la base de la réglementation actuelle pour les adhésions à un contrat d’assurance vie postérieures au 26 septembre 1997. (4) ou vos frères et sœurs à charge, dans les conditions définies au Code général des impôts. (3) Garantie plancher en cas de décès Garantie de prévoyance : Cette garantie est activée si la valeur de rachat du contrat d'assurance vie au décès de l’assuré est inférieure au cumul des primes versées nettes de frais d'entrée(5). Le capital versé, au titre de cette garantie, est au minimum égal au cumul des primes nettes de frais d’entrée, réduit, le cas échéant, proportionnellement aux rachats partiels, ainsi que de l’avance en cours et des impôts et taxes éventuels. Il ne peut excéder 300 000 € toutes adhésions confondues pour un même assuré. Cette garantie est annuelle et renouvelable par tacite reconduction. Elle cesse automatiquement au bout de la 10ème année consécutive à l’adhésion et au plus tard au 85ème anniversaire de l’assuré. (5) Réduit, le cas échéant, proportionnellement aux rachats partiels, ainsi que de l’avance en cours et des impôts et taxes éventuels. Disponibilité de votre contrat • Sortie en capital : cette solution vous permet de disposer de la valeur de rachat de votre contrat, soit en effectuant un rachat total(6) en une seule fois, soit en demandant des rachats partiels successifs(6), afin que les sommes qui restent investies sur votre contrat continuent à capitaliser. • Sortie en rente : lors du règlement du capital* , un nouveau contrat de mise en service d'une rente pourra être proposé. Il permettra de dénouer le contrat sous forme de rente viagère, vous garantissant un revenu régulier à vie. La rente est imposable dans les conditions de droit commun, soit pour une fraction de son montant qui varie selon l’âge du crédit rentier lors de l’entrée en jouissance de la rente. (6) En présence d’un bénéficiaire acceptant, son accord est nécessaire. Document à caractère publicitaire Solévia est un contrat assuré par : BPCE VIE 4, rue des Pirogues de Bercy – CS 61241 – 75580 Paris Cedex 12 – France Tél. : +33 1 58 19 90 00 – Fax : +33 1 58 19 92 50 Société anonyme au capital de 122 157 424 euros – Entreprise régie par le code des assurances – 349 004 341 RCS Paris Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France – 75013 Paris – France Le contrat Solévia est un contrat distribué par : Banque Populaire du Nord Intermédiaire d’assurance inscrit à l'Orias sous le n°07 001 925. 4/4