Immobilienfinanzierung mit Absicherung bevorzugt

Stuttgart, 20. September 2004
REDAKTIONELLER BEITRAG
GfK-Studie: Kunden verlangen Absicherung der Immobilienfinanzierung
Großer Handlungsbedarf in der Produktentwicklung von Versicherern
(Stuttgart, 20.09.2004) Arbeitslosigkeit ist die Hauptursache für die Überschuldung privater Haushalte.
Immer häufiger heißt die letzte Konsequenz private Insolvenz. Laut dem Statistischen Bundesamt stieg
die Zahl privater Insolvenzen im ersten Quartal 2004 um über 40 Prozent im Vergleich zum
Vorjahreszeitraum. So ist auch die Angst vor Arbeitslosigkeit in der Bevölkerung seit Jahren
ungebrochen. Vor diesem Hintergrund verlangt der Baufinanzierungskunde nach entsprechenden
Absicherungsmöglichkeiten, um seine Kreditverpflichtungen aus der Finanzierung langfristig zahlen zu
können. Dies ergab eine Studie der GfK (Gesellschaft für Konsumforschung, Nürnberg).
Der Erwerb des Eigenheims ist mit erheblichem finanziellen Aufwand verbunden, da dieser in der Regel
überwiegend aus Fremdmitteln finanziert wird. Einkommensverluste infolge von Arbeitslosigkeit führen zu
beträchtlichen Problemen. Die finanziellen Reserven reichen oft nicht aus, die Raten weiter zu bezahlen. So
nahm die Zahl der Zwangsversteigerungen von 2001 mit 36.303 Objekten bis 2003 mit 44.610 um fast 25
Prozent zu. Die Zahlungsschwierigkeiten treten mehrheitlich in den ersten sieben Jahren nach dem Erwerb auf,
bei „eng kalkulierten“ Finanzierungen sogar bereits in den ersten drei Jahren.
Die Befragten sind sich der erheblichen finanziellen Einbußen, die bei Bezug von Arbeitslosengeld hingenommen
werden müssen, bewusst. Rund drei Viertel aller Befragten schätzen die Einkommensverluste bei Arbeitslosigkeit
realistisch ein. Über die Hälfte der Befragten glaubt sogar, dass das Einkommen um über 40 Prozent geringer
ausfällt.
60,0%
52,7%
50,0%
40,0%
30,0%
23,6%
20,0%
10,9%
10,0%
4,8%
3,5%
4,6%
0,0%
Unverändert
15 - 30 % weniger
30 - 40 % weniger
über 40 % weniger Hauptverdiener z.Zt.
AL
k.A.
Trotz dieses Bewusstseins mangelt es bei drei Viertel der Befragten an einer entsprechenden Vorsorge für
solche Fälle. Insbesondere Haushalte mit geringeren Einkommen geraten schneller in Schwierigkeiten, weil diese
während der ersten Finanzierungsjahre häufig kaum Mittel zur Verfügung haben, um Einkommensverluste zu
kompensieren. Umso wichtiger ist dann die Absicherung der Finanzierung.
100,0
80,0
60,0
40,0
20,0
0,0
Arbeiter
Angestellte
Beamte
Selbstständige
Ausreichend vorgesorgt
11,3
25,9
33,3
38,0
Es wird eng bzw. ich
bekomme Probleme
87,3
71,9
65,7
61,0
Wettbewerbsvorteil durch Zusatzangebot
Das Zusatzangebot ist entscheidend bei der Wahl des Finanzierungspartners, so das Ergebnis der Studie. 85
Prozent der Befragten würden ihre Finanzierung bei der Bank abschließen, die die Baufinanzierung inkl.
Absicherung anbietet. Dabei ließen sich keine signifikanten Unterschiede in der Einstellung zu diesem Angebot
zwischen den alten und den neuen Bundesländern feststellen. Durch das bedarfsgerechte Zusatzangebot kann
sich der Baufinanzierer einen erheblichen Wettbewerbsvorteil schaffen. Die Absicherung dient sowohl der
Neukundengewinnung als auch der Kundenbindung, weil sie sowohl im Neu- als auch im Prolongationsgeschäft
eingebunden werden kann. Darüber hinaus hat das finanzierende Institut weitere Vorteile: zusätzliche
Deckungsbeiträge durch Provisionen und Vermeidung von Zahlungsausfällen.
Nachfrage nach Arbeitslosigkeitsdeckungen steigt
Die Absicherung von Immobilienfinanzierungen gegen die Risiken Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit wird
trotz des hohen Bedarfs in der Bevölkerung bisher nur von wenigen Versicherern angeboten, obwohl weit über 80
Prozent der Befragten die Absicherung für sehr wichtig oder wichtig halten. Es besteht ein großer
Handlungsbedarf in der Produktentwicklung der Versicherer, um die steigende Nachfrage bedienen zu können.
Die repräsentative Umfrage wurde im Auftrag der Cardif Versicherungen durchgeführt. Cardif hat sich mit über 30
Jahren internationaler Erfahrung auf die Absicherung von Zahlungsausfallrisiken spezialisiert. Mit innovativen
Produkten sowohl in der Erst- als auch in der Rückversicherung bietet Cardif als einer der führenden Versicherer
zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten für Baufinanzierungen an. Nähere Informationen zu der Studie erhalten
Sie bei: Cardif Versicherungen, Friolzheimer Straße 6, 70499 Stuttgart, Tel. 0711/82055-180, E-Mail
[email protected].