Swiss Life Protection

Assurance décès Swiss Life Protection
Protection contre les conséquences financières d’un décès
Produit
Fonctionnement
Swiss Life Protection est une assurance de risque
s’inscrivant dans le cadre de la prévoyance liée
ou libre. Elle combine une couverture contre
les conséquences financières d’un décès et une
assurance pour incapacité de gain. Seule l’assurance décès est décrite ci-après.
Swiss Life verse le capital décès aux bénéficiaires
que vous avez désignés après la survenance de
l’événement assuré. Au début du contrat, vous
décidez si le montant du capital décès doit être
constant, décroissant ou versé sous la forme
d’une rente certaine.
Recommandation
Selon la situation en termes de prévoyance,
vous pouvez également combiner la protection
contre le décès à une rente en cas d’incapacité
de gain – dans le cadre d’un seul et même
contrat.
Swiss Life Protection est le produit qu’il vous
faut si vous souhaitez offrir une protection
financière à votre famille, à d’autres personnes
qui vous sont proches ou à votre partenaire
commercial dans l’éventualité de votre décès.
Rente certaine:
le capital est versé au
bénéficiaire sous la
forme d’une rente
jusqu’à l’expiration de la
durée d’assurance.
www.swisslife.ch/fr/protection
Avantages
Protection financière: en cas de décès, vous
offrez une protection financière à votre famille
ou à d’autres bénéficiaires que vous désignez.
• Primes basses: les non-fumeurs bénéficient
d’un rabais sur les primes.
• Disponibilité immédiate: si vous décédez, les
bénéficiaires que vous avez désignés se voient
directement verser la totalité du capital décès
dès le paiement de la première prime et ce,
indépendamment du droit des successions.
• Rente en lieu et place d’un capital: au début
du contrat, vous décidez si la prestation de
décès doit être versée sous forme de capital ou
de rente certaine.
•
Bénéficiaire:
vous désignez les personnes
physiques ou morales
devant bénéficier d’une
part du capital décès ainsi
que leur part respective de
ce capital. Dans le cadre
du pilier 3a, il convient de
respecter les restrictions
légales applicables à la
désignation de bénéficiaires.
Représentation graphique de Swiss Life Protection
Variante «Capital décès constant garanti avec survenance de l’événement assuré
au bout de 14 ans»
Versement
du capital décès
Prestation garantie
en cas de décès
0
1 2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12 13 Décès
Paiements de primes
20
Durée d’assurance
en années
En bref: faits et chiffres
Offre
Type d’assurance
Assurance décès dans le cadre de la prévoyance liée (pilier 3a)
ou libre (pilier 3b)
Financement
•
Fiscalité
•
Délais
Pilier 3a
Pilier 3b
Age d’entrée
18 à 64 ans pour les femmes
18 à 65 ans pour les hommes
15 à 70 ans
Age terme maximum
69 ans pour les femmes
70 ans pour les hommes
75 ans
Durée
5 à 51 ans pour les femmes
5 à 52 ans pour les hommes
5 à 60 ans
rimes annuelles, semestrielles ou trimestrielles en CHF,
P
pour un montant minimum de 300 CHF
• Primes mensuelles en CHF pour un montant minimum de 100 CHF
as d’impôt sur la fortune pendant la durée du contrat
P
• En cas de décès, la prestation en capital est imposée à un taux réduit,
séparément du reste du revenu
• Dans le cadre de la prévoyance liée (pilier 3a), les primes sont déductibles
du revenu imposable jusqu’à concurrence du montant maximal prévu
par la loi
Prévoyance liée:
forme de prévoyance
légalement reconnue et
bénéficiant d’avantages
fiscaux (pilier 3a).
Les capitaux de prévoyance
ne peuvent être perçus
que dans certains cas
définis, raison pour laquelle
le pilier 3a est également
qualifié de «prévoyance
liée».
Prestations
Décès
apital constant en cas de décès, au minimum 10 000 CHF
C
Capital décroissant en cas de décès, au minimum 20 000 CHF
• Rente certaine pour survivants, au minimum 2 400 CHF
•
•
Couvertures
d’assurance supplémentaires
ente en cas d’incapacité de gain
R
Rente de courte durée en cas d’incapacité de gain
• Exonération des primes en cas d’incapacité de gain
• Indemnité journalière d’hospitalisation consécutive à un accident ou
à une maladie (pilier 3b uniquement)
• Capital en cas de décès consécutif à un accident
•
•
Possibilités
Bénéficiaires
Les bénéficiaires peuvent être choisis librement dans le cadre du pilier 3b.
Des restrictions légales s’appliquent en revanche à ce choix dans le cadre
du pilier 3a.
Prêt sur police
Impossible
Cession et mise en gage Possibles (uniquement à certaines conditions pour le pilier 3a)
Passage du pilier 3a au
pilier 3b et inversement
i
Pendant la durée du contrat, vous avez la possibilité de passer du pilier 3a
au pilier 3b et inversement. En cas de changement, le contrat d’assurance
existant est remplacé par un nouveau contrat. Un passage du pilier 3a au
pilier 3b n’est possible que si le contrat conclu dans le pilier 3b remplit les
conditions cadres légales applicables au pilier 3a
Informations supplémentaires et conseil particulier
Etes-vous intéressé(e) par Swiss Life Protection? A combien votre capital décès doit-il s’élever?
La prestation décès doit-elle être versée sous la forme d’un capital ou d’une rente?
Votre conseiller(ère) répondra volontiers à vos questions. Rapidement et sans engagement.
Pour plus d’informations contacter
11.2010
•
•
Swiss Life SA, Marketing (LM), General-Guisan-Quai 40, Case postale, 8022 Zurich
www.swisslife.ch/fr/protection
Il est possible de changer
l’ordre des bénéficiaires
dans le cadre des
prescriptions légales.
Si des héritiers non légaux
doivent également être
pris en compte, ils doivent
être institués héritiers
par testament.