Brochure client - SOLO Essentiel Assurance salaire

Assurance salaire
Protège votre salaire
en cas d’invalidité
Saviez-vous que ?
• 3,8 millions de Canadiens vivent avec une incapacité, ce qui représente
13,7 % de la population1.
• Vous avez 1 chance sur 3 de vivre une période d’invalidité de 90 jours
ou plus avant l’âge de 65 ans2.
• La durée moyenne d’une invalidité de longue durée est de près de 3 ans3.
• Près de 50 % des faillites et des saisies hypothécaires sont dues
à une invalidité 4.
Les probabilités de subir une invalidité dans le futur sont à considérer. Si vous
ne pouviez plus travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, seriezvous en mesure de payer vos factures et de maintenir votre style de vie ?
Statistique Canada. Enquête canadienne sur l’incapacité, 2012.
Table des invalidités, 1985.
ROBERTSON, Christopher T., Richard EGELHOF and Michael JOKE. Get Sick, Get Out: The Medical Causes
of Home Mortgage Foreclosures. Health Matrix: Journal of Law-Medicine, Vol. 18, no. 65, 2008.
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4
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Pourquoi l’assurance salaire est-elle essentielle ?
Vous avez peut-être entendu parler des programmes gouvernementaux visant à remplacer votre revenu en cas
d’invalidité. Ces programmes existent, mais sont-ils suffisants ?
L’assurance emploi prévoit des prestations de maladie pendant un maximum de 15 semaines et le Régime des rentes
du Québec (RRQ) requiert entre autres que l’invalidité soit grave et permanente et que vous ayez suffisamment
cotisé5. Et qu’en est-il de la Commission de la santé et de la sécurité du travail (CSST) ? C’est vrai qu’elle procure une
protection adéquate, mais seulement 10 % des invalidités sont liées au travail6.
C’est ici que l’assurance salaire entre en jeu. Desjardins Assurances a créé SOLOMC Essentiel Assurance salaire pour vous
aider à traverser une interruption de votre revenu si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une maladie ou d’un
accident. Cette solution simple et peu coûteuse vous verse une rente mensuelle non imposable pour couvrir vos
dépenses et vous permettre de vous concentrer entièrement sur votre rétablissement.
Acceptation garantie pour l’assurance
en cas d’accident
C’est facile de demander SOLOMC Essentiel Assurance salaire. Pour l’assurance en cas d’accident,
votre acceptation est garantie et vous n’avez pas à subir d’examen médical. Il suffit d’être
âgé de 18 à 69 ans et de répondre à trois simples questions. Vous pouvez aussi souscrire une
assurance en cas de maladie pour une protection plus complète.
À la suite de votre acceptation, vous serez protégé jusqu’à 75 ans en cas d’accident, et jusqu’à
70 ans en cas de maladie.
Q : O
ffrez-vous une protection aux gens qui occupent un emploi comme le mien ?
R : Oui ! Vous serez couvert même si vous occupez un emploi dangereux ou si vous êtes pigiste. Du moment que vous travaillez
20 heures par semaine et 35 semaines par année, vous êtes admissible. (Selon votre profession, vous devrez peut-être aussi
être couvert par un régime d’indemnisation des accidents du travail.)
Q : J e suis déjà couvert par un régime d’indemnisation des accidents du travail. Ai-je besoin d’une
protection additionnelle ?
R : Oui ! Ce régime ne vous protège qu’au travail et près de 90 % des invalidités ne sont pas liées au travail6. SOLOMC Essentiel
Assurance salaire vous permet de choisir une protection complémentaire à un régime d’indemnisation des accidents du travail
ou une protection qui vous couvre à la fois au travail et en dehors du travail, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. De plus, elle
vous offre la possibilité de souscrire une assurance en cas de maladie, ce que le régime d’indemnisation des accidents du
travail ne vous offre pas.
Q : C ette protection est-elle abordable ?
R : Oui ! Des options flexibles vous permettent de la personnaliser pour qu’elle convienne à votre situation. Vous ne payez donc
que pour la protection dont vous avez réellement besoin. Par exemple, vous pourriez opter pour la protection en dehors
du travail seulement afin d’obtenir une prime moins élevée qu’une protection 24 heures.
Q : P endant combien de temps recevrai-je des prestations mensuelles si je suis victime d’un accident entraînant
une incapacité ?
R : Pendant une période pouvant atteindre 5 ans ou jusqu’à l’âge de 70 ans, selon la période d’indemnisation que vous aurez
choisie à l’achat de votre protection.
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rrq.gouv.qc.ca dans la section Définitions de l’invalidité. Dans les provinces autres que le Québec, les prestations sont versées par le Régime de pensions du Canada.
CDA – 2010 Consumer Disability Awareness Study.
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Prestations
Plusieurs montants de prestation mensuelle sont offerts, allant de 500 $ à un maximum de 6 000 $7. Le montant de la
prestation est basé sur votre revenu et vos besoins uniques.
Avantages
• Prestations d’invalidité partielle : Ces prestations vous permettent de combler l’écart entre le revenu que vous
gagniez avant l’invalidité et celui que vous touchez alors que vous êtes partiellement invalide. Les prestations
d’invalidité partielle sont égales à 50 % de votre rente mensuelle en cas d’invalidité totale pour une période
maximale de 6 mois. De plus, vous n’avez pas à passer par une période d’invalidité totale pour y avoir droit.
• Exonération des primes : En cas d’invalidité totale, si vous recevez des prestations, vous serez libéré de vos primes
après une période de 30 jours ou après la période d’attente, selon la plus longue des deux éventualités. (La période
d’attente est la période au cours de laquelle vous devez attendre le début du versement de vos prestations à la suite
d’une invalidité.)
• Services de réadaptation : Vous pourriez bénéficier d’une assistance financière et de services de réadaptation pour
vous aider à retourner au travail.
• Programme d’expertise médicale : Le programme d’expertise médicale d’Advance Medical vous permet
de consulter des médecins spécialistes réputés mondialement pour confirmer votre diagnostic, si vous en ressentez
le besoin, et déterminer votre plan de traitement optimal. Ce programme est confidentiel et il est offert pour toutes
les conditions médicales.
Options flexibles
• Assurance qui vous protège 24 heures sur 24, ou en dehors de vos heures de travail si vous êtes déjà couvert
par un régime d’indemnisation des accidents du travail.
• Choix d’une période d’attente de 0, 30 ou 120 jours pour la protection accident et 30 ou 120 jours pour
la protection maladie. La période d’attente de 120 jours est une bonne option pour les clients admissibles
aux prestations de maladie de l’assurance emploi.
• Choix d’une période d’indemnisation de cinq ans ou jusqu’à l’âge de 70 ans.
• Assurance fracture accidentelle en garantie additionnelle.
• Assurance mort ou mutilation accidentelle en garantie additionnelle.
Selon votre catégorie d’emploi et votre salaire.
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5
Comment soumettre une réclamation ?
Vous n’avez qu’à suivre ces trois étapes :
1. Visiter votre médecin de famille
Vous devrez visiter votre médecin dès que possible afin que les renseignements concernant votre état de santé soient
notés. La première consultation suivant le début de votre congé de maladie sera utilisée comme preuve du début de
votre période d’invalidité.
2. Communiquer avec l’assureur ou votre conseiller en sécurité financière
Ils vous guideront dans le processus et vous indiqueront les documents que vous devrez soumettre, par exemple :
• Demande de prestations relative à une invalidité
• Une déclaration de votre médecin traitant
• Preuve de revenu (déclaration de revenus, états financiers)
3. Soumettre votre réclamation
Nous traiterons votre réclamation dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables lorsque nous aurons reçu tous les documents
nécessaires au traitement de votre demande. Nous devrons principalement déterminer si vous répondez à la définition
d’« invalidité totale ».
Lorsque votre admissibilité aura été approuvée et que votre période d’attente sera terminée, vous commencerez à recevoir vos
prestations mensuelles.
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Définitions importantes
Accident
Accident signifie une atteinte corporelle constatée par un médecin et résultant,
indépendamment de toute maladie ou de toute autre cause, directement de l’action
soudaine et imprévue d’une cause extérieure. Seule une invalidité se manifestant dans
les 120 jours suivant cet accident pourra donner droit à des prestations.
Accident non
lié à votre
emploi actuel
Atteinte corporelle constatée par un médecin, résultant, indépendamment de toute
maladie ou de toute autre cause, directement de l’action soudaine et imprévue d’une
cause extérieure. L’événement doit survenir hors du cadre de l’emploi actuel ou de tout
autre emploi de l’assuré. De plus, l’événement ne doit pas découler de tâches liées à
l’emploi actuel ou à tout autre emploi de l’assuré. Seule une invalidité se manifestant
dans les 120 jours suivant cet événement pourra donner droit à des prestations.
Emploi actuel
Emploi rémunéré que vous exerciez immédiatement avant le début de l’invalidité.
Emploi de
remplacement
Emploi pour lequel vous êtes raisonnablement qualifié et qui pourrait vous procurer
au moins 60 % du revenu annuel que vous receviez au moment de devenir
totalement invalide.
Vous êtes considéré partiellement invalide si, à la suite d’un accident (ou d’un accident
non lié à votre emploi actuel) ou d’une maladie (si la protection en cas de maladie a
été choisie) :
Invalidité
partielle
• vous n’êtes pas totalement invalide ;
• vous exercez un ou des emplois rémunérés ;
• vous recevez des soins médicaux continus ; et
• vous êtes incapable d’accomplir au moins une des tâches importantes
de votre emploi actuel ; ou
• vous êtes incapable de travailler au moins 50 % du temps normalement consacré
à votre emploi actuel.
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Invalidité totale
Si vous occupiez un emploi dans les 60 jours avant le début de l’invalidité :
Pendant la période d’attente et les 36 premiers mois de la période d’invalidité, vous êtes considéré
totalement invalide si, à la suite d’un accident (ou un d’accident non lié à votre emploi actuel) ou d’une
maladie (si la protection en cas de maladie a été choisie) :
• vous êtes totalement incapable d’accomplir les tâches importantes de votre emploi actuel ;
• vous n’exercez aucune activité rémunératrice ; et
• vous recevez des soins médicaux continus.
Après les 36 premiers versements de la rente mensuelle pour une période d’invalidité, vous êtes considéré
totalement invalide si, à la suite d’un accident (ou d’un accident non lié à votre emploi actuel) ou d’une
maladie (si la protection en cas de maladie a été choisie) :
• vous êtes incapable d’occuper un emploi de remplacement ;
• vous n’exercez aucune activité rémunératrice ; et
• vous recevez des soins médicaux continus.
Si vous n’occupiez aucun emploi depuis plus de 60 jours avant le début de l’invalidité :
Vous êtes considéré totalement invalide si, à la suite d’un accident (ou d’un accident non lié à votre emploi
actuel) ou d’une maladie (si la protection en cas de maladie a été choisie) :
• vous êtes incapable d’occuper un emploi de remplacement ;
• vous n’exercez aucune activité rémunératrice ; et
• vous recevez des soins médicaux continus.
Exclusions et limitations
Votre protection est sujette aux exclusions et limitations suivantes :
Aucune prestation ne sera versée et vous ne serez admissible à aucune exonération des primes pour un accident
qui se produit :
• lorsque vous êtes incarcéré ;
• lorsque vous voyagez à bord de tout type d’aéronef conduit par un pilote professionnel d’une compagnie
aérienne accréditée, y compris le débarquement, en exerçant une fonction autre qu’à titre de passager
détenteur d’un billet pour un vol régulier, spécial ou nolisé entre deux aéroports commerciaux reconnus ;
• lors de votre participation à une activité athlétique de façon professionnelle ou à une compétition
athlétique internationale ;
• lors de votre participation à une activité sous-marine de façon professionnelle, y compris le sauvetage et
le soudage de réparation ou d’entretien ;
• lors de votre participation à l’une des activités suivantes : alpinisme, escalade, spéléologie, parachutage,
parachutisme, deltaplane, saut à l’élastique ou toute course (entre autres les courses d’automobiles, de motos,
de chevaux ou d’engins aquatiques) ;
• lors de la conduite d’un véhicule alors que la concentration d’alcool dans votre sang est égale ou supérieure
à la limite légale en vigueur au Canada ou lorsque votre sang ou votre urine contient des traces de drogue.
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Aucune prestation ne sera payée et vous ne serez admissible à aucune exonération
des primes pour un accident ou une maladie qui se produit :
• pendant un voyage ou un séjour de plus de 60 jours à l’extérieur du Canada
ou des Étas-Unis ;
• lorsque vous vous infligez une blessure ou faites une tentative de suicide, y compris
l’inhalation de gaz ou l’absorption de vapeurs. Cette exclusion s’applique que vous
soyez sain d’esprit ou non ;
• lorsque vous participez à un acte criminel ou à tout acte qui y est lié ;
• lorsque vous avez consommé toute drogue, tout produit nocif, intoxicant ou
narcotique, sauf si prescrit par un médecin et consommé selon ses directives ;
• lors d’une guerre déclarée ou non, ou lors de votre participation à une émeute,
à une insurrection, à un trouble de l’ordre public ou à toute autre activité illégale ;
• lors d’une grossesse, d’un accouchement ou d’une interruption naturelle ou
provoquée de la grossesse. Cependant, la garantie d’invalidité couvre toute
invalidité qui résulte des complications d’une grossesse, d’un accouchement ou
de complications de l’interruption naturelle ou provoquée de la grossesse ;
• lorsque vous êtes en service dans les forces armées, les réserves ou tout autre
organisme militaire.
Aucune prestation ne sera payée et vous ne serez admissible à aucune exonération
des primes dans les cas suivants :
• Tout type d’infection ou de maladie opportuniste si vous êtes atteint du syndrome
de l’immunodéficience acquise (SIDA) ou si vous avez passé des tests de détection
du virus de l’immunodéficience humaine (VIH ou tout autre sous-type) qui se sont
révélés positifs ou si vous présentez des symptômes des affections ci-dessus qui ont
été diagnostiquées et qui se sont manifestées avant la date de prise d’effet applicable.
Exclusions spécifiques à votre protection en cas d’accident
Aucune prestation ne sera versée et vous ne serez admissible à aucune exonération
des primes dans les cas ci-dessous :
• Lorsqu’une maladie, une infirmité ou une infection a contribué à l’atteinte corporelle
ou à l’accident. Cette exclusion ne s’applique pas à une infection septique attribuable
à un accident ;
• Lorsque l’atteinte corporelle résulte d’une maladie ou d’une infection contractée
de façon accidentelle. Cette exclusion ne s’applique pas à une infection septique
attribuable à un accident ;
• Lorsque l’invalidité résulte d’une discopathie dégénérative.
Exclusions spécifiques à la protection en cas de maladie
(si cette protection a été choisie)
Aucune prestation ne sera versée et vous ne serez admissible à aucune exonération
des primes dans les cas suivants :
• L’un des troubles suivants ou des traitements ou complications qui s’y rattachent :
le syndrome de fatigue chronique, la fibromyalgie ou tout syndrome de douleur
chronique, le syndrome d’Epstein-Barr, la fibrosite, une maladie environnementale,
une sensibilité aux agresseurs chimiques, la dépression, l’anxiété, le stress ou
le surmenage, tout trouble résultant de l’abus de substances ou à une dépendance à
ceux-ci, tout autre trouble psychiatrique, psychologique, émotionnel, comportemental
ou nerveux ou tout syndrome ou état donnant lieu à des symptômes subjectifs ne
pouvant être confirmés par des examens médicaux objectifs.
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Limitations générales
Période d’incarcération
Vous ne serez admissible à aucune prestation d’invalidité ni à aucune exonération des primes pendant toute période d’incarcération.
Voyage ou séjour à l’extérieur du Canada ou des États-Unis
Vous ne serez admissible à aucune prestation d’invalidité ni à aucune exonération des primes pendant un voyage ou un séjour
à l’extérieur du Canada ou des États-Unis.
Régions dorsales et cervicales
Afin de recevoir les prestations pour un accident affectant les régions dorsales ou cervicales, vous devez vous soumettre à des
tests médicaux à partir desquels un diagnostic sera posé, et l’invalidité doit se manifester dans les 120 jours suivant l’accident.
Des limitations s’appliquent également aux tissus mous, comme mentionné dans la section « Tissus mous » ci-dessous.
Discopathie dégénérative
Une dégénérescence discale est considérée comme une maladie. Si vous avez choisi la protection en cas de maladie, la période
maximale pour une période d’invalidité découlant directement ou indirectement d’une discopathie dégénérative est de 20 jours.
Dès que vous aurez reçu des prestations pendant 120 jours, pour toutes les périodes d’invalidité liées à la discopathie dégénérative,
aucune autre prestation ne sera payable pour toute autre période d’invalidité qui en résulterait, directement ou indirectement.
Tissus mous
Les tissus mous désignent les conditions suivantes :
•
•
•
•
•
•
Blessure de la coiffe des rotateurs
Bursite
Contusion
Entorse
Épicondylite (médiale et latérale)
Fasciite palmaire
•
•
•
•
•
•
Fasciite plantaire
Foulure
Syndrome du canal carpien
Syndrome du canal tarsien
Syndrome fémoro-patellaire
Tendinite
La période d’indemnisation pour une invalidité résultant directement ou indirectement d’une condition médicale affectant
des tissus mous est limitée ainsi :
Classe professionnelle
Période d’indemnisation maximale pour chaque invalidité
5
20 jours
4
40 jours
3
60 jours
Dès que vous aurez reçu des prestations pendant 180 jours, en additionnant toutes les périodes d’invalidité pour les conditions
médicales affectant des tissus mous, aucune autre prestation ne sera payable pour toute autre période d’invalidité qui résulte
de ces conditions, directement ou indirectement.
• Si votre classe professionnelle est la classe « 1 » ou « 2 », la période d’indemnisation n’est pas limitée pour une invalidité qui
résulte, directement ou indirectement, d’une condition médicale affectant des tissus mous. Toutefois, dès que vous aurez
reçu des prestations pendant un total de 36 mois pour de telles invalidités, aucune autre prestation ne sera payable pour
toute autre condition médicale affectant des tissus mous.
Si vous êtes sans emploi depuis plus de 60 jours et que vous devenez invalide des suites d’une maladie, la période
d’indemnisation maximale de la protection en cas de maladie pour une invalidité totale est de 60 mois.
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Sommaire de vos protections
SOLO Essentiel Assurance salaire – Protection en cas d’accident et de maladie
Type de protection
Accident
Accident et maladie
Type de protection
24 heures
Non lié à l’emploi
Période d’attente
0 jour
30 jours
Période d’indemnisation
5 ans
Jusqu’à 70 ans
Rente mensuelle 1 000 $
2 000 $
autre
Protection en cas
d’accident
120 jours
3 000 $
4 000 $
5 000 $
6 000 $
$ (Ligne 1)
Prime :
Protection en cas
de maladie
Période d’attente
30 jours
120 jours
Période d’indemnisation
5 ans
Jusqu’à 70 ans
Rente mensuelle 1 000 $
2 000 $
autre
3 000 $
4 000 $
5 000 $
6 000 $
Prime :
$ (Ligne 2)
Fracture accidentelle
Oui
Prime :
$ (Ligne 3)
Mort ou mutilation accidentelle 100 000 $
Garanties additionnelles
200 000 $
300 000 $
400 000 $
500 000 $
Prime :
Pour calculer la prime totale mensuelle, additionnez les lignes 1, 2, 3 et 4.
Signature du représentant
Prime totale :
Nom en lettres moulées
$ (Ligne 4)
$
Téléphone
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Desjardins ­Assurances
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Desjardins Assurances propose, depuis plus d’un siècle, une gamme
élargie de produits d’assurance vie, d’assurance santé et d’épargneretraite, tant aux particuliers qu’aux groupes et aux entreprises.
Desjardins Assurances veille à la sécurité financière de plus de cinq
millions de Canadiens dans ses bureaux répartis d’un bout à l’autre
du pays. Cette entreprise est l’une des cinq principales sociétés
d’assurance vie au Canada. Elle fait partie du Mouvement Desjardins,
premier groupe financier coopératif au pays.
Desjardins Assurances désigne Desjardins
Sécurité financière, compagnie d’assurance vie.
MC MD
Marques de commerce, propriété de Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie
Ce document est imprimé sur du papier Cascades Rolland Enviro100.
15023F01 (15-03)
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