Tunisie : Tout sur la communication financière de la BH

Tunisie : Tout sur la communication financière de la BH
L’Association des Intermédiaires en Bourse (AIB) a organisé, le mardi 1er décembre
2009 à la maison de l’entreprise, une communication financière de la Banque de
l’Habitat (BH). La communication a été présidée par Mr Adel Grar (président de l’AIB)
et Mr Ibrahim Hajji (PDG de la banque).
Analyse des chiffres clés de la période
Mr Ibrahim Hajji a présenté les chiffres clés de la banque jusqu’au 30 septembre
2009 tout en insistant sur l’importance de la banque en tant que pionnier du
financement immobilier en Tunisie. La banque compte 669 585 clients pour 879 941
contrats. La Banque de l’Habitat gère 86 agences répartis sur 9 directions
régionales. Le PDG de la banque a annoncé une stratégie d’élargissement du
réseau par un rythme de 4 à 5 nouvelles agences annuellement. D’ailleurs, la
banque se prépare à ouvrir 3 agences d’ici début 2010. Le nombre actuel des GAB
est de l’ordre de 95.
En matière des ressources humaines, la banque compte 1859 en effectif dont 1059
cadres alors que le réseau des agences emploie 955 personnes.
Le GROUPE BH
En dinars
Total Bilan
Capitaux
Propres
Assurances Salim
72 306 800
16 658 853
Modern Leasing
63 623 599
14 229 146
SIFIB
6 295 012
4 114 708
SICAV BHP
5 079 690
-
SICAV BHO
79 354 861
-
SIM SICAR
152 904 325
16 782 840
16 433 512
15 404 631
SICAF EPARGNE
INVEST
SGRC
SOPIVEL
STIMEC
3 879 493
2 538 821
11 717 908
4 955 369
1 136 582
387 043
7
Les fonds propres et Quasi-Fonds propres sont arrêtés à 463,6 MD pour un capital
total de 90 MD : la participation de l’Etat et les entreprises publiques reste stable
(58,11%) contre un accroissement de la participation des personnes privées
tunisiennes de 8,66% (33,45% en 2009 contre 24,79% en 2008). Cet accroissement
était pour combler la sortie des investisseurs étrangers qui ont laissé une partie de
leurs parts, selon Mr Hajji, à cause de la crise (8,44% du capital fin 2009 contre
17,10% fin 2008).
POSITIONNEMENT DE LA BH
INDICATEURS
09.2009
PART
RANG
TOTAL CAPITAUX PROPRES
393,6
12,68%
4
TOTAL RESSOURCES CLIENTELE
2.890,3
9,41%
5
TOTAL CREDITS A LA CLIENTELE
3.563,3
12,70%
4
PORTEFEUILLE TITRE
372,0
8,97%
5
PRODUIT NET BANCAIRE
133,5
11,21%
4
86,2
13,4%
2
RESULTAT BRUT D’EXPLOITATION
18
La dernière notation de « Standards & Poor’s » confirme une place prestigieuse pour
la BH. En effet, la consistance des assises financières de la Banque, ses
performances et la qualité de son actif lui ont valu la première place dans le
classement des banques en Afrique du nord selon l’agence.
CLIENTELE:
PRODUITS ET SERVICES:
• Acquisition de nouvelles parts
de marché
• Fidélisation de la clientèle
existante
Renforcement des
dispositifs de contrôle
en respect avec les
normes prudentielles
et réglementaires en
matière de gestion
des risques.
Diversification des produits et
services tout en conservant le
cœur de métier de la Banque :
« l’immobilier »
AXES DE
DEVELOPPEMENT
DE LA BANQUE
Amélioration de la
qualité d’actifs tout
en poursuivant une
politique de
provisionnement
rigoureuse
Optimisation de la
gestion des
ressources humaines.
SATISFACTION
CLIENTS
Refonte du système
d’information.
10
Activités de la Banque de l’Habitat au 30/09/2009
Le bilan de la banque fin septembre 2009 dégage un rendement jugé performant par
le PDG malgré les évènements économiques liés. La banque se trouve en bonne
état de point de vue crédits à la clientèle. En effet, elle ne compte pas les accroitre
pour le moment pour assurer la cohérence par rapport aux autres ressources et
surtout par rapport aux emplois.
Les emplois :
Les ressources:
31.12.2008
30.09.2009
31.10.2009
Réalisations
probables
31.12.2008 30.09.2009 31.10.2009
31.12.2009
RESSOURCES CLIENTELE
CREDITS A LA CLIENTELE
2 657,3
2 890,3
3 172,4
2 902,8
RESSOURCES D’EMPRUNTS
372,0
310,0
310,0
411,0
PORTEFEUILLE TITRES
FONDS PROPRES
437,4
463,6
468,2
483,9
IMMOBILISATIONS BRUTES
AUTRES RESSOURCES
309,4
353,7
357,2
367,7
12
Réalisations
probables
31.12.2009
3 682,9
3 837,2
3 819,2
3 937,8
259,7
398,6
413,6
437,6
97,6
104,7
106,1
114,5
13
La Banque de l’Habitat compte augmenter la part des promoteurs immobiliers dans
l’ensemble des crédits accordés. Le PDG de la banque a expliqué ce phénomène
par le fait que durant les dernières années, la BH a fait l’objet d’un grand projet de
restructuration qui a nécessité plus de prudence envers les crédits de
préfinancement. La situation s’est améliorée cette année d’où la croissance de ces
produits.
EVOLUTION DES CREDITS HABITAT
MD
CREDITS ACQUEREURS
12.2008
09.2009
10.2009
ENGAGEMENT
269,0
199,2
222,1
NOMBRE DE CREDITS
8 302
5 520
6 127
DEBLOCAGES
237,8
170,7
190,0
1 272,1
1 313,4
1 317,5
ENCOURS
CREDITS DE PREFINANCEMENT
12.2008
09.2009
10.2009
ENGAGEMENT
267,1
179,5
199,8
NOMBRE DE LOGEMENTS
3 330
2 606
2 928
95,5
106,3
116,7
255,5
303,2
307,6
DEBLOCAGES
ENCOURS
14
Le produit d’exploitation bancaire enregistre une diminution de 2,37 % due à la
baisse volontaire du taux de 1% sur les crédits aux particuliers intervenue en juillet
2008, la baisse du TMM et la baisse réglementaire d’un point sur les crédits aux
particuliers en 2009 ainsi que le ralentissement de l’activité du commerce extérieur.
Cette baisse est liée à la diminution enregistrée des charges d’exploitation bancaire
de 5,32% et encore l’augmentation des charges opératoires de 9,91 % provenant
principalement de l’augmentation réglementaire des salaires.
L’activité de la BH est marquée durant le troisième trimestre 2009 par une diminution
des emprunts de 10,98% provenant principalement du remboursement d’une
échéance de l’emprunt obligataire (BH1) émis en 2002 pour un montant de
12.000.000 dinars et du remboursement par anticipation de l’emprunt obligataire
(BH2) émis en 2008 pour un montant de 70.000.000 dinars.
Les résultats d’exploitation:
En MD
Probables
31.12.2008
30.09.2009
Produit Net Bancaire
187,2
133,5
150,2
189,0
Charges générales d’exploitation
70,3
55,9
63,0
75,8
Résultat Brut d’Exploitation
127,9
86,2
96,5
124,4
Résultat Net
53,9
36,6
41,1
56,9
31.10.2009
31.12.2009
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Le résultat de l’exercice a eu des conséquences sur les capitaux propres à travers
une augmentation de 10,98%. L’ensemble de ces éléments est illustré par une quasistagnation du produit net bancaire (-0,32%) imputable essentiellement à la
diminution des intérêts nets.
LES RATIOS
31.10.2009
30.09.2009
31.12.2008
R.O.A
1,02%
1,05%
1,24%
R.O.E
12,38%
12,39%
14,70%
Coefficient d’Exploitation
41,94%
41,87%
37,57%
Ratio de Liquidité
118,25%
111,85%
114,06%
Ratio COOKE
10,48%
10,48%
10,44%
Couverture des Créances Classées
67,90%
67,11%
63,50%
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