Mon argent pour la vie

À L’USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS
Mon argent pour la vie
PARLONS DE BÂTIR POUR L’AVENIR
AMORCER LA CONVERSATION
•Mon argent pour la vie, c’est l’approche personnalisée de la Financière Sun Life pour la planification de la vie financière et de la retraite.1 Ce n’est pas un produit, ni une promesse. Il s’agit plutôt de choisir ensemble les solutions
appropriées d’assurance-vie, d’assurance-santé et de gestion de patrimoine qui vous permettront de protéger votre famille, de vous constituer une épargne et de prendre votre retraite à votre façon. Lorsque vient le temps de planifier
pour la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie, je peux vous aider à
envisager la situation dans son ensemble quant à l’évolution de vos besoins au
fil du temps.
•Quand on a une vie bien occupée, l’établissement d’une stratégie financière
peut sembler être une tâche insurmontable. C’est toutefois l’occasion de faire
le point, d’évaluer vos dépenses actuelles, de voir comment vous pouvez
accroître et protéger votre épargne, et d’examiner les moyens de simplifier la gestion de vos dettes.
•La retraite vous semble peut-être encore loin, mais plus tôt nous discuterons
de vos objectifs à long terme et de votre vision de la retraite, mieux vous
pourrez envisager l’avenir en toute quiétude. Vous voulez peut-être consacrer
plus d’argent à votre train de vie maintenant, mais c’est le moment idéal
d’évaluer ce qu’il en coûte de différer la planification.
•Il se peut que votre santé ne vous préoccupe guère pour l’instant. C’est
toutefois le bon moment pour envisager de souscrire une assurance maladies
graves ou une assurance-santé personnelle afin de bénéficier de primes
abordables et d’éviter les problèmes d’assurabilité associés à l’âge.
ÉTABLIR UN PLAN À LONG TERME SOLIDE
Un plan donne confiance. C’est aussi simple que cela. Des événements
imprévus peuvent toutefois le bouleverser. Un bon plan aide à surmonter les
difficultés. Plusieurs points méritent réflexion : •Événements incontrôlables – Protégez votre épargne contre les répercussions
financières d’une maladie et prenez des dispositions pour remplacer votre revenu
en cas de maladie ou de décès.
•Priorités personnelles – Prenez les mesures nécessaires pour atteindre vos
objectifs : une vie plus aisée, l’avenir de vos enfants et une retraite qui vous
ressemble. •Occasions de croissance – Épargnez en vue d’objectifs à court terme et pour
votre retraite; envisagez des solutions pour différer, réduire et éliminer l’impôt.
La vie est plus radieuse sous le soleil
LE SAVIEZ-VOUS?
Plus des trois quarts des Canadiens préfèrent avoir
un entretien en personne avec un conseiller pour
discuter de leur situation financière.2 Une
conversation sur l’approche Mon argent pour la vie
– peu importe l’étape de la vie où vous vous
trouvez – peut vous aider à atteindre vos objectifs
immédiats et à long terme.
Une étude intitulée Analyse économétrique de la
valeur des conseillers au Canada3 a révélé les
points suivants :
• Les ménages qui bénéficient de conseils ont, par
rapport aux autres, des actifs financiers 4,2 fois
plus élevés.
• Les ménages qui bénéficient de conseils ont
davantage tendance à épargner et leur taux
d’épargne est plus élevé. Plus ils détiennent de
fonds communs de placement et d’instruments
autres que des liquidités, plus la valeur de leurs
actifs financiers augmente.
• Les ménages qui bénéficient de conseils
envisagent la retraite avec plus d’assurance.
ASTUCE POUR LES CONSEILLERS!
Génération X – Ceux qui sont nés entre 1965 et
1980 se soucient plus que les membres des autres
générations4 de la valeur de leur épargne-retraite,
mais plus de 70 % ne consultent pas actuellement
un conseiller.5
Génération Y – Les enfants des baby-boomers
représentent 27 % de la population canadienne6. Une recherche menée par DSA Media et Brown
Communications Group7 a démontré que, lorsqu’un
membre de cette génération choisit une marque, il y a 70 % de chances qu’il devienne un client
régulier et qu’il apprécie surtout l’authenticité,
l’intégrité et les résultats.
M O N A R G E N T P O U R L A V I E | B Â T I R P O U R L ’A V E N I R
QUELQUES QUESTIONS POUR COMMENCER
L’étape «Bâtir pour l’avenir» est celle où se trouvent en général les
jeunes célibataires, les gens qui bâtissent leur carrière, les jeunes
mariés et les familles ayant de jeunes enfants. Au cours de cette
étape très occupée, vous devez faire face à des besoins immédiats.
Vous avez probablement des objectifs à court terme et songez
peut-être à l’avenir. Financièrement, vous avez beaucoup de points à considérer et pourriez ne pas avoir le temps d’étudier vos
options. C’est là que je peux vous être utile! Commençons par
quelques questions : • Quels sont vos objectifs à court terme? Acheter une maison? Payer les études de vos enfants? Rembourser vos dettes? Vous constituer un pécule pour la retraite?
• Tout le monde a besoin d’argent pour manger, se loger et se vêtir,
et pour rembourser ses dettes. Quels sont vos besoins de base
ou vos besoins «non négociables»?
• Comment protégez-vous actuellement votre revenu et vos actifs? Disposez-vous d’une protection pour vous et votre famille?
• Quels sont vos centres d’intérêt et vos passe-temps? Combien dépensez-vous tous les mois pour vos loisirs et votre mode de vie?
Considérez-vous que ces activités sont une priorité dans votre budget mensuel?
• Advenant votre décès prématuré, votre famille pourrait-elle faire face à vos dernières dépenses? Sans votre revenu, pourrait-elle
mener le même train de vie? Des objectifs comme les études universitaires de vos enfants seraient-ils compromis? Votre famille
aurait-elle à payer vos dettes?
PRÉSENTER LA SOLUTION
Un bon plan financier présente plusieurs avantages :
1. Il vous aide à gérer vos dépenses quotidiennes, tout en épargnant pour l’avenir.
2. Il protège votre épargne durement acquise, votre prêt hypothécaire et les êtres qui vous sont chers, en cas d’imprévus.
3. Il simplifie la gestion de vos dettes et répond à vos besoins bancaires.
ASTUCE
Lorsque votre situation change – nouvel
emploi, promotion, achat d’une maison,
mariage, naissance –, ne manquez pas de
revoir et de mettre à jour votre plan avec
moi pour rester sur la bonne voie dans la
poursuite de vos objectifs de retraite.
4. Il vous maintient sur la bonne voie en période d’incertitude économique.
5. Il vous permet de faire face aux frais de santé courants et imprévus, et de préparer le mode de vie que vous souhaitez avoir pendant la retraite.
Les solutions suivantes peuvent vous aider à atteindre vos objectifs de retraite :
• Un REER, un CELI et un REEE, auxquels vous cotisez tous les mois, vous permettent d’épargner en vue de vos objectifs pour l’avenir.
• Une assurance-vie temporaire, permanente ou avec participation procure un capital-décès exonéré d’impôt à vos bénéficiaires et,
selon le produit, permet la croissance de la valeur de rachat dans des conditions fiscalement avantageuses. L’option de transformation
de l’assurance temporaire en assurance permanente peut aussi prolonger la couverture.
• Une assurance maladies graves vous procure un montant forfaitaire si vous tombez malade afin de protéger votre famille et votre
argent. Sachez que vous avez la possibilité de transformer votre assurance, en totalité ou en partie, en assurance de soins de longue
durée selon vos besoins qui évoluent tout au long de votre vie.
1
Seuls les conseillers qui détiennent le titre de planificateur financier au Québec (Pl. Fin.) ou, en dehors du Québec, de planificateur financier
agréé (CFP), de conseiller financier agréé (CH.F.C.) ou un titre équivalent sont habilités à porter le titre de planificateur financier.
2
Source : Canadian Life Insurance Ownership study 2013
3
2012 Étude effectuée par Claude Montmarquette, professeur d’économie à l’Université de Montréal, 2012
4
LIMRA Retirement Study - Consumer Phase 2012
5
Indice canadien de report de la retraite Sun Life 2013
6
Statistique Canada, 2013
7
JOLT – Tapping into the Minds of Millennials, Brown Communications Group, 2012
La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life.
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2014.