Gérez les fluCtuations des taux d`intérêt

Gérez les fluctuations
des taux d’intérêt
La stratégie d’échelonnement des Placements
garantis Financière Sun Life
Constituer un portefeuille de certificats de placement garanti (CPG) et de CPG
assurance* pour gérer les fluctuations des taux d’intérêt.
Les fluctuations des taux d’intérêt demeurent imprévisibles. L’an prochain, les taux peuvent être plus élevés, demeurer
identiques ou être moins élevés. Devriez-vous investir à court terme pour maintenir une souplesse et pouvoir ainsi
retirer des fonds à la fin de chaque année? Devriez-vous plutôt investir à long terme et obtenir un meilleur taux en
immobilisant vos fonds pour cinq ans? Avec la stratégie d’échelonnement, vous pouvez faire les deux.
Les CPG (CPG Max Sun Life et CPG de la Fiducie de la FSL) et les CPG assurance (Superflex et Rente Plus) protègent
l’épargne et garantissent le rendement; toutefois, les taux qu’ils offrent dépendent de la situation actuelle.
Le défi
Investir maintenant peut signifier immobiliser des fonds à des taux historiquement bas.
En 2009, la Banque du Canada a ramené ses taux d’intérêt au niveau le plus bas jamais vu. Conséquemment, les CPG
d’un an avaient des taux d’intérêt beaucoup moins élevés que ce qu’ils avaient même deux ans auparavant. Les taux
d’intérêt fluctuent avec le temps. En immobilisant les fonds pour cinq ans, vous obtiendrez peut-être un rendement
garanti, mais si vous aviez attendu un an, le rendement aurait pu être plus élevé.
LE SAVIEZ-VOUS?
Si vous sélectionnez l’option d’échelonnement automatique disponible pour
Superflex et Rente Plus, votre versement sera automatiquement réparti de
façon égale entre les placements d’une durée allant de un an à cinq ans. De
plus, lorsqu’un placement arrivera à échéance, le solde sera automatiquement
placé dans un placement de cinq ans au taux d’intérêt alors en vigueur.
* Les CPG assurance sont des rentes à provision cumulative établies par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie.
La solution
La stratégie d’échelonnement des Placements garantis Financière Sun Life offre la sécurité des
rendements garantis tout en permettant de gérer les fluctuations des taux d’intérêt.
L’échelonnement est une technique de gestion des fluctuations des taux d’intérêt.
Cette technique peut vous aider à augmenter la sécurité et la souplesse de vos placements en vous permettant de :
•Minimiser le risque lié aux taux d’intérêt : Vous pouvez réduire les risques liés aux taux d’intérêt en investissant
à intervalles réguliers, car les placements de votre portefeuille ne viennent pas tous à échéance en même temps.
•Gérer votre taux de rendement : Vous avez accès, chaque année, à une partie de vos placements. Si les taux
d’intérêt sont en hausse, vous pouvez réinvestir cet argent dans des placements à long terme. Par contre, s’ils
chutent, vous pouvez minimiser le risque lié au placement.
• Bénéficier de la tranquillité d’esprit qu’offrent les rendements garantis : Il est réconfortant de savoir que vos
placements fructifient à un taux d’intérêt constant et qu’à la fin du terme vous toucherez un montant garanti.
• Augmenter la disponibilité de vos fonds : Chaque année, une partie de vos placements arrive à échéance et
vous avez donc la possibilité de dépenser ce montant, au besoin. Vous pouvez aussi décider de le réinvestir.
Le résultat
Obtenir un maximum de souplesse tout en réduisant le risque lié aux taux d’intérêt.
Appelez votre conseiller dès aujourd’hui pour
voir comment la stratégie d’échelonnement
pourrait convenir à votre situation.
La vie est plus radieuse sous le soleil
Les CPG de la Fiducie de la FSL et les CPG Max Sun Life sont établis par la Fiducie de la Financière Sun Life inc.
La Fiducie de la Financière Sun Life inc. et La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie sont
membres du groupe Financière Sun Life.
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2013.
820-3577-03-13
Placement initial
(1 an, 2 ans, 3 ans, 4 ans et 5 ans)
Réinvestissement du
montant pour 5 ans
10 000 $
1 an
10 000 $
2 ans
10 000 $
3 ans
10 000 $
4 ans
10 000 $
5 ans
5 ans
0
1
5 ans
5 ans
2
3
4
5
5 ans
6
5 ans
7
Durée (années)
Renseignements sur le conseiller :
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Durée du placement
L’échelonnement des placements est une stratégie facile. Dans un
premier temps, vous décidez du montant à investir. Vous le divisez
en cinq placements garantis pour lesquels vous choisissez des
termes avec des dates d’échéance différentes.
Dans cet exemple, votre placement initial est de 50 000 $ :
•Vous divisez ce montant en cinq placements distincts, de
10 000 $ chacun.
•Vous investissez chaque tranche de 10 000 $ dans des
placements d’un an, de 2 ans, de 3 ans, de 4 ans et de 5 ans (or).
•Lorsque le premier placement de 10 000 $ arrive à échéance,
au bout d’un an, réinvestissez-le, avec l’intérêt accumulé, dans
un placement de 5 ans (argent), pour poursuivre le processus
d’échelonnement.
•Grâce à cette stratégie, un des placements initiaux (or) arrive
à échéance chaque année et vous disposez donc de liquidités.