un jeune épargnant - Sun Life of Canada

UN JEUNE ÉPARGNANT
CPG Max Sun Life
Faites
connaissance avec
Jean-François
Jean-François a terminé
récemment ses études
universitaires et vient
tout juste d’entamer
sa carrière d’expertconseil en ressources
humaines dans une
société bien établie de
services consultatifs en
ressources humaines.
Il a 23 ans, il est
célibataire, il essaie de
rembourser ses prêts
étudiants et il aime se
fixer des objectifs précis.
Il compte épargner pour
se constituer une mise
de fonds en vue
de l’achat d’un
condominium dans
4 ans.
L’OBJECTIF
Un placement sûr et garanti qui lui permettra d’atteindre l’objectif
à court terme de se constituer une mise de fonds.
Jean-François épargne 200 $ par mois depuis un an. Étant donné les bouleversements
récents des marchés, il cherche une option de placement sûre et garantie. À la fin de
l’année, il rencontre son conseiller pour déterminer comment il devrait investir les
2 400 $ qu’il a épargnés.
Ensemble, ils décident que Jean-François investira ses 2 400 $, qu’il continuera d’épargner
200 $ par mois et qu’à la fin de chacune des 3 prochaines années, il investira 2 400 $
supplémentaires pour sa mise de fonds.
SES OPTIONS
Quelle option de placement offre le meilleur potentiel?
Il existe diverses options d’épargne garantie qui sont toutes bonnes, mais laquelle sera la plus
efficace pour atteindre son objectif à court terme?
Jean-François peut choisir une rente à provision cumulative (RPC) Sun Life, qui lui
permettra de désigner un bénéficiaire.
Il peut placer son argent dans un certificat de placement garanti (CPG) Sun Life qui
garantit un taux d’intérêt fixe pendant la période choisie et lui donne néanmoins accès
à ses fonds en cas de besoin parce qu’il est rachetable.
Il peut mettre son argent dans un CPG non
rachetable (CPG Max Sun Life) qui offre un
taux d’intérêt garanti plus élevé que les deux
options précédentes tout en réduisant le
risque au minimum.
Durées de placement des CPG Max Sun Life :
Compte à intérêt quotidien
30 à 364 jours
1 à 5 ans
LA SOLUTION
Choisir une solution d’épargne qui, avec son
rendement garanti, lui permette d’atteindre ses
objectifs à court terme en toute sécurité.
Jean-François investira l’épargne qu’il a accumulée jusqu’ici dans un
CPG Max Sun Life de 4 ans. Pendant les 3 prochaines années, il investira
2 400 $ dans un CPG de 3 ans, 2 ans et 1 an à la fin de l’année. Parce qu’il
sait quels sont ses objectifs à court terme, le fait de choisir une option de
placement assortie d’un taux d’intérêt garanti lui évite d’avoir à se soucier
des hauts et des bas du marché. S’il investit son argent pour la durée
maximale qui le sépare de l’achat d’une maison, il gagnera un meilleur taux
d’intérêt que s’il le plaçait dans un CPG rachetable ou dans une RPC.
CONSEIL
Pour tirer le meilleur parti
de son CPG Max Sun Life,
il pourrait opter pour un
compte d’épargne libre
d’impôt (CELI) où l’intérêt
gagné s’accumulerait sans
être imposé.
LE RÉSULTAT
Avec un CPG Max Sun Life, Jean-François obtient un meilleur taux d’intérêt, si bien qu’il aura
plus d’argent pour la mise de fonds lors de l’achat de sa première maison au bout de 4 ans.
Dans cet exemple, Jean-François investit
2 400 $ par an. Il place le montant de son
épargne actuelle dans un CPG Max
Sun Life de 4 ans. Ensuite, pendant les
3 prochaines années, il investira 2 400 $
à la fin de l’année dans un CPG de 3 ans,
2 ans et 1 an. Au bout de 4 ans, Jean-François
compte retirer la totalité du montant qu’il
aura épargné et l’utiliser comme mise de
fonds pour l’achat d’une maison.
Somme
investie
Début de l’année
Durée du
placement
Valeur au bout de 4 ans1
CPG Max
Sun Life2
Année 1
2 400 $
4 ans
2 670 $
Année 2
2 400 $
3 ans
2 581 $
2 547 $
Année 3
2 400 $
2 ans
2 507 $
2 485 $
2 400 $
1 an
2 441 $
2 430 $
10 198 $
10 085 $
Année 4
e
Total à la fin de la 4 année
9 600 $
Il s’agit d’un exemple seulement - les taux peuvent changer sans préavis.
1
En présumant que les taux d’intérêt seront
ceux du tableau ci-contre, la valeur de son
épargne atteindra 10 198 $ au bout de 4 ans.
2
Taux présumés
4 ans
3 ans
2 ans
1 an
RPC/CPG
2,25 %
2,00 %
1,75 %
1,25 %
CPG Max Sun Life
2,70 %
2,45 %
2,20 %
1,70 %
Placement composé non enregistré
Communiquez dès aujourd’hui avec votre
conseiller pour établir une stratégie d’épargne
qui correspond à vos objectifs.
Les CPG Financière Sun Life et les CPG Max Sun Life sont établis par la Fiducie de la
Financière Sun Life inc.
Les RPC Financière Sun Life sont établies par la Sun Life du Canada, compagnie
d’assurance-vie.
© Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2009.
820-3535-10-09
RPC/CPG2
Renseignements sur le conseiller :
2 623 $