Maximisation du revenu de retraite garanti

Maximisation
du revenu de
retraite garanti
de la Financière Sun Life
Maximisez votre revenu de retraite
Tout le monde le sait : générer
un revenu à partir de son
épargne-retraite peut être
décourageant – et c’est encore
plus difficile quand les marchés
sont volatils et que les taux
d’intérêt sont faibles, comme en
ce moment. Vous avez subi les
répercussions des récentes baisses
des marchés et, même si vous
croyez que la Bourse peut procurer
des rendements positifs à long
terme, vous hésitez à compter sur
les marchés pour générer un
revenu de retraite stable et fiable.
D’un autre côté, les placements
plus stables comme les CPG
rapportent tellement peu que
si vous en tirez un revenu, votre
capital commencera à diminuer
rapidement. Votre niveau de
revenu pourrait ensuite chuter ou
votre épargne pourrait s’épuiser
prématurément.
Alors, préférez-vous en voir de
toutes les couleurs avec la Bourse,
sans filet de sécurité, ou avoir des
rendements garantis qui croîtront
à peine au rythme de l’inflation?
Aucun choix ne vous inspire?
Il y a une autre solution.
La Financière Sun Life vous présente sa stratégie
Maximisation du revenu de retraite garanti
La Financière Sun Life occupe une position unique pour vous offrir une solution
qui peut maximiser votre revenu de retraite. C’est une solution souple et stable,
qui vous évitera d’épuiser votre épargne de votre vivant.
Avantages
O
btenez un rendement garanti plus élevé, conçu spécialement
pour les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR)
Assurez-vous un revenu à vie
Profitez des hausses de marché tout en bénéficiant d’une protection
contre les baisses
Continuez de profiter des avantages des CPG
Comment ça fonctionne?
La stratégie Maximisation du revenu de retraite garanti combine les forces
du Revenu de retraite SunFlex (SunFlex) et des CPG.
En transférant une partie de vos CPG dans SunFlex, vous générerez plus de
revenu tout en augmentant votre épargne-retraite à l’aide d’une source de
revenu garantie pour la vie.
Et comme vous laissez une partie de votre épargne dans des CPG, vous continuez
d’avoir accès à votre argent en cas d’urgence, vous protégez la valeur de votre
succession et vous profitez d’un rendement garanti.
Il est important de noter que vous avez un accès limité aux fonds que vous
transférez dans SunFlex. Il faudra donc travailler avec votre conseiller pour
trouver une solution adaptée à votre situation, pour assurer le bon équilibre
entre un revenu plus élevé et des liquidités.
La vie est plus radieuse sous le soleil
Voici Jean
Jean a 70 ans et son régime enregistré
d’épargne-retraite (REER) est entièrement
placé dans des CPG. Il veut commencer à
en tirer un revenu cette année et, pour ce
faire, il transformera son REER en FERR.
Si Jean conserve toute son épargne dans des CPG, il recevra
un rendement stable et garanti qui ne sera pas exposé aux
fluctuations des marchés. Supposons que Jean utilise une
stratégie d’échelonnement des CPG sur une période de
5 ans offrant un rendement de 2 % (qui est typique dans
ce contexte de faibles taux d’intérêt).
À 71 ans, Jean doit tirer un revenu correspondant à environ
7 % de son FERR. Ce pourcentage continue d’augmenter
chaque année. Comme ses CPG lui procurent un rendement
de 2 % seulement par année, on peut facilement voir que
son capital diminuera rapidement. Au fil du temps, son
revenu chutera; ou, si Jean choisit de conserver son niveau
de revenu, son épargne pourrait s’épuiser prématurément.
Toutefois, si Jean prend la moitié de son épargne pour
souscrire une police SunFlex et qu’il laisse l’autre moitié dans
des CPG, son rendement augmentera immédiatement et
la partie dans SunFlex ne sera pas soumise au montant de
retrait minimum du FERR.
Produit Répartition Rendement
garanti
SunFlex
50 %
4,75 %
Échelonnement
des CPG
Total
Avec revenu
boni
50 %
2,00 %
6,87 %**
2,00 %
100 %
3,38 %
4,44 %
** B
asé sur un revenu initial pour un homme de 70 ans, une prime de
100 000 $, le Revenu Max initial et une période garantie de 10 ans.
Dans le pire scénario, si SunFlex paie seulement le revenu
minimum viager, Jean verra tout de même une augmentation
de son rendement de 2 % à 3,38 %, peu importe le
comportement des marchés.
La première année où Jean tire un revenu, il reçoit le revenu
minimum viager ainsi qu’un revenu boni qui fait passer son
rendement de 2 % à 4,44 % – plus du double de ce qu’il
obtiendrait avec des CPG seulement. Selon le rendement des
marchés, son revenu pourrait augmenter au-delà de 4,44 % dans
les années à venir, ou il pourrait chuter, mais jamais en dessous
de 3,38 %. Grâce à cette stratégie, Jean profitera des gains liés
aux marchés tout en étant protégé des chutes du marché.
Jean a maintenant un revenu à vie de SunFlex; il est certain
de toujours recevoir un montant d’argent, même si le revenu
provenant de ses CPG diminue considérablement ou s’épuise.
Regardez de plus près
Les retraits minimums des FERR sont fonction d’un barème défini par la Loi de l’impôt sur le revenu d’après lequel
vous devez retirer un pourcentage de revenu donné selon la valeur totale de votre régime au 1er janvier de chaque
année. Le pourcentage de retrait minimum dépend de votre âge et augmente au fil du temps. Le revenu que vous
recevez est considéré comme un revenu imposable. Vous pouvez retirer un montant supérieur au retrait minimum
de FERR, il y aura toutefois retenue d’impôt sur le montant retiré. Comme SunFlex est une rente, il n’y a donc pas
de montant de retrait minimum.
Le moment est venu de parler de SunFlex et de voir
comment ce produit pourrait vous être profitable!
La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life.
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