Helvetia Plan de garantie

Enthousiasme?
«Pour mon argent, j’ai mon
mot à dire.»
Helvetia Plan de garantie.
Optimiser garantie et rendement de manière
individuelle.
Votre assureur suisse.
1/6 | Helvetia Plan de garantie – Fiche produit
Voilà comment ça marche – la garantie.
Construire sur des bases solides.
Combiner judicieusement la sécurité
financière et les opportunités attrayantes
du marché.
Garantir ses engagements financiers.
Optimiser garantie et rendement de
manière personnalisée.
Avec l’assurance vie liée à des participations – Plan de ga­
rantie d’Helvetia – vous vous constituez une prévoyance
fiable bâtie sur de solides fondations, avec des presta­
tions garanties tout au long du contrat. Vous profitez de
plus des opportunités attrayantes du marché pouvant aug­
menter vos prestations garanties et optimiser ainsi le ren­
dement global de votre solution de prévoyance. Si vos be­
soins en matière de prévoyance évoluent au fil du temps,
vous pouvez adapter individuellement votre Plan de ga­
rantie d’Helvetia.
Déterminer son niveau de sécurité
La sécurité est importante. C’est pourquoi une partie de
votre prime est directement affectée à la garantie. De ce
fait, vous savez dès le début sur quel montant minimal
vous pourrez compter à la fin du contrat. La sécurité est
toutefois une affaire très personnelle. Ainsi, dans le Plan
de garantie d’Helvetia, vous déterminez vous-même com­
ment vous voulez pondérer la part de garantie et celle
des opportunités de gains supplémentaires. Vous avez le
choix entre les deux profils de garantie suivants:
◾ Avec le profil de garantie conservateur, vous accordez
une importance particulière à la prestation garantie
à l’échéance et renoncez de ce fait délibérément à
une partie des opportunités de gains supplémentaires.
◾ Dans le profil de garantie dynamique, vous profitez
de manière ciblée de votre opportunité d’obtenir
des gains supplémentaires plus élevés, donc d’un
rendement global supérieur.
Dans un cas comme dans l’autre, vous bénéficiez d’une
prestation garantie à l’échéance.
Garantir ses engagements
Taillé sur mesure selon vos besoins de prévoyance per­
sonnels, un capital-décès supplémentaire vous permet de
garantir vos engagements financiers pendant la durée du
contrat. Comme la vie est faite de changements, vous pou­
vez adapter en souplesse le montant de votre couverture
de prévoyance. De ce fait, l’évolution familiale ou une
hypothèque successives peuvent également être prises
en compte dans le Plan de garantie d'Helvetia. Afin que
votre objectif d’épargne ne vacille jamais, l’option de li­
bération du paiement des primes en cas d’incapacité de
gain vous garantit d’atteindre à coup sûr votre objectif
personnel de prévoyance.
Évolution schématique – financement par prime annuelle
CHF
Opportunité
Garantie
Opportunité
Protection
Protection
Garantie
Primes d’épargne
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Libération du paiement des primes
Capitaldécès au
choix
Voilà comment ça marche – le rendement.
Profiter des opportunités, sécuriser les gains.
Exploiter les opportunités du marché
Une partie de votre prime est affectée à la garantie et une
autre à l’opportunité de profiter de l’évolution des mar­
chés grâce à une stratégie de placement équilibrée. De
par le suivi individualisé de votre contrat, la répartition de
la prime s’opère toujours en tenant compte du profil de
garantie que vous avez choisi initialement. Lorsque les in­
térêts augmentent, une plus faible partie de la prime doit
être utilisée pour protéger votre garantie. En contrepartie,
un capital plus important est investi dans les opportunités.
Vous êtes protégé de la baisse des intérêts par le taux mi­
nimal de rémunération fixé dans votre contrat. Ainsi, vous
avez la certitude d’atteindre votre objectif d’épargne,
même lorsque les intérêts sont bas.
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Protéger les gains
Si votre avoir d’opportunités dépasse une valeur détermi­
née lors d’une évolution favorable du marché, une par­
tie en est sécurisée automatiquement et donc reversée en
augmentation de votre avoir de garantie. Vous bénéficiez
par là d’un double avantage: personne ne peut plus vous
priver du gain sécurisé et vous profitez d’une prestation
garantie plus élevée à l’échéance.
Minimiser les risques
Vers la fin de votre contrat, une évolution négative du mar­
ché peut être préjudiciable à vos opportunités. C’est pour­
quoi, lorsque la fin du contrat approche, votre capital
d’opportunité est systématiquement réaffecté à la garan­
tie. Ici aussi, vous gagnez sur tous les tableaux: le risque
de perte sur votre capital d'opportunité est réduit en per­
manence. Le capital ainsi sécurisé augmente également
votre garantie à l’échéance et optimise de ce fait le rende­
ment global de votre Plan de garantie d'Helvetia.
Voilà comment ça marche – la flexibilité.
Adapter individuellement aux nouvelles situations.
Prévoir sur mesure
Vous fixez les principales conditions à la conclusion du
contrat:
◾ Garantie
Dans la garantie, vous pouvez choisir le profil et éga­
lement le placement de garantie. Dans ce domaine,
Helvetia mise sur des partenaires de coopération
solides.
◾ Variante de prévoyance
Vous pouvez déterminer individuellement le montant
du capital-décès ou bien souscrire le plan de garantie
comme simple assurance-épargne sans capital-décès.
En outre, l’assurance-épargne spéciale pour enfants
et adolescents représente une option intéressante
substituable à l’épargne bancaire.
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Votre Plan de garantie d’Helvetia s’ajuste à l’évolution de
vos besoins. Selon votre situation personnelle, pendant
la durée du contrat vous disposez de divers instruments:
◾ Protection individuelle des gains
Grâce à la dite option lock-in sur demande, vous
pouvez demander la protection de votre capital
d'opportunité à tout moment et selon vos propres
critères. Cela vous permet de tenir également compte
des circonstances les plus personnelles.
◾ Adaptation des prestations
Vous pouvez adapter au besoin le montant de votre
prévoyance.
◾ Changement de pilier
Si votre situation professionnelle change, vous
pouvez passer du pilier 3a au pilier 3b et inverse­
ment. De cette manière, votre prévoyance ne présen­
tera pas de lacune et vous atteindrez votre objectif
de prévoyance.
Helvetia Plan de garantie.
L’essentiel d’un coup d’œil.
Avantages décisifs
Les principales conditions en bref
Vous profitez des évolutions positives du mar­
ché sans jamais pouvoir tomber en dessous du
niveau de garantie assuré contractuellement,
même en cas de baisse des intérêts.
Vous participez activement à la gestion par
le choix de votre profil de garantie personnel et
par la protection individuelle des gains déga­
gés, ce qui optimise votre rendement global.
Si votre situation professionnelle se modifie,
vous pouvez passer du pilier 3a au pilier 3b ou
inversement.
Quels que soient vos projets – nous sommes
à vos côtés
Lors d’un entretien personnalisé, votre conseiller vous mon­
trera comment le Plan de garantie d’Helvetia s’adapte à
vos besoins ainsi que la manière dont la garantie et le
rendement peuvent être individuellement optimisés.
1
Produit
Assurance constitutive de capital liée à des
participations avec capital garanti en cas de
vie et en cas de décès
Forme de
placement
– Stratégie de placement largement diver­
sifiée avec gestion des placements, des
risques et garantie ajustée de manière
individuelle en fonction de l’objectif de
prévoyance
– Possibilité d’influencer directement et
individuellement la protection des gains
Financement
– Primes annuelles à partir de CHF 1 200.00
– Primes uniques à partir de CHF 10 000.001
Prestations
garanties
À l’échéance:
– valeur de l’avoir en participations, au
minimum toutefois le capital garanti
à l’échéance
En cas de décès:
– valeur de l’avoir en participations, au
minimum toutefois le capital garanti en cas
de décès
­– prise en charge du paiement des primes
dans le cas d’une assurance enfants
En cas d’incapacité de gain:
– prise en charge du paiement des primes
(si l’option libération du paiement des
primes est incluse)
Durée de
l’assurance
À partir de 10 ans
Âge de la personne assurée
à la conclusion
du contrat
– Min. 15 ans (0 ans pour assurance enfants)
18 ans dans le pilier 3a2)
– Max. 65 ans (dans le pilier 3a max. 10 ans
avant l’âge ordinaire de la retraite)
Flexibilité
– Adaptation de la prime aux nouveaux
montants limites du pilier 3a
– Passage possible du pilier 3a au pilier 3b
et inversement en cas de modification de
la situation professionnelle
– Adaptations des prestations et des primes
– Suspension des primes en cas de pénurie
de liquidités
– Prêt sur police, retrait anticipé et rachat
sur demande
Privilèges
– Avantages fiscaux de la prévoyance libre
et de la prévoyance liée (piliers 3a et 3b)
– Privilèges en cas de succession et de fail­
lite si clause bénéficiaire correspondante
En combinaison avec une assurance à primes périodiques, la prime unique
minimale se monte à CHF 4’000.
2Pilier
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3a: il doit y avoir un revenu soumis à l’AVS/AI.
12-9057 07.16
Helvetia Assurances
St. Alban-Anlage 26, 4002 Bâle
T 058 280 1000 (24 h), F 058 280 1001
www.helvetia.ch
Votre assureur suisse.
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