180 contrats passés au crible
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180 contrats passés au crible
Investir-Le Journal des Finances N°2092 8 FÉVRIER 2014 DOSSIER ASSURANCE-VIE placement 23 180 contrats passés au crible Dans la colonne Rendement, lorsque deux performances apparaissent sur la même ligne (par exemple : 3,35/3,52 %) cela signifie que plusieurs fonds sont présents dans ce contrat. SO : sans objet. NC : non communiqué. DISTRIBUTEUR (Compagnie) NOM DU CONTRAT ADVIZE (E-CIE VIE) MA SENTINELLE AFER (AVIVA) CONTRAT AFER AFI-ESCA TRIPTYQUE AG2R LA MONDIALE (LA MONDIALE) VIVÉPARGNE II AGEAS FRANCE PRIVILÈGE GESTION ACTIVE AGEAS FRANCE LATITUDE PATRIMOINE AGEAS FRANCE DYNAMIC' PATRIMOINE AGIPI (AXA) CLER AGPM (AGPM VIE) PLAN EPARMIL ALLIANZ VIE IDÉAVIE ALLIANZ VIE YEARLING ACCESS ALLIANZ VIE TELLUS AVENIR ALLIANZ VIE GAIPARE SELECTISSIMO RENDEMENT NET VERS. MIN. À DE FRAIS L’OUVERTURE DE GESTION FRAIS SUR VERS. MAX. 2013 FRAIS GESTION 2012 ANNUELS 2011 3,35 % 3,42 % Récent 3,36 % 3,45 % 3,43 % De 2,95 % à 3,35 % 2,85 % 3,23 % 2,95 % 3% 3,2 % 3,01 % 3,21 % 3,41 % 3,01 % 3,21 % 3,41 % 2,91 % 3,1 % 3,3 % 3,03 % 3,2 % 3,5 % 3,31 % 3,41 % 3,51 % De 2,55 % à 3,3 % De 2,7 % à 3,3 % De 2,8 % à 3,37 % De 2,6 % à 3,3 % De 2,7 % à 3,3 % De 2,8 % à 3,37 % De 2,6 % à 3,3 % De 2,7 % à 3,3 % De 2,8 % à 3,37 % 3,47 % 3,45 % 3,51 % ALTAPROFITS NC (SWISSLIFE ASSURANCE De 3,14 % à 4,14 % ET PATRIMOINE) De 3,21 % à 4,21 % TITRES@VIE ALTAPROFITS 3,35/3,52 % (E-CIE VIE-GENERALI) 3,42/3,62 % ALTAPROFITS VIE 3,72 % ALTAPROFITS 2,8/2,95 % (ACMN VIE) 2,9/3,15 % ABIVIE 3,2/3,5 % 3,5 % APICIL ASSURANCES 3,32 % LIBÉRALYS VIE 3,61 % 3,5 % APICIL ASSURANCES 3,32 % FRONTIÈRE EFFICIENTE 3,61 % APREP DIFFUSION 2,80 / 4,54 % (LA MONDIALE 2,94/ 4,04 % PARTENAIRE) 3,04/ 1,19 % APREP MULTIGESTION De 3 % à 3,6 % ARÉAS 3,1 % MULTISUPPORT 3 – 2,7 % ARÉAS – PLAN D’ÉPARGNE – ASAC-FAPÈS 3,29 % (GENERALI) 3,29 % ÉPARGNE RETRAITE 3,5 % MULTIGESTION ASAC-FAPÈS 3,26 % (ALLIANZ) 3,25 % ÉPARGNE RETRAITE 2 3,56 % ASAC-FAPÈS 3,26 % (ALLIANZ) 3,25 % ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS 3,56 % COMMENTAIRE 500 € 0% 0,85 % 400 € 2% 0,475 % 750 € 5% 1,2 % 800 € 3% 0,8 % 1.500 € 4,5 % 1% 7.500 € 4,5 % 1% 1.500 € 4,5 % 0,96 % 300 € 4,85 % 1% 50 € 2,5 % 0% 7.500 € 4,5 % 0,99 % 200.000 € 4,5 % 0,8 % 750 € 5% 0,95 % 4.000 € 3,95 % 1% Ce fonds en euros dédié à Internet s’assagit, mais il fait bien mieux que la moyenne. Le contrat vaut pour sa gestion conseillée. Le rendement diminue légèrement, mais il est toujours concurrentiel. Peu d’actions en portefeuille, mais l’offre de fonds s’élargit. Le rendement de base est moyen, mais la diversification en unités de compte permet d’aller jusqu’à 3,35 %. La performance est correcte, mais sans éclat depuis plusieurs années, malgré la présence de plus-values dans le résultat. 1.000 € 0% 0,6 % Le rendement fait le grand écart en fonction de la part investie en unités de compte. Idéal pour une gestion directe en actions. 1.200 € 0% 0,84 % 1.000 € 0% 0,6 % 1.000 € 2% 0,96 % 1.000 € 0% 0,75 % Les deux fonds d’E-Cie Vie résistent. Avantage à Netissima, le second, le plus performant et prometteur. Résultats décevants pour les contrats en ligne d’ACMN Vie. Les deux fonds en euros ont été fusionnés. Rester à l’écart. 5.000 € 4,5 % 0,96 % Le fonds en euros classique est décevant, mais le fonds euro-dynamique fait des merveilles quand la Bourse va bien. 1.500 € 4,5 % 1% 100 € 5% SO Le taux de base est moyen, mais il atteint un bon niveau avec le bonus, accordé à partir de 30 % d’unités de compte et 10.000 €. 459,18 € 2% 0,6 % Après avoir sensiblement diminué en 2013, le rendement reste stable, et toujours bien audessus de la moyenne du marché. 450 € 2% SO 500 € 2% 0,6 % Le rendement baisse au rythme du marché, mais reste toujours un peu supérieur à la moyenne. Correct, mais sans brio. Dynamic’Patrimoine est un cran en dessous, et très proche de la moyenne en raison de frais de gestion supérieurs. Une déception, car le fonds en euros s’approche de la moyenne à grands pas, malgré un actif cantonné. A surveiller de près ! Légère érosion de la performance pour ce contrat destiné aux militaires, mais toujours au-dessus de la moyenne. Une baisse sensible pour les petits comptes peu diversifiés, mais l’assureur a mis 50 points de rendement de côté l’an dernier. Le rendement remonte grâce à la diversification de l’actif. C’est aujourd’hui le meilleur taux des contrats associatifs. Une remontée sensible pour le fonds en euros Apicil, après la baisse de 2012. Il est fortement investi en obligations privées et bancaires. Un rendement tout juste moyen pour ce monosupport qui n’est plus guère commercialisé. Le taux remonte légèrement après avoir décroché plus que le marché en 2012. L’association a augmenté sa réserve de bénéfices. C’est un bon signal pour l’avenir, d’autant que les frais de gestion figurent parmi les plus bas (0,36 %). DISTRIBUTEUR (Compagnie) NOM DU CONTRAT ASAC-FAPÈS E-CIE VIE SOLID’R VIE ASSURANCEVIE.COM (ACMN VIE) PUISSANCE AVENIR ASSURANCEVIE.COM (SURAVENIR) PUISSANCE AVENIR AVENIR FINANCE SICAVONLINE (AGEAS FRANCE) AMARYLLIS PATRIMOINE AVIVA VIE NLO2 AVIVA VIE SÉLECTION INTERNATIONAL 3 AXA FRANCE ARPÈGES AXA FRANCE EXCELIUM AXA FRANCE PRIVILÈGE AXA GESTION PRIVÉE (AXA FRANCE) AMADÉO EXCELLENCE VIE AXA THEMA (AXA FRANCE) CORALIS SÉLECTION BANQUE ACCORD (SURAVENIR) ACCORD AVENIR BANQUE NEUFLIZE OBC (NEUFLIZE VIE) HOCHE PATRIMOINE EVOLUTION BANQUE NEUFLIZE OBC (NEUFLIZE VIE) HOCHE RETRAITE BANQUE NEUFLIZE OBC (NEUFLIZE VIE) TRIPTIS PATRIMOINE BANQUE POPULAIRE (ASS. BANQUE POP. VIE) BLUEDEN PATRIMOINE BANQUE POPULAIRE (ASSURANCES BANQUE POPULAIRE VIE) HORIZÉO BANQUE POPULAIRE (ASSURANCES BANQUE POPULAIRE VIE) SOLÉVIA PATRIMOINE BFORBANK (DOLCEA VIE, filiale du Crédit Agricole Assur.) BFORBANK VIE BNP PARIBAS (CARDIF ASSURANCE VIE) BNP PARIBAS MULTIPLACEMENTS 2 BNP PARIBAS (CARDIF ASSURANCE VIE) BNP PARIBAS MULTIPLACEMENTS PRIVILÈGE BOURSE DIRECT (APICIL ASSURANCES) BOURSE DIRECT VIE BOURSORAMA (E-CIE VIE) BOURSORAMA VIE RENDEMENT NET VERS. MIN. À DE FRAIS L’OUVERTURE DE GESTION FRAIS SUR VERS. MAX. 2013 FRAIS GESTION 2012 ANNUELS 2011 COMMENTAIRE 3,35 % 3,42 % 3,72 % 2,8 /2,95 % 2,9 /3,15 % 3,2 /3,5 % 3,45/ 4,05 % Récent – 500 € 0% 0,7 % 500 € 0% 0,6 % 100 € 0% 0,6 % 2,8 % 3% 3,2 % 7.500 € 4,5 % 1% Un contrat qui ne brille pas par son fonds en euros, tout juste dans la moyenne depuis longtemps. 3,53 % 3,61 % 3,72 % 3,16 % 3,26 % 3,36 % De 2,7 à 3,3 % De 2,9 à 3,5 % De 3 à 3,7 % De 2,7 à 3,3 % De 2,9 à 3,5 % De 3 à 3,7 % De 2,7 à 3,3 % De 2,9 à 3,5 % De 3 à 3,7 % 1.500 € 5% 0,6 % 3.000 € 4,31 % 0,95 % 480 € 4,85 % 0,96 % 750 € 4,85% 0,96 % 1.000 € 4,85 % 0,96 % Ce contrat distribué par des courtiers a toujours un rendement au-dessus du lot, grâce à des frais de gestion raisonnables. Le navire amiral d’Aviva ! Son rendement continue à s’éroder, mais reste supérieur à la moyenne du marché. De 2,9 à 3,3 % De 2,9 à 3,5 % De 3,15 à 3,7 % 300.000 € 5% 1% Le taux de base est dans la moyenne pour ce contrat haut de gamme, et peut monter grâce au bonus. De 2,7 à 3,3 % 2,9/3,05 % 3,15 % 3,45 % 3,6 % 3,75 % Le taux de base est très moyen, mais il est plus conséquent grâce aux bonus prévus pour les gros contrats diversifiés. Baisse sensible pour le fonds en euros géré par Suravenir, mais toujours bien au-dessus de la moyenne. Produit simple et accessible. 2,85/ 3,85 % 3/ 5,86 % 3,05 % 3,1 % 3,05 % 3,2 % 2.250 € 4,5 % 1% 400 € 3% 0,6 % 75.000 € 2,5 % 1% 1.500 € 4,5 % SO 75.000 € 2,5 % 1% 1.500 € 3,5 % 1% De 2,65 à 3 % Récent – 100 € 3% 0,8 % 3,1 % 3,05 % 3% 200.000 € 1,5 % 0,8 % Un taux en légère augmentation pour la deuxième année consécutive, mais il partait d’assez bas. A surveiller. 3,3 % 3,4 % 3,6 % 2.000 € 0% 0,85 % Le fonds en euros perd un peu l’éclat de ses débuts. C’est aujourd’hui l’un des moins rentables parmi les contrats en ligne. De 2,55 à 2,75 % 2,91 % De 2,90 à 3,10 % 50 € 4,75 % 0,96 % De 2,75 à 3,10 % 3,27 % De 3,10 à 3,40 % 20.000 € 4% 1,06 % 3,6 % 3,42 % 3,71 % 1.000 € 0% 0,85 % 300 € 0% 0,85 % 2,85/ 3,85 % 3/ 5,86 % 3,05 % 2,85 % 3% 3,05 % 3,35/ 3,65 % 3,42/ 3,62 % 3,72 % Le fonds en euros d’E-Cie Vie est toujours correct, mais en baisse régulière. Contrat solidaire et socialement responsable. Résultats décevants pour les contrats en ligne d’ACMN Vie. Les deux fonds en euros ont été fusionnés. Rester à l’écart. Très bonne performance du fonds euros classique, et résultat excellent pour le nouveau fonds opportuniste, à privilégier. Le taux de base est très moyen, mais il est plus conséquent grâce aux bonus prévus pour les gros contrats diversifiés. Le taux est de 2,9 % si le contrat renferme au moins 50.000 € ou 25 % d’unités de compte, et 3,30 % s’il cumule les deux. Aucune information supplémentaire sur la gestion ou les réserves n’est fournie par la société. Le taux de base est légèrement au-dessus de la moyenne. Mais les contrats qui renferment le fonds euro-dynamique sont plus performants, même s’il est assez loin des plus rentables, après un début en fanfare en 2012. Légère remontée des taux pour ce contrat patrimonial aux performances irrégulières depuis trois ans. Le remplaçant des gammes Sélection et Pulse connaît un démarrage décevant pour les plus petits porteurs. 3 % à partir de 120.000 € d’encours. Les taux de rendement sont progressifs en fonction des encours, mais n’atteignent pas les sommets. Le groupe précise qu’il a affecté une partie des résultats de l’année – 180 millions d’euros – à sa réserve de participation aux bénéfices. Jolie remontée après une forte baisse en 2012. Le fonds d’Apicil profite ici d’un meilleur rendement grâce aux frais de gestion plus faibles. Le fonds en euros d’E-Cie vie est moins flamboyant, mais le nouveau fonds Exclusif (propre à Boursorama) démarre très bien.