Scoring - Prüfung der Kreditwürdigkeit durch die

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Samstag 02 Juli 2011
Kredit ohne Schufa
Scoring ist Prüfung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa
Die Schufa prüft anhand des Scoring die Kreditwürdigkeit der Kunden für die Banken.
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Inhaltsverzeichnis:
Scoring Prüfung der Kreditwürdigkeit
Scoring Verfahren
Restrisiko Scoring
Scoring Daten
Einsicht in das Scoring
Siehe auch
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FAQ Häufige Fragen
Nützliches
Kunden-Bewertung:
4,5/5
288 Erfahrungsberichte
Allgemeines zur Prüfung der Kreditwürdigkeit mittels Scoring
Die Schufa prüft die Kreditwürdigkeit (Bonität) der Kreditnehmer auf Zahlungsfähigkeit und
andere Bonitätsauskünfte mittels Scoring. Auskunfteien oder Ratingagenturen (Selbständige) sind
dabei behilflich.Die Kreditfähigkeit der Kunden ist entscheidend. Die Banken sind meist die
Auftraggeber der Bonitätsprüfung mittels Scoring Verfahren. Der Score Wert ist ein Wert der
Kreditwürdigkeit des Bankkunden. Egal ob man aufgrund eines Kreditvergleich einen Ratenkedit
beantragt, in der Regel wird die Schufa immer die Kreditwürdigkeit der Schuldner prüfen. Kredit und
Kreditgeschäft sind wichtige Bestandteile unseres täglichen Lebens geworden, ohne, dass es den
meisten von uns bewusst ist. Ohne eine Überprüfung, ob wir als Kunde kreditwürdig sind, stünden
dem Abschluss eines Handyvertrages oder der Bestellung in einem Versandhaus viel mehr
Widrigkeiten im Weg. Ein Handyvertrag ist ein finanzielles Vertragsverhältnis, das meist zwei
Jahre dauert. Und wenn wir bei einem Versandhaus oder einem Onlineshop einkaufen und auf
Rechnung bezahlen, gehen wir damit schon einen kurzfristigen Kredit ein. Viele Unternehmen
holen daher im Vorfeld eine Bonitätsauskunft der Schufa über ihre Kunden ein.
Das Schufa Scoring Verfahren
Das Schufa Scoring Verfahren. Scoring heißt das Zauberwort, wenn es um die Bewertung der
Zahlungsfähigkeit geht. Das Standard Scoring, das durch die Schufa bereitgestellt wird, gibt eine
Wahrscheinlichkeit an, mit der die bewertete Person einer finanziellen Verpflichtung
(Zahlungsfähigkeit) fristgemäß nachkommen kann. Scorings werden nicht nur im Bereich der
Finanzen verwendet. Sie kommen auch im Bereich des Gesundheitswesens oder im
Versicherungswesen vor. Die Schufa ist eine Ratingagentur, die ein solches Scoring über
Personen erstellt, damit Firmen und Banken sich ein Bild über die Kreditwürdigkeit dieser
Person machen können, um letztendlich nicht auf unbezahlten Schulden sitzen zu bleiben. So
schafft die Schufa Sicherheiten für beide Seiten. Eine solche Bonitätsbeurteilung durch eine
Schufaauskunft ist für die Banken unerläßlich um den Kreditnehmer (Bankkunden) auch vor
Überschuldung zu schützen. Kreditsicherheiten sind nicht immer ausschlaggebend. Die
Ausnahme bildet ein Kredit ohne Schufa, der ohne Score auskommt.Diese Auskunfteien prüfen
nicht nur die Schulden. Auch Beitreibungsregister aus Gerichtsauszügen werden geprüft.
Verschiedene Auskunfteien arbeiten beim Scoring zusammen und holen Verbraucherinformationen
ein. Gesammelt wírd dies bei der Auskunftei Schufa. Kredit Scoring ist die häufigste Form. Jedoch
hat der Kunde auch Auskunftsrechte, da die Kreditentscheidung oft vom Score Wert abhängt und
die Verbraucherzentralen für den Verbraucher eine Transparenz fordern. Über meineschufa kann
der Scorewert eingeholt werden.
Restrisiko beim Scorin
Niemand hat 100 Prozent Das Basis Scoring der Schufa ist eine Bonitätsauskunft an
Vertragspartner der Schufa. Das Scoring gibt an wie hoch die Chancen stehen, dass eine
bestimmte Person ihre Schulden bei diesem Vertragspartner bezahlt und stellt für die Banken eine
Transparenz des Kunden dar. Trotz Transparenz kann es jedem einmal passieren, dass er mit
seinen Zahlungen wenige Tage in Verzug gerät. Dies mindert natürlich nicht die Einschätzung der
Ratingagentur zur Zahlungsfähigkeit. Ausgeschlossen werden kann so eine Verzögerung aber nie.
Deshlab gibt es auch für niemanden 100 Prozent.
[
]
Welche Daten benutzt die Schufa für das Scoring
Meine Daten bei der Schufa. Die Schufa stellt ihren Vetragspartnern Informationen über die
Bonität von Einzelpersonen zur Verfügung. Daten, die im Scoringverfahren zur Überprüfung der
Bonität verwendet werden, sind unter anderem:
Anzahl und Art der Kreditaktivitäten - Informationen über verspätete Zahlungen oder Ausfälle
und seit wann man Erfahrung mit Kreditgeschäften hat
Die Vertragspartner der Schufa versuchen anhand solcher Informationen die Zahlungsfähigkeit ihrer
Kunden und Kreditnehmer einzuschätzen. Meist wird dabei auf das Scoring Verfahren der Schufa
zurück gegriffen, das die Schufa in einem mathematisch statistischen Verfahren errechnet hat. Die
Daten werden von Auskunfteien wie Bürgel, Creditreform und Experian Scorex ergänzt und als
Kunde der Auskunfteien kann man die Daten abrufen. Diese Auskunfteien wie, Experians
Geschäftsbereich Decision Analytics, hat sich auf das Kreditrisiko und Anti-Betrugsmanagement
spezialisiert.
Einsicht in das eigene Scoring
Auf der Webseite der Schufa (meineschufa.de) kann man die eigene Einschätzung wie
kreditwürdig (Bonität) man ist einsehen. Dabei kann man die Informationen einsehen, anhand derer
die Schufa Bonitätsauskünfte über die eigene Person erteilt.Die Verbraucherzentrale rät jedem
Bankkunden dazu eine Eigenauskunft über den Score Wert regelmäß einzuholen. Die
Auskunftsrechte sind gegeben. Die Verbraucherinformation durch Auskunfteien wie die Schufa
steht im Vordergrund. Hierzu muss man sich auf der Seite der Schufa (meineschufa) registrieren
und seine Identität nachweisen, damit nicht beliebige Personen auf ihre Daten zugreifen können.
Die Schufa selbst gibt Tipps wie man sein eigenes Scoring und somit die eigene Kreditwürdigkeit
auf lange Sicht verbessern kann:
bestehende finanzielle Verpflichtungen sollten insgesamt in einem angemessenen
Verhältnis zu Einkünften und finanziellen Sicherheiten stehen
Verpflichtungen als Kreditnehmer sollte man wie vertraglich abgemacht und pünktlich
nachkommen
bei bestehenden Zahlungsverzögerungen sollten diese schnellstmöglich ausgeglichen
werden
Kreditlinien (bspw. Dispokredit des Girokontos) sollten nicht überzogen worden
[
Siehe auch:
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