„Small Business Banking“ im Fokus des diesjährigen

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„Small Business Banking“ im Fokus des diesjährigen World
Retail Banking Reports 2010: Entwicklung beschleunigen und
Risiken
Wien, 13. April 2010 - Die globale Wirtschafts- und Finanzkrise hat die signifikanten
Herausforderungen im Bereich der Geschäftskunden („Small Business Banking“) der
Banken aufgezeigt. Um diese Herausforderungen zu überwinden, müssen erfolgreiche
Retail-Banken ihre Rolle als Beziehungsmanager stärken und ihre KreditrisikoManagementsysteme verbessern, so der aktuelle World Retail Banking Report „Das
`Small Business Banking´ und die Krise“ von Capgemini, UniCredit und der European
Financial Marketing Association (EFMA).
Die Balance zweier Imperative – Wachstum beschleunigen, Risiko managen
Gestützt auf eine umfassende Marktumfrage und Interviews mit 58 großen RetailBanken in 21 Ländern bestätigt der Report, wie attraktiv und strategisch wichtig das
Geschäftskunden-Segment heute für die Retail-Banken ist; Kleinunternehmen und
Gewerbetreibende repräsentieren 99% aller Unternehmen (in Europa, Japan und den
USA) und 51% der Beschäftigung (in der Privat- und Nicht-Finanzwirtschaft). Aufgrund der Bedeutung dieser Unternehmen für die Volkswirtschaften haben die meisten
Regierungen großes Interesse an einer Unterstützung dieses schnell wachsenden
Markts. Für die Banken bedeutet dies zusätzlicher Druck, der Entwicklung oberste
Priorität einzuräumen. Denn die Geschäftskunden machen knapp ein Drittel des Nettogewinns der Retail-Banken aus, stellen aber annähernd die Hälfte der gesamten risikogewichteten Aktiva im Retail-Bereich dar. „Trotz seines Entwicklungspotenzials
bleibt dieser Markt komplex und riskant und bedarf eines soliden Risikomanagements.
Gründe hierfür sind beispielsweise die geringere Kapitalisierung, das häufig fehlende
Credit Rating oder die im Vergleich zu größeren Unternehmen hohen Insolvenzraten“, bewertet Gregor Erasim, Country Manager Austria, Head of Financial Services
bei Capgemini Consulting Österreich, die Situation.
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Erhöhte Risikokosten und Nachfragerückgang sind größte Bedrohung
Nach Aussage der befragten Studienteilnehmer stellen die höheren Risikokosten die
größte durch die Krise ausgelöste Bedrohung dar (86%), gefolgt von einem Rückgang
der Nachfrage (68%). Diese beiden Faktoren überwiegen im Vergleich zu anderen
Herausforderungen wie Preisdruck (45%) und besser gerüsteten Wettbewerbern
(34%). Der Nachfragerückgang und die gestiegenen Risikokosten im Nachgang der
Krise zwingen die Banken, sich entsprechend anzupassen, um weiter erfolgreich agieren zu können.
Beziehungs- und Kreditrisikomanagement sind entscheidend für Erfolg
Die bestehenden Herausforderungen zu meistern, ist von kritischer Bedeutung für die
Retail-Banken. Eine zentrale Erkenntniss des Reports ist die Entwicklung eines erfolgreichen Geschäftsmodells, welches die Methoden beschreibt, mit denen Retail-Banken
ihre Wettbewerber sowohl beim Risikomanagement als auch bei der Entwicklung des
„Small Business Banking“ überflügeln können. Erfolgreiche Retail-Banken müssen in
zwei kritischen Bereichen Entwicklungsarbeit leisten: ihre Rolle als Beziehungsmanager ausbauen und ein besseres Managementsystem für ihre Kreditrisiken entwickeln.
Die Rolle des Beziehungsmanagers muss weiterentwickelt werden hin zu engeren
Kundenbeziehungen und mehr Kompetenzen bei der Kreditvergabe. Dies muss unterstützt werden durch die Implementierung eines umfassenden, effektiven KreditrisikoManagementsystems.
Die Kreditrisiko-Managementsysteme der Banken müssen die äußerst spezifischen
und komplexen Anforderungen an das Risikomanagement im „Small Business Banking“ erfüllen, wozu auch eine akkurate Governance, effiziente Risikomanagementprozesse und die vollständige, nahtlose Unterstützung durch IT-Systeme zählen. „Zur
Umsetzung eines erfolgreichen Geschäftsmodells und damit der Erschließung des
Marktpotentials im ´Small Business Banking´ müssen Transformationsstrategien definiert werden, die sich an der spezifischen Ausgangssituation der einzelnen Bank
orientieren“, bilanziert Gregor Erasim.
Über den World Retail Banking Report
„Das ´Small Business Banking´ und die Krise: Entwicklung und Risiken erfolgreich
managen” ist der Titel der siebten Ausgabe des World Retail Banking Reports. Gemeinsam erstellt durch Capgemini, UniCredit und EFMA, fokussiert der Report auf
die Herausforderungen im Geschäftskunden-Segment der Banken bei der Beschleuni2/3
gung der Geschäftsentwicklung und dem Management des Risikos, was durch die
globale Wirtschafts- und Finanzkrise deutlich sichtbar geworden ist.
Auf der Basis von 58 detaillierten Interviews mit Verantwortlichen aus großen RetailBanken in 21 Ländern bietet der Report einen Überblick über den anspruchsvollen,
jedoch elementar wichtigen Bereich der Geschäftskunden, stellt ein erfolgreiches Modell zur Bewältigung der aktuellen Herausforderungen im Risikomanagement und der
Geschäftsentwicklung vor, beschreibt klar den zentralen Nutzen dieses Modells und
schlägt praktische nächste Schritte zur erfolgreichen Umsetzung vor.
Über Capgemini
Capgemini, einer der weltweit führenden Dienstleister für Management- und ITBeratung, Technologie-Services sowie Outsourcing, ermöglicht seinen Kunden den
unternehmerischen Wandel durch den Einsatz von Technologien. Als Dienstleister
stellt Capgemini Wissen und Fähigkeiten zur Verfügung, um seinen Kunden die notwendigen Freiräume für Wachstum und geschäftlichen Erfolg zu schaffen. Ein wesentliches Element dafür ist die besondere Form der Zusammenarbeit, genannt Collaborative Business Experience. Über das globale Liefermodell Rightshore® arbeiten
bei Capgemini die kompetentesten Mitarbeiter aus den unterschiedlichen Niederlassungen weltweit als ein Team zusammen, um für die Kunden die optimale Lösung zu
erzielen.
Capgemini beschäftigt in mehr als 30 Ländern rund 90.000 Mitarbeiter und erzielte
2009 einen Umsatz von 8,4 Milliarden Euro.
Rightshore® ist eine Marke von Capgemini.
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