monProchain vs monProchainInvestisseur

monProchain vs monProchainInvestisseur
Produits offerts
PV
ABD/ATD
monProchain
Beacon
Assureur
Remarques
PV
monProchainInvestisseur (Macquarie: étiquette blanche)
Remarques
ABD/ATD
Beacon
Assureur
Solution A
Propriétaire occupant
documentation complète
Achat et refinancement
1à 2 logements ≤95%
35/42 ou
0/44 si ≥ 680
680 - 650
SCHL
3 à 4 logements ≤90%
Tous les titres des dossiers A & ALTA
Sont enregistrés sous :
Société de Fiducie Computershare
Achat
1 à 2 ≤ 95%
3 à 4 logements ≤90%
Refinancement
1 à 4 ≤ 90%
35/42 ou
680 - 650 > 85% SCHL & GE Tous les titres des dossiers A & ALTA
0/44 si ≥ 680 650 - 620 ≤ 85%
Sont enregistrés sous :
Société de Fiducie Computershare
Travail. Autonome
>90% 700-680
Tous les dossiers sont assurés: A & ALTA
Aucune prime si taux conventionnels
Tous les dossiers doivent être assurables: A & ALTA
Propres sources ou don
Propres sources ou don
Aucune prime si taux conventionnels
Solution ALT A
Multisource
Travailleur autonome
Achat seulement
1 à 2 logements: seulement
90.01à 95%
Je déclare
Propriété d'investissement
35/42 ou
0/44 si ≥ 680
Achat:1 à 2 logements: 95%
Refi:1 à 2 logements: 90%
Achat et refinancement
1à 2 logements ≤95%
3 à 4 logements ≤90%
35/42 ou
0/44 si ≥ 680
SCHL
680 - 650 ≤ 90%
700 > 90%
SCHL
680 - 650
SCHL
Produit pour propriétaire occupant et
non occupant
Aucun avis de cotisation
100% commission admis
Résidence secondaire permise
Aucun don: propres ressources
non disponible
Achat & refi: max 90%
Max: 2 logements
Achat : max 90%
Refinancement: 80%
Mise de fonds:
*Traditionnelle et
**non traditionnelle PV >90%, max: 2 unités
Dernier avis de cotisation
680 - 650 > 85% SCHL & GE 100% commission non admis
Résidence secondaire non permise
650 - 620 ≤ 85%
Aucun don: propres ressources
650 - 620 ≤ 85%
SCHL
Mise de fonds:
Traditionnelle et
non traditionnelle PV >90%, max: 2 unités
ATD max: 40% Refin.condo:700
Formule utilisée pour tous les revenus locatifs: CIT chauffage payé par client - 80% de tous les revenus locatifs + autres dettes
Revenus documentés du clilent
Calcul des revenus locatifs
Maison Secondaire
680 - 650
Achat et refinancement
1à 2 logements ≤95%
3 à 4 logements ≤90%
35/42 ou
0/44 si ≥ 680
680 - 650
SCHL
non disponible
Sources personnelles et don
Résident non permanent
Achat: 1 log ≤ 90%
35/42 ou
0/44 si ≥ 680
680 - 650
SCHL
min 600
SCHL
Sources personnelles et don
Sources personnelles et don
35/42 ou
680 - 650
SCHL
Achat et refinancement
1à 2 logements ≤95%
0/44 si ≥ 680
3 à 4 logements ≤90%
*Mise de fonds traditionnelle comprend: sources personnelles et don
**Mise de fonds non traditionnelle comprend: emprunt dont paiement est calculé dans la capacité d'emprunt
min 600
Nouvel Immigrant
Nouveau au Canada
*Traditionnelle ou** non selon programme
Genworth
Bureau de crédit International R-U ou É-U
pour PV= 95%
Sources personnelles et don
monProchain
monProchainInvestisseur (Macquarie: étiquette blanche)
Critères
TERMES
Garanti de taux/Baisse de
taux
5 ans Fixes
Taux Fixes – 90 jours, révision du taux à la baisse 7 jours avant déboursé.
Taux Flottant disponible
1, 3,5ans fixes et 5 ans variable capitalisation mensuelle
Taux fixes – 90 jours avec révision du taux à la baisse 7 jours avant le
déboursé. Aucun Taux Flottant
Rachat de Taux
Maximum 50 pds du taux Plancher (incluant pts membre Club)
AMORTISSEMENT
Jusqu’à 35 ans
≤ 20% du montant original par an, en tout temps à la date du paiement PLUS ≤
20% d’augmentation du paiement CI, une seul fois par an. L'option de
paiement par anticipation n’est pas applicable lors d’un remboursement total
c’est-à-dire: un paiement séparé doit être fait avant la date du paiement.
Paiement par anticipation minimal est de 100$
> 3 mois ou Différentiel du taux (IRD) basé sur le taux plus bas monProchain
pour le terme restant (Terme le plus court sera considéré, ex Terme restant de
1an 9mois monProchain appliquera taux terme 1an)
Maximum 40 pds du Taux Plancher (incluant pts membre Club)pour les
termes de 3 et 5 ans. Termes 1 an et 5 ans variable 10pds. Pas de pt
reconnu pour les membres Clubs à l’exception du terme 5 ans fixe.
Jusqu’à 35 ans
≤20% annuellement selon le montant original (Calendrier), en tout temps à
la date du paiement PLUS ≤20% d’augmentation du paiement CI, une seul
fois par an. L'option de paiement par anticipation n’est pas applicable lors
d’un remboursement total c'est-à-dire : un paiement séparé doit être fait
avant la date du paiement. Paiement par anticipation minimal est de 100$
3 et 5 ans : > 3 mois ou Différentiel du taux (IRD) basé sur le plus bas taux
MacQuarie pour le terme restant (Terme considéré sera, le terme arrondi le
plus long, ex terme restant 1an 9 mois, MacQuarie appliquera le taux du
terme de 2 ans)
1an : > 3 mois ou Différentiel du taux (IRD) basé sur le taux courant de
l'hypothèque et des taux dominants du prêteur interpolés pour le terme
restant, calculé sur le maintien de terme de l'hypothèque originale :
déterminé par le prêteur à leur propre jugement.
5 ans variable : 3 mois d’intérêts
Option Paiement par
Anticipation
Remboursement en totalité
CONVERSION
S/O
Frais Assurance Titres
Toutes les hypothèques ont leurs Titres Assurés par FNF.
Au Québec les frais sont inclus dans le taux
Achat, refinancement, retrait d’équité (maximum retrait d’équité basé sur
limites de la SCHL). Pré-Qualification non applicable. Offre d’achat et MLS
requis lors de la soumission d’une nouvelle demande
BUT
MONTANT DU PRÊT
MAXIMUM PRÊT
VALEUR
OCCUPATION
Minimum $50,000; maximum $1Million
Conv. Assuré : max 500$K
≤ 95% basé selon les programmes et conditions de la SCHL
Assuré : propriétaire occupant, investissement et résidence secondaire
≤4unités. Doit être conforme et légal. ** Conventionnel Assurable:
propriétaire occupant et Investissement ≤ 4 unités**.
Trav. Autonome Alt A : max 2 unités
Pour Hypothèque à Taux variable : le client peut convertir au Taux Fixe
Affiché le plus bas pour le terme choisi. Le terme choisi doit être ≥ au
terme restant sinon une pénalité sera applicable. Client appel Macquarie
Toutes les hypothèques ont leurs Titres Assurés par FNF.
Au Québec les frais sont inclus dans le taux
Achat, refinancement, retrait d’équité (maximum retrait d’équité basé sur
limites de la SCHL). Pré-Qualification non applicable.
L’offre d’achat et MLS requis lors de la soumission d’une nouvelle
demande
Minimum $100,000; maximum Alt A et Propriété d’investissement 1M,
Haut Ratio : Nouveau au Canada 2M, Conventionnel $1.5 Million
≤ 95% basé selon les conditions de la SCHL & Genworth. Refi : 90%
Prop. d’investissement : achat 90%, refi. 80%. Stated income achat &
refinancement : 90% max
Propriétaire occupant, investissement
≤ 4unités, Doit être conforme et légal. Conventionnel Assurable:
propriétaire occupant et Investissement ≤ 4 unités. Trav. Autonome Alt A :
max 2 unités
monProchain
monProchainInvestisseur (Macquarie: étiquette blanche)
Critères
PROPRIÉTÉ
Toutes les propriétés doivent être acceptables sur le marché immobilier et
dans de bonnes conditions
Toutes les propriétés doivent être acceptables sur le marché immobilier et
dans de bonnes conditions. Exception pour rural
LOCALITÉ
Selon les normes de l’assureur. monProchain se réserve le droit de refusé
un secteur. Secteur de 5,000 et plus de population
Selon les normes de l’assureur. monProchain se réserve le droit de refusé
un secteur. Secteur de 5,000 et plus de population. Rural : sous exception
ÉVALUATION
Requise lors d’une vente privée, procuration impliquée et achat de reprise.
Payée par client et commandée par monProchain
Requise lors d’achat de reprise, vente privée ou transaction avec lien de
dépendance. Payée par client et commandée par monProchain
ASSURANCE TITRES
FNF
CRÉDIT
Toutes les hypothèques ont des Titres assuré FNF Canada. Les frais sont
inclus dans le taux pour le Québec
Selon le guide de la SCHL
CALCUL DU
PAIEMENT
Selon le produit et normes de l’assureur
Toutes les hypothèques ont des Titres assuré FNF Canada. Les frais sont
inclus dans le taux pour le Québec
Selon SCHL et Genworth et sujet au beacon minimum de Macquarie
Min beacon >85% : 680 et 650 co-emp. ou ≤ 85% : 650 et 620 co-emp.
BFS pleine qualification >90% PV: 700et 680 pour co-empr.,
Libéré de faillite depuis 3 ans avec 2 ans de crédit établi
Pour Trav. Autonome ALT A : aucune faillite antérieure
Refin. de condo : 700 de beacon min.
Terme 1 an fixe : qualification sur terme 3 ans fixe
Terme 5 ans variable ajustable : qualification terme 3 ans fixe,
capitalisation mensuelle, taux fixé 7 jours avant le déboursé. Paiement
change quand taux change.
35/42 < 680 : 0/44 ≥ 680 :pleine qualification
MISE DE FONDS
Selon le produit et normes de l’assureur
Selon le produit et normes de l’assureur
Hypothèque de 2ième rang
derrière monProchain
Doit qualifié selon les normes de la SCHL
Doit qualifié selon les normes des Assureurs
FRÉQUENCE DE
PAIEMENT
Mensuelle, hebdomadaire, aux deux semaines, semi-mensuelle, à n’importe
quelle date. Toutes les hypothèques sont à paiement pré-autorisé. Spécimen
de chèque requis.
Mensuelle, hebdomadaire, aux deux semaines, semi-mensuelle (1ier et 15),
à n’importe quelle date accéléré seulement. Formulaire spécifique pour
paiement pré-autorisé avec spécimen de chèque.
Taxes scol. et municipales
TRANSFÉRABILITÉ &
ASSUMATION
Non exigé, à la discrétion du souscripteur selon l’ensemble du dossier
Qualifications des clients – frais d’administration Transférabilité doit être fait
la même journée (achat-vente)
Le client : aucune option offerte pour accumuler les TX
Qualification des clients- frais d’administration. Remboursement de la
pénalité si nouveau prêt déboursé dans les 60 jours suivant la vente
Augmentation et
Pondération
Sans pondération: client paie pénalité sur le montant du nouveau prêt soustrait
du 20% applicable pour paiement par anticipation et aura le taux du jour.
Si le terme est < : applique la pondération
Pour terme > il y aura calcul de la pénalité.