FORTS l`ASSURANCE CAUTION GROUPAMA

Solutions Groupama Entreprises
Pour votre activité
l’ASSURANCE CAUTION
GROUPAMA
Appuyez-vous
sur un partenaire
pour faciliter
votre développement
L ’assurance Caution Groupama en bref
E n tant que dirigeant, vous êtes
responsable de la santé économique
de votre entreprise : améliorer votre compte
d’exploitation, accroître votre capacité
d’emprunt, réviser des conditions d’achats
de marchandises ou encore allonger
vos délais de paiement sont des leviers
de performance dans un contexte
économique exigeant.
Groupama prend un engagement financier au bénéfice de vos
partenaires économiques (fournisseurs, clients, administrations) ; ainsi
en cas de défaillance éventuelle de votre part, l’Assurance Caution
Groupama représente pour eux la certitude de percevoir les sommes
qui leur sont dues.
Elle peut-être mise en œuvre dans de multiples cas de figures, parmi
les deux plus fréquents :
roupama se porte caution
G
auprès de vos partenaires économiques
Vous pouvez plus facilement obtenir d’eux un service de qualité,
des conditions d’achats préférentielles et des délais de paiement
plus longs.
LES POINTS
Avec l’Assurance Caution Groupama,
vous disposez des moyens pour faire face
à ces enjeux.
Vous améliorez ainsi votre trésorerie en limitant les encours bancaires
liés aux paiements futurs.
Pour la filière agro-alimentaire, vous pouvez bénéficier d’une aide
européenne sans attendre la fin d’une opération, ou encore vous
présenter à une adjudication...
FORTS
• Une mise en place rapide
Après acceptation de votre demande de caution,
votre contrat est mis en place dans un délai de 5 jours.
Avec ce délai réduit, vous bénéficiez d’un gain de
trésorerie immédiat : votre entreprise se donne ainsi les
moyens de répondre plus rapidement aux appels d’offres.
roupama se porte caution auprès de l’administration
G
des Douanes (par exemple, pour les transitaires,
logisticiens, importateurs...)
Vous pouvez ainsi différer le paiement de taxes ou de droits
de douane (TVA, plus-values...) ou des droits indirects (crédit
d’enlèvement, entrepositaires agrées d’huiles minérales, distributeurs
de carburants...). Bien sûr, nous vous informons sur les évolutions
et l’application des règlements douaniers.
• Une expertise éprouvée
Votre contrat est géré par Groupama Assurance-Crédit :
un gage de crédibilité commerciale auprès de vos
fournisseurs et la garantie d’un accompagnement
expert grâce à une équipe entièrement dédiée
à l’activité de cautionnement.
Groupama intervient aussi pour de nombreux autres secteurs d’activités :
agents immobiliers, agents de voyages, administrateurs de biens, syndics
de copropriété, mais aussi auto-écoles dans le cadre du permis à 1 €...
Contactez votre conseiller Groupama pour découvrir ces solutions
de cautionnement.
• Une offre personnalisée et évolutive
Votre demande de caution est étudiée avec votre
conseiller et ajustée en fonction de vos besoins :
obligation légale, délais de paiement, obtention
de financement, quelle que soit votre situation,
nous avons les réponses.
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l’Assurance Caution Groupama
V otre démarche de souscription
V otre contrat au fil des jours
Groupama vous propose une démarche simple en trois grandes étapes :
Les règles d’un partenariat efficace
Identifier avec votre conseiller le type de caution
dont vous avez besoin
Groupama propose à ses clients une collaboration de confiance et
de proximité. à partir des informations que vous nous fournissez,
nous sommes en mesure d’analyser vos besoins de cautionnement.
• La caution légale : elle est obligatoire pour l’exercice des professions
réglementées dans certains secteurs d’activité.
En contrepartie nous vous garantissons la confidentialité quant
aux données que vous nous fournissez.
• La caution contractuelle et financière : elle est librement
consentie entre les parties afin de sécuriser les transactions ; elle
contribue ainsi activement à fluidifier l’activité de votre entreprise.
En cas de défaillance de votre part
Dans ce contexte, Groupama assume vos engagements, dans la limite
du montant garanti, en réglant la dette due au bénéficiaire de la caution.
Constituer la demande de caution
Vous pouvez ouvrir votre dossier en agence ou sur Internet en quelques
clics. Quel que soit votre choix, il suffit de répondre à un simple
questionnaire et de fournir les justificatifs nécessaires.
Bénéficier de la garantie de cautionnement
Groupama étudie votre dossier et vous répond en moins de 15 jours.
Si votre demande est acceptée, votre couverture prend effet après 5 jours.
Le coût de la garantie de cautionnement est calculé en fonction
des montants pour lesquels Groupama se porte garant auquel un taux
annuel d’au moins 0,30 % est appliqué.
Zoom sur l’expertise de Groupama
Acteur de référence pour les garanties de cautionnement, Groupama dispose d’une présence forte sur le marché des garanties légales
et de nombreuses relations avec les opérateurs d’état (préfectures, douanes...). Ainsi vous êtes certain de bénéficier d’un accompagnement
expert quels que soient les besoins auxquels vous faites face.
Notre connaissance historique du secteur agro-alimentaire et nos co-garants (avoués, avocats, notaires, huissiers, courtiers...) témoignent
également du professionnalisme de Groupama.
En savoir
plus
Contactez votre conseiller Groupama afin de bénéficier de solutions adaptées à l’activité de votre entreprise.
Rendez-vous sur : www.groupama-ac.net
Pour les conditions et limites des garanties et des services présentés dans ce document, se reporter au contrat.
Groupama Assurance-crédit - 5 rue du Centre, 93199 Noisy-le-Grand cedex - Société au capital de 20 millions d’euros - RCS Paris B 380 810 283
APE 65.12 Z - Siège social : 8 rue d’Astorg, 75008 Paris - Entreprise régie par le code des assurances.
www.agence-upco.com. Le groupe Groupama
Document et visuels non contractuels. Crédits photos : Pressmaster, Gualtiero Boffi / Shutterstock - Création :
participe à la protection de l’environnement en sélectionnant un imprimeur référencé “imprim’Vert” ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement.
Édition : janvier 2013
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Solutions Groupama Entreprises
Pour votre activité
L’ASSURANCE-CRÉDIT
GROUPAMA
Protégez votre activité
contre les risques
d’impayés
E n période de crise économique,
les entreprises sont davantage exposées
aux défauts de paiement.
L ’assurance-crédit Groupama en bref
Avec l’assurance-crédit Groupama, vous
protégez votre entreprise des impayés
et vous bénéficiez d’atouts supplémentaires
pour asseoir votre croissance.
L’analyse de votre poste clients
Si vous démarrez sur de nouveaux marchés
à l’étranger, cette assurance vous permet
de les aborder plus sereinement.
La garantie d’assurance-crédit
En s’appuyant sur les bilans financiers de votre entreprise, sur
l’historique de vos impayés et la configuration de votre portefeuille
de clientèle, votre conseiller Groupama vous accompagne pour identifier
votre exposition aux risques d’impayés.
à partir de l’analyse réalisée, Groupama vous fait une proposition
de contrat, destinée à vous couvrir contre des impayés.
LES POINTS
Le montant de votre prime est établi selon plusieurs critères :
• v otre activité : secteur, marchandises, pays concernés, délais
de paiement...
FORTS
• la diversification de votre portefeuille d’acheteurs : secteurs,
dispersion des montants des encours, types de clientèles (détaillants,
intermédiaires...).
• Une offre modulable
Un contrat sur mesure qui s’adapte à votre activité
quelles que soient ses spécificités : exportation vers
des zones lointaines, délais de paiement spécifiques
à votre secteur, nombre de clients...
L’intervention de Groupama en cas d’impayé
Une double intervention :
• Recouvrement : dès la déclaration d’impayé, nous engageons
les démarches de recouvrement, vous reversons les sommes recouvrées
et prenons en charge les frais relatifs à la créance garantie.
• Une indemnisation rapide
Versement immédiat une fois passé le délai de carence
prévu au contrat.
• Indemnisation : si la créance n’est pas intégralement recouvrée, à
l’expiration d’un délai de 6 mois (après la déclaration d’impayé), vous
recevez l’indemnisation prévue à votre contrat.
• Une gestion facilitée
- Suivi de votre contrat sur Internet : souscription
de garanties ou informations sur le traitement de
vos sinistres.
- Couverture automatique des impayés en deçà d’un
seuil à fixer (en général de 3 à 5 000 €), pour vous
éviter une demande sur chacun de vos acheteurs.
• Une expertise spécifique pour l’agro alimentaire
La solvabilité de 90 % des clients de ce secteur, toutes
filières confondues, est suivie en permanence.
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L’Assurance-Crédit Groupama
L e mécanisme mis en œuvre
V otre contrat au fil des jours
en cas d’impayé
Votre activité évolue, votre couverture aussi...
Groupama surveille en permanence la solvabilité de vos acheteurs
dénommés. Tout changement susceptible de dégrader leur solvabilité
(situation financière, conjoncture économique...) amène Groupama
à réévaluer le risque. En cas de diminution de la couverture, vous
êtes immédiatement informé du nouveau niveau de couverture.
Quoiqu’il en soit, vous seul décidez du niveau des transactions avec
l’acheteur concerné.
Deux cas de figures possibles :
• Vous aviez demandé une couverture sur l’acheteur à l’origine
de l’impayé (acheteur “dénommé”)
Dans ce cas, suite à votre demande, Groupama vous a octroyé
une couverture après analyse de la solvabilité de votre acheteur.
Vous êtes donc indemnisé en fonction de la garantie (si l’impayé
la dépasse) ou du montant de la créance dans le cas contraire. De plus,
Groupama engage immédiatement les démarches de recouvrement.
Vos services accessibles en quelques clics
sur www.groupama-ac.net
Exemple d’un impayé de 50 000 € d’un acheteur pour lequel vous aviez demandé
une couverture et pour un montant garanti de 40 000 €.
• La gestion des garanties : pour demander, supprimer ou modifier
des couvertures (options). Réponse immédiate ou le plus souvent
en moins de 24 h.
Deux niveaux d’interventions complémentaires :
Indemnisation
Recouvrement
Groupama vous indemnise à hauteur de 90 %
du montant de la garantie. à ce stade, 28 %
de l’impayé est toujours à votre charge.
Groupama procède au recouvrement en parallèle.
Le recouvrement s’avère partiellement efficace
avec 30 000 € reversés par l’acheteur.
Groupama vous verse 28 % des sommes
recouvrées pour compléter votre indemnisation.
Vous touchez donc de Groupama
• L a consultation des clauses du contrat : pour connaître
en permanence les pays couverts et demander, le cas échéant,
à en garantir d’autres.
Soit
36 000 €
• Le suivi des sinistres : pour être informé de l’évolution d’un dossier
contentieux une fois la déclaration de sinistre effectuée.
Soit
8 400 €
• La déclaration annuelle du chiffre d’affaires : pour calculer
le montant de votre prime de l’année à venir.
44 400 €
• Vous n’aviez pas demandé de couverture sur l’acheteur
à l’origine de l’impayé (acheteur “non dénommé”)
Un atout supplémentaire pour maîtriser vos impayés
En parallèle de votre contrat, Groupama vous donne accès au suivi
des défaillances de votre secteur : grâce à “l’alerte défaillances”,
vous pouvez, selon vos propres critères (zone géographique, taille,
type de jugement, filières...) être informé par mail des dépôts de bilan
et garder ainsi un œil averti sur vos plus petits acheteurs.
Dans ce cas, vous êtes couvert automatiquement dans la limite
d’un montant de 3 000 € à 5 000 € (seuil habituel pour des acheteurs
“non dénommés”).
Exemple d’un impayé de 3 000 € d’un acheteur pour lequel vous n’aviez pas demandé
de couverture avec un seuil “non dénommé” de 3 000 €.
Zoom sur nos solutions spécifiques
d’assurance-crédit...
Deux niveaux d’interventions complémentaires :
Indemnisation
Recouvrement
Groupama vous indemnise à hauteur de 70 %
du montant de la garantie. à ce stade, 30 %
de l’impayé est toujours à votre charge.
Groupama procède au recouvrement en parallèle.
Le recouvrement s’avère partiellement efficace
avec 2 000 € reversés par l’acheteur.
Groupama vous verse 30 % des sommes
recouvrées pour compléter votre indemnisation.
Vous touchez donc de Groupama
En savoir
plus
Soit
2 100 €
• Pour les PME/PMI de moins de 3 M€ de chiffres
d’affaires
DÉCLIC est la solution optimisée pour ces entreprises,
qu’elles vendent sur les marchés français ou à l’export.
Soit
600 €
• Pour les exportateurs sensibles au risque politique
MONDOPOLIS est réservée à ces entreprises particulièrement
exposées : restrictions monétaires, décisions unilatérales
d’un état, troubles politiques ou sociaux...
2 700 €
Contactez votre conseiller Groupama afin de bénéficier de solutions adaptées à l’activité de votre entreprise.
Rendez-vous sur : www.groupama-ac.net
Pour les conditions et limites des garanties et des services présentés dans ce document, se reporter au contrat.
Groupama Assurance-crédit - 5 rue du Centre, 93199 Noisy-le-Grand cedex - Société au capital de 20 millions d’euros - RCS Paris B 380 810 283
APE 65.12 Z - Siège social : 8 rue d’Astorg, 75008 Paris.
Groupama Protection Juridique - 45 rue de la Bienfaisance, 75008 Paris - S.A. au capital de 1,55 million d’euros - RCS Paris B 321 776 775 - Entreprise
régie par le Code des Assurances.
www.agence-upco.com. Le groupe Groupama
Document et visuels non contractuels. Crédits photos : Chepko Danil Vitalevich / Shutterstock, Phovoir - Création :
participe à la protection de l’environnement en sélectionnant un imprimeur référencé “imprim’Vert” ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement.
Édition : janvier 2013
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