Prévenir la fraude au point de vente

Prévenir la fraude au point de vente
Solutions de paiement et de financement
Services de cartes Desjardins
MODULE
Prévenir la fraude au point de vente
Comme vous le savez, personne n’est complètement à l’abri de la fraude. Comment vous assurer que la personne
devant vous est bien celle qu’elle prétend être ?
Pour vous éviter de traiter des transactions frauduleuses, l’identification de votre client est primordiale dans le
processus de demande de financement.
Vous trouverez dans ce module des informations concrètes visant à vous outiller dans l’identification de vos
clients.
1. Vérifier la validité d’une pièce d’identité
Pièce d’identité
Pour vérifier la validité
QUÉBEC
• Visitez le site de la SAAQ (www.saaq.gouv.qc.ca)
• Cliquez sur Services en ligne SAAQclic dans le menu de droite.
• Cliquez sur Vérifier la validité d’un permis de conduire sous le
menu Permis de conduire.
• Cliquez sur « Commencez! » au bas de l’écran.
• Entrez le numéro de permis de conduire.
- Si vous êtes acheminé à la page vous demandant de défrayer
un montant, cela signifie que le numéro de permis est valide.
ONTARIO
Permis de conduire
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Visitez le site www.ontario.ca.
Cliquez sur Français.
Cliquez sur Services dans le menu au haut de la page
Cliquez sur Services pour conducteurs et véhicules sous le menu Services en Ligne.
Cliquez sur Démarrer le service en ligne au bas de la page.
Choisissez l’option « Résumé du dossier du conducteur (non certifié) »
Cliquez sur suivant jusqu’à ce que l’on vous demande d’entrer un numéro de permis de conduire
- Si vous êtes acheminé à la page vous demandant de défrayer un montant, cela signifie que le numéro de permis est valide.
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Pièce d’identité
Pour vérifier la validité
1 Numéro d’assurance maladie
• 3 premières lettres du nom de famille
• 1ère lettre du prénom
• 2 derniers chiffres de l’année de naissance
• Mois de naissance (auquel 50 a été ajouté pour indiquer le sexe « féminin »)
• Jour de naissance
• Code administratif de la régie
2 Identité de la personne
• Prénom (ou initiale si le nombre de caractère est trop élevé)
• Nom de famille à la naissance
• Nom de l’époux (si mariée avant 1981 ou si le mariage a eu lieu à l’extérieur de la province)
• Le nombre de cartes délivrées à la personne depuis 1984
3 Date de naissance et sexe du détenteur
4 L’année et le mois d’expiration de la carte
5 Photographie et signature du détenteur
• Si la personne a été exemptée de fournir sa photo, sa signature ou les 2, la mention « exempté » figure dans l’espace réservé à l’élément en question
Carte d’assurance maladie
Depuis août 2007
Avant août 2007
Comment vérifier l’identité d’un client à partir de la carte
d’assurance maladie de la RAMQ:
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Comparez les informations présentes sur la carte RAMQ à celles
fournies par le client sur le formulaire, ou sur une autre carte d’identité. Si les informations sur la carte ne sont pas les mêmes que celles
devant apparaître, la carte est FAUSSE.
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2. Soyez aussi très vigilants dans les cas suivants :
Si le client :
Achat régulier
• Évite les contacts visuels
• Cherche à ne pouvoir être éventuellement identifié
- Visage protégé ou couvert
- Se place dans les « angles morts » de la caméra
• Semble très agité
• Fournit des réponses très brèves
• Fournit des renseignements très vagues
• Fait preuve de curiosité ou d’une connaissance inhabituelle à l’égard des systèmes, contrôles, politiques internes ainsi que procédures en caisse en matière d’opérations douteuses
• Ne se soucie pas du taux d’intérêt ou de tout autre frais
• Semble ne pas souhaiter qu’une déclaration soit remplie
• Mentionne qu’il est pressé, souhaite une livraison rapide et dit qu’il ira acheter ailleurs autrement
• Déclare un salaire qui n’est pas représentatif du salaire moyen dans son domaine
• Ne possède aucun folio à la caisse
S’il vous fournit :
• Des pièces d’identité :
- Sans photo
- Peu courantes (permis de conduire de l’étranger)
Si son adresse est :
• Boîte postale seulement
• Commerciale
• Éloignée de celle de votre commerce
Dans pareil cas :
• Demandez des pièces d’identité supplémentaires
- Si non disponible, refusez la transaction
Effectuer une vérification de l’adresse donnée par le client :
Si l’achat se fait par téléphone
• Auprès de l’institution financière émettrice de la carte, si le client présente une carte de crédit.
• Dans Canada 411 (www.canada411.ca) ou Postes Canada (www.
postescanada.ca), s’il ne présente pas de carte de crédit
Au-delà d’un certain montant :
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• Valider le numéro de téléphone fourni (via Canada 411) et
rejoindre le client afin de confirmer la vente
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3. Lors de la transaction de vente, porter une attention particulière à….
Comment le client règle la transaction
• Paiement avec des billets sales, abîmés ou neufs
• Utilisation de coupures peu courantes
• Une grosse somme divisée en paquets, retenus par une bande élastique
• Chèque tiré sur un compte d’une tierce personne
• Paiement comptant suite à un refus d’octroi de crédit
Comptant
En cas de doute :
• Demander au client le nom de l’institution financière avec qui il transige et confirmer avec ces derniers
• Hésitation lors de la saisie du NIP
• Plusieurs erreurs lors des différentes saisies de NIP
Carte de débit
En cas de doute :
• Demander au client le nom de la caisse avec qui il transige et contacter cette dernière afin de confirmer qu’il transige bien à cet endroit
• Comparer le numéro de transit de la caisse avec qui le membre transige avec le numéro de transit inscrit au bas de la carte de guichet
• Le nom sur le bordereau à signer est différent de celui
apparaissant sur la carte
• Le type de carte ne correspond pas au type de client (ex : client
semble avoir 20 ans, mais a une carte OR)
Carte de crédit
En cas de doute :
• Contactez la banque émettrice de la carte de crédit avec un « Code 10 » (voir glossaire)
Endroit de livraison
• Vérifier 2 pièces d’identité avec photo dont 1 qui aura été authentifiée lors de l’achat (signature)
• Obtenir la signature du client
• Livrer le bien chez un concessionnaire accrédité par Desjardins
Attention : NE JAMAIS livrer un véhicule au domicile, sur la rue ou dans un stationnement de centre commercial
Livré au client
Véhicule livré à une
tierce personne
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• Comparer les pièces d’identité à l’information fournie par le client au moment de l’achat
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4. POUR REJOINDRE LES BANQUES ÉMETTRICES DE CARTES VISA (Numéros débutant par 4) & MASTER CARD (Numéros débutant par 5) CANADIENNES
Numéro de carte
débutant par...
Banque éméttrice
Numéro de téléphone
Commentaire
4500 à 4505
CIBC
1 866 454-4343
Un agent répond
4510 à 4516
Royale (RBC)
1 800 769-2512
Choisir le 1 ou le 2 (choix de
langue), puis appuyer sur le
0, et ensuite le #
TD
1 800 363-1163
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue), le 1, et ensuite le 3
Desjardins
1 800 361-8120
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue) et 1
4535, 4537, 4538
Banque Scotia
1 800 813-6602
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue) puis l’option 2
4544 à 4546
Laurentienne
1 800 263-8980
Choisir le 1 ou 2 (choix
de langue) puis un agent
répond
5190 à 5195
Banque de Montréal
1 800 361-3361
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue), puis l’option 2
Citibank
1 800 387-1616
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue), puis saisir le numéro de la carte
President’s Choice
1 877 939-3933
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue), puis l’option 6
HSBC
1 866 406-4722
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue), puis l’option 1
Banque Nationale
1 800 231-2024
Un agent répond
5259, 5446
Canadian Tire
1 800 459-6415
Choisir le 1 ou 2 (choix de
langue), puis saisir le numéro de la carte
5452, 5491
MBNA
1 800 872-4095
Choisir le 1 ou 2 (choix
de langue) puis un agent
répond
4520, 4529, 4551
4530, 4540
5177, 5268, 5466
5181
5193-5194
5258
CODE 10
MODULE
À mentionner lorsque vous communiquez avec le département des autorisations
ou de la sécurité de la banque émettrice de la carte afin de vérifier l’identité
du détenteur de la carte.
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