norwich stratégie retraite « loi madelin

AVIVA COURTAGE
Retraite multisupport
Assureur : AVIVA VIE
NORWICH STRATÉGIE RETRAITE « LOI MADELIN »
Téléphone clientèle
0 825 308 666
Conditions générales
18 supports disponibles dont
ÌÌ
Cotisations minimales
–– À la souscription : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150 €
–– Les suivantes : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 750 €
–– Si versements programmés : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150 €. Option
« doublement de la garantie retraite pour achat de droits passés» :
permettant de doubler les versements programmés.
–– Si versements par classe : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Libre
▪▪
Fonds en euros : . . . . . . . . . . . . 1
Fonds profilés Prudent : . . . . . 1
▪▪
Fonds profilés Équilibre : . . . . 3
▪▪
Fonds profilés Dynamique : . 1
▪▪
Fonds monétaires : . . . . . . . . . 1
▪▪
Frais / chargement
ÌÌ
–– Frais d’adhésion ou de dossier : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 €
–– Frais sur versements : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 %
–– Frais de gestion
Performance des fonds
Fonds obligataires : . . . . . . . . . 4
▪▪
Actions France : . . . . . . . . . . . . . 2
▪▪
Actions Europe : . . . . . . . . . . . . 3
▪▪
Actions internationales : . . . . 0
▪▪
Autres supports : . . . . . . . . . . . . 2
▪▪
Aviva Sérénité
Aviva Vitalité
Aviva Harmonie
Aviva
Multigestion
Actions Intl
2005
2006
2007
7.35 %
2.37 %
0.72 %
18.35 %
7.57 %
1.27 %
11.14 %
6.04 %
3.06 %
Taux de PB
ÌÌ
–– Technique : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Non connu
–– Financière : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Non connu
Perf. capitalisée
3 ans
10.69 %
28.93 %
21.46 %
Création 2007
Arbitrage possible
ÌÌ
Perf. capitalisée
5 ans
25.86 %
51.83 %
41.53 %
Création 2007
ÌÌSur fonds en euros : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.95 %
ÌÌSur Unités de compte : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.95 %
–– Modalités, restrictions : . . . . . . . . Arbitrages gratuits pour la gestion
Evolutive.
–– Frais : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.55 % du montant arbitré
Rendements
Nom du Fonds
Fonds en Euros
Performances du
fonds euros nettes de
frais de gestion
2005
2006
2007
3.81 %
4.01 %
4.25 %
Performance cumulée 3 ans : . . . . . . . . . 12.56 %
Performance cumulée 5 ans: . . . . . . . . 22.33 %
Garanties prévoyance
Liquidation retraite
▪▪
Garanties décès plancher
▪▪
Exonération des cotisations
▪▪
Table garantie : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . À l’adhésion du contrat ( en cas
Transfert vers un autre organisme
▪▪
Rendement servi l'année du transfert : . . . . . . . 75 % du dernier taux
de rendement connu, calculé jusqu'à la date d'expiration du délai
accordé à l'assuré pour renoncer au transfert.
Délai de règlement des capitaux : . . . . . . Notification de la valeur de
▪▪
transfert dans les 3 mois qui suivent la demande, l’assuré a ensuite
15 jours pour renoncer au contrat, l’assureur procède ensuite dans
les 15 jours au transfert des fonds.
Frais de transfert : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0 %
▪▪
En cas de décès pendant la phase d’épargne
▪▪
Rente viagère
▪▪
Rente temporaire
Mode de gestion proposés
de rente réversible, la table utilisée pour le bénéfice de la réversion
sera celle en vigueur au moment de la conversion ).
Table de mortalité utilisée : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . TGF 05 / TGH 05
▪▪
Frais de service : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 %
▪▪
Frais de gestion en cours de service : . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0 %
▪▪
AVIVA COURTAGE
Date de création
2000
Types de rentes proposées
▪▪
Rente viagère
▪▪
Rente viagère réversible ( totale ou partielle )
▪▪
Annuités garanties
VERDICT
Pour • Le contrat garantit le taux de rente à la souscription. Deux stra-
tégies de gestion ( libre ou à horizon ) sont proposées. La garantie décès
plancher est obligatoire. La possibilité d’opter pour une garantie de remboursement des cotisations en cas d’ITT / IPT. Une option « doublement
de la garantie retraite pour achat de droits passés » est disponible. Un
fonds en euros qui gagne 0.25 point par rapport à l'an passé.
Contre • Les frais sur versements.
▪▪
Gestion libre
▪▪
Gestion à horizon
•  Les dossiers de l’épargne  • Guide Loi Madelin 2009
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