aviva retraite madelin
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AVIVA RETRAITE MADELIN Un contrat retraite adapté à votre profil Préparez votre retraite et réalisez des économies d’impôts AVIVA RETRAITE MADELIN permet de vous constituer un complément de retraite dans le cadre fiscal attractif de la loi Madelin. Pourquoi choisir Aviva Retraite Madelin ? D’un complément de retraite le moment venu Lorsque vous serez à la retraite, Aviva vous versera un complément de revenu. Pour vous constituer le capital nécessaire à cet effet, vous effectuez chaque mois un versement sur votre adhésion. A tout moment, vous pouvez effectuer un versement Pour complémentaire pour augmenter votre épargne retraite. D’un avantage fiscal bénéficier Le contrat Aviva Retraite Madelin vous permet de déduire les cotisations versées(a) de vos revenus professionnels. D’une large gamme de supports d’investissement Vous souhaitez bien entendu faire fructifier votre épargne jusqu’à votre départ à la retraite. Pour vous y aider, Aviva vous propose une large gamme de supports d’investissement. Grâce, par exemple aux supports en unités de compte(b) de la gamme Aviva Perspective, vous disposez de supports adaptés à votre horizon d’investissement. Le + Aviva Vous êtes assuré de bénéficier du taux de rente le plus favorable. L’espérance de vie continuant à s’allonger, le montant des rentes viagère est orienté à la baisse. Il est donc important de pouvoir bénéficier d’un taux de rente avantageux. Chez Aviva, la table de mortalité utilisée pour calculer votre rente est GARANTIE dès votre adhésion au contrat Aviva Retraite Madelin. Si vous le souhaitez, votre conjoint pourra bénéficier de la même garantie. VOUS PENSEZ QUE ... Votre argent ne sera pas disponible avant la retraite ? Pendant la phase d’épargne : Questions / •votre capital n’est pas disponible à tout moment mais s’il vous arrivait quelque chose de grave (invalidité 2ème ou 3ème catégorie, fin des droits aux allocations Réponses d’assurances chômage, cessation de votre activité non salariée suite à une liquidation judiciaire), la totalité de votre épargne pourra vous être versée, •en cas de décès, une rente sera versée à votre bénéficiaire. Votre rente sera fiscalisée ? Au moment de votre retraite, vos revenus diminueront : votre taux d’imposition sera donc plus faible qu’aujourd’hui et le complément de revenu généré par votre contrat “Madelin” sera faiblement fiscalisé. Votre conjoint ne touchera rien lorsque vous décéderez ? Lors de votre départ à la retraite vous percevrez une rente tout au long de votre vie. Grâce aux options de rente proposées par votre adhésion, vous pouvez protéger votre conjoint en choisissant l’une des options suivantes : •La réversibilité à son profit. En cas de décès, après la mise en service de votre rente, le versement de tout ou partie de la rente se poursuit au profit du conjoint pendant toute sa vie, •les annuités garanties : si vous venez à décéder peu de temps après la mise en service de votre rente, les annuités restantes seront versées au bénéficiaire désigné. Savez-vous qu’il est possible de transférer un contrat “Madelin” ? N’hésitez pas à comparer les garanties d’Aviva Retraite Madelin ! Septembre 2016 (a) Dans la limite des plafonds autorisés (b) Aviva Vie ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur des ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais sujette à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. FICHE TECHNIQUE AVIVA RETRAITE MADELIN Préparez votre retraite et réalisez des économies d’impôts Frais : Frais sur versements : 5 % Frais de gestion annuels : 1 % Frais de sortie : 3 % sur arrérage de rente Frais d’arbitrage : 0,50 % de l’épargne transférée plafonnés à 300 euros par arbitrage Caractéristiques : Savez-vous quel sera le montant de votre retraite ? Le montant des pensions de retraite est variable selon les professions. Mais pour les artisans, les commerçants ou les professions libérales, la fourchette est de l’ordre de 30% à 50% seulement du dernier salaire. C’est pourquoi il est indispensable de vous constituer un complément de revenus grâce à un contrat d’épargne retraite «Madelin». Prenons l’exemple d’une personne âgée de 45 ans en 2014. Elle a débuté sa carrière à 22 ans et partira à la retraite à taux plein à 64 ans et 6 mois selon les règles de la réforme des retraites adoptée par le Parlement en 2013. Sa retraite variera en fonction de sa profession. Âge minimum à l’adhésion : 18 ans Montant minimum pour le versement libre : 750 € Montant minimum pour les versements programmés : 150 € par mois La durée du contrat recommandée dépend de votre situation patrimoniale, de votre attitude vis-à-vis du risque, du régime fiscal en vigueur et des caractéristiques du contrat choisi Nous attirons votre attention sur le fait que : Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, et peuvent être sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les investissements sur les fonds proposés dans le cadre du contrat AVIVA RETRAITE MADELIN sont susceptibles de générer des pertes en capital, le risque de perte étant plus ou moins important selon le fonds choisi. Les sommes investies sont, sauf cas exceptionnels, indisponibles durant la phase d’épargne et la sortie du contrat ne peut se faire qu’en rente. 2 333 € 3 500 € Revenus(1) mensuels nets de fin de carrière 3 606 € 4 644 € Pensions mensuelles de retraite nettes 1 546 € 1 815 € % de couverture des revenus en fin de carrière 43 % 39 % 4 500 € 5 971 € 1 978 € 33 % Revenus mensuels actuels bruts Artisan Commerçant Profession libérale Simulation effectuée à l’aide du logiciel Harvest Big Expert. Préparez dès maintenant votre retraite Grâce au contrat Aviva Retraite Madelin, vous vous constituez un complément de revenus pour votre retraite et vous faites des économies d’impôts(2). Les versements que vous effectuez sur votre contrat sont en effet déductibles de votre revenu imposable. Votre versement par mois Votre TMI(3) Votre économie d’impôts(2) maximum estimée Vous payez réellement par mois 200 € 30 % 720 € 140 € 300 € 30 % 1 080 € 210 € 400 € 41 % 1 968 € 236 € 600 € 41 % 2 952 € 354 € (1) Taux de croissance moyen des revenus : 1,5 %. (2) Dans la limite des plafonds autorisés. (3) Taux marginal d’imposition à ne pas confondre avec le «taux d’imposition» nommé dans la rubrique (24) de votre Avis d’imposition. Le taux marginal d’imposition est défini en fonction des tranches de revenus d’activité déclarée pour votre foyer. 14, rue de la Ferme 92100 BOULOGNE BILLANCOURT. Tél : 01 46 10 22 50 - Fax : 01 46 10 22 51 Email : [email protected] - www.arcapatrimoine.fr ,U[YLWYPZLJLY[PMPtL SA au capital de 500 000 Euros. RCS Nanterre 411 415 565. Code APE 6622Z. Société de courtage d’assurance. Garantie financière et assurance de responsabilité civile professionnelle conforme aux articles L-512-6 et L512-7 du code des assurances. ARCA PATRIMOINE exerce comme courtier en assurance conformément aux dispositions de l’article L520-1 II c. N° immatriculation ORIAS 07 001 325 - www.orias.fr N° TVA intra-communautaire FR83 411 415 565. Soumis au contrôle de l’ACPR - 61, rue Taitbout - 75436 PARIS CEDEX 9. En cas de réclamation : Service juridique - 14, rue de la Ferme - 92100 BOULOGNE BILLANCOURT - Email : [email protected]