Le Belge échoue en matière de testament et de

PERSBERICHT
Le Belge échoue en matière de testament et de patrimoine
L’émergence de nouveaux modèles familiaux exige pourtant une meilleure
connaissance de la succession
Bruxelles, le 31 Octobre 2013 - Le Belge a une mauvaise connaissance en matière de testament et
d’héritage. Près de 2 Belges sur 3 ne savent pas que les droits du conjoint varient suivant que l’on
soit marié ou simplement cohabitant légal. Des chiffres qui donnent à réfléchir ! Surtout à une
époque où les familles recomposées ont pris la place des modèles familiaux traditionnels. En
comparaison aux couples mariés, la réglementation est différente pour ces nouvelles formes de
familles. La complexité de la succession nécessite dans ce cas une connaissance approfondie (et
une meilleure préparation) afin de prévenir les situations délicates. Ce manque de connaissance
peut s’expliquer par le fait que les Belges vivent dans l’instant présent. Car en effet, 61% préfèrent
profiter de la vie plutôt que de penser à leur héritage. Des chiffres en augmentation comparé à
2011 où seulement 53% pensaient de la sorte.
En août et septembre 2013, 365.ANALYTICS a donc réalisé une enquête pour Delta Lloyd Life et
Testament.be. Ce sont 1348 Belges âgés de 40 ans et plus qui ont été interrogés sur leurs
connaissances, leurs opinions et leur préparation à la succession.
Les connaissances ne vont pas au-delà des principes de base
Oui, la majorité des Belges interrogés (94%) savent qu'ils ne sont pas obligés de faire un testament et
que l'on peut léguer une partie de son héritage à une œuvre de charité (92%). Une grande partie
(79%) sait aussi que les droits de succession dépendent du degré de parenté et que l'on ne peut pas
déshériter ses enfants (71%). Jusque là, tout va bien. Mais les connaissances ne vont pas beaucoup
plus loin.
Les Belges sont extrêmement mal informés concernant deux choses. Premièrement, seuls 28%
d’entre eux sont conscients que les droits du conjoint ne sont pas identiques suivant que l’on soit
marié ou en concubinage. Trop peu de personnes se rendent compte qu’être cohabitant n’intervient
pas forcément sur les droits de succession. Deuxièmement, la grande majorité des Belges ne sait
pas comment la part des héritiers conservataires fonctionne, ni jusqu’où l’on peut décider qui
héritera de quoi. 31% des Belges pensent être complètement libres de choisir à qui l’on souhaite
léguer des biens. Et pas moins de 22% croient à tort qu'ils peuvent déshériter leurs enfants. Pourtant,
en droit belge, chaque enfant est considéré comme un héritier légalement protégé pouvant
prétendre à une partie de l’héritage – la part réservataire de l'héritage.
Profiter de la vie avant de penser à son héritage
Cette méconnaissance en matière de succession peut s'expliquer par le fait que les Belges
fonctionnent dans l’instant présent. Aujourd'hui, ils vivent de plus en plus dans l'ici-et-maintenant.
61% d’entre eux choisissent d’abord de profiter de la vie avant de penser à leur héritage. Une étude
de 2011 estimait ce chiffre à 53%. On parle donc d’une nette augmentation. Seulement 6% des
répondants ont déclaré vivre de manière économique afin de pourvoir léguer plus. Même au sein des
80 ans et plus, il ne s’agit là que de 13%. Le cliché voulant que l’ancienne génération soit prudente
avec son argent afin de laisser un héritage, n’est plus d’actualité ! Les Belges, y compris ceux qui
n'ont pas encore d'héritier, vont également plus souvent dans ce sens (73%). En 2011, ce
pourcentage était légèrement plus faible (67%).
Qu’en est-il de l'héritage lorsque la famille traditionnelle n'est plus une norme ?
Delta Lloyd Life et testament.be espèrent inciter les belges à se montrer plus soucieux en matière
d’information sur la succession. Annelore Van Herreweghe, porte-parole de Delta Lloyd Life, nous
dit : “Cette enquête révèle que le Belge n’est pas assez informé en matière de succession. Les canevas
de familles traditionnelles font de plus en plus souvent place à de nouveaux schémas, comme les
familles recomposées, les familles ayant adopté un enfant, les cohabitations légales ou de fait et, de
plus en plus, les personnes sans enfants. Par conséquent, les droits de succession tendent à se
complexifier. Une bonne information est nécessaire pour permettre à chacun d’anticiper son départ et
d’éviter ainsi à ses proches les problèmes liées à une succession parfois délicate.”
Ce qu’il faut savoir à propos de la succession :
- Un testament ne doit pas forcément être rédigé par un notaire. Il est néanmoins conseillé de
consulter un conseiller financier ou un notaire car ils pourront veiller à ce que la formulation
utilisée soit claire et correcte. Le notaire pourra également assurer la conservation du
testament.
- Il est possible de rédiger son testament soi-même. Il s’agit du testament holographe. Pour
être valable aux yeux de la loi, il doit remplir les conditions suivantes :
o Etre écrit entièrement à la main par celui qui le signe
o Etre daté
o Etre signé
- Selon la loi, nous ne sommes pas toujours entièrement libres de choisir à qui nous léguons
notre patrimoine. Les héritiers légalement protégés qui ont droit à une partie de l’héritage
du défunt constituent la partie réservataire. Il s’agit au premier degré de l’époux/l’épouse et
des enfants. Les petits-enfants peuvent suppléer à un enfant décédé. Et les parents reçoivent
une part de la succession lorsqu’il n’y a pas d’enfants.
- Verser une partie de son héritage à une oeuvre de charité permet de diminuer les frais de
succession. Les dons vers les bonnes causes sont d’ailleurs de plus en plus envisagés. 42% des
personnes interrogées pensent que ce type de legs sera plus utilisé à l’avenir.
- Une police d’assurance vie est un outil approprié dans la planification de la succession et de
l’héritage.
- Ne jamais dire ‘oui’ ?
o La fixation des droits de succession est une compétence régionale. En Région de
Bruxelles-Capitale et en Région wallonne, les cohabitants légaux sont assimilés aux
époux. Par contre, les cohabitants de fait ne sont, quant à eux, pas assimilés aux
époux. Ils sont considérés comme faisant partie d’une autre catégorie et payent donc
beaucoup plus de droits de succession.
o L’héritage de l’habitation familiale n’est pas est exonéré de droits de succession pour
les cohabitants légaux. Néanmoins, cette exonération est taxée séparément à un
tarif préférentiel pour les époux et les cohabitants légaux.
o
Toutes les informations ici :
http://www.questionscapitales.be/2011/%E2%80%98oui-je-le-veux-ou-pas/
A quoi faut-il penser lorsqu’on rédige son testament ?
- Faire une liste de tous ses biens et dettes qu’ils soient materiels ou emotionnels.
- Réfléchir aux personnes qui doivent être mentionnées dans le testament.
- Penser à qui l’on souhaite léguer et ce qu’on souhaite lui léguer.
- Identifier ce qui doit être liquidé après son départ.
- Prévoir ses obsèques.
- Impliquer un membre proche.
- Désigner un exécuteur testamentaire.
Vous trouverez plus d’informations à propos de la succession sur www.testament.be ou via un
conseiller financier ou un notaire. Les personnes intéressées peuvent également demander la
brochure en matière de succession via [email protected]. Vous pouvez également en
télécharger la version digitale via http://we.tl/J6RF41qmZS.
# # # Fin du communiqué ###
Télécharger les résultats complets de l’enquête via ce lien :
http://365analytics.com/public/legacy13/FR/
Pour plus d’information, veuillez contacter :
Anne-Cécile Collignon
+32 495 13 05 56
@: [email protected]
About Delta Lloyd Life
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entreprises. Delta Lloyd Life offre, grâce à des assurances vie et pension innovatrices, des produits répondant
parfaitement aux besoins de ses clients, et ce à chaque moment de leur vie.
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