Banque Populaire

Dématérialisation de la filière crédits
Numen met à disposition des établissements
bancaires une offre de service qui les
accompagne tout au long du cycle de vie du
dossier de crédit, de sa phase d’instruction à
son passage en amortissement.
NOS PRESTATIONS
LE CLIENT
Numen a mis en place sa solution Credimo pour le compte de la
Banque Populaire Atlantique. Les prestations proposées
couvrent les services suivants :
La Banque Populaire Atlantique est
présente dans 5 départements :
Finistère Sud, Loire-Atlantique, Maine et
Loire, Morbihan, Vendée, comprend 173
agences qui déploient une offre de
services bancaires auprès de 370.000
clients, particuliers, professionnels et
entreprises.
•
La numérisation du dossier d’instruction émanant des
agences ou du Back-Office (mise en place d’une fiche
suiveuse, identification des pièces, contrôle de complétude),
•
La numérisation du dossier de crédit – retour de l’offre
signée et son acceptation (sans rature, la présence des
paraphes, la présence de la signature),
LES BESOINS
•
La numérisation des demandes de déblocage de fonds
(contrôle des pièces justificatives, contrôle des doublons),
rattachement automatique au dossier de crédit numérisé.
•
La numérisation des pièces complémentaires
(rattachement aux dossiers de crédits, alertes d’arrivée)
Le crédit immobilier est une des étapes
essentielles dans la relation entre un
établissement bancaire et ses clients,
parce qu’elle constitue le cœur de
l’activité de la banque et parce qu’elle va
engager les deux parties durablement.
Par ailleurs, l’établissement bancaire
doit décider du financement d’un bien
dans un contexte concurrentiel qui ne
lui laisse que très peu de temps pour
bien qualifier les risques de l’opération.
Gilles ARCELIN, Directeur
du Département BackOffice à la BP Atlantique
LES ETAPES DU TRAITEMENT
•
Réception (transporteur, courriers, emails)
•
Préparation et toilettage
•
Numérisation
•
Indexation/vidéocodage
•
Contrôles de complétude
•
Mise en GED (mode SAAS)
•
Tri / archivage physique / destruction sécurisée
Je suis satisfait de la qualité de la
prestation assurée par Numen
dans le cadre de ce projet
17.000 dossiers de crédits, réalisés pour :
• 30% au Back-office,
• 70% en Agences,
17.000 retours d’offres signées par les clients.
8.000 demandes de versements de fonds.
10.000 dossiers « vivants », en attente de passage en amortissement.
LES CONTRAINTES
Ce projet nécessite :
- d’assurer l’optimisation de tous les
coûts liés aux copies, aux productions
locales sur des imprimantes partagées,
à l’agrafage, aux mises sous plis
manuelles
- de dynamiser la traçabilité de toutes
les pièces constitutives d’un dossier de
prêt, de l’instruction du dossier aux
actes de gestion postérieurs à son
passage en amortissement.
Les principales contraintes portent sur
les délais :
- le traitement de 100% des flux au plus
tard à 12h sur la base d’une quantité
quotidienne validée conjointement.
- Les documents traités seront envoyés
par ordre d’urgence et par vacation avec
un engagement de livraison de 20% des
dossiers à 9h.
MOYENS TECHNIQUES :
•
1 scanner de haute productivité
•
1 plateforme de traitement RAD/LAD et de vidéocodage
•
1 plateforme de GED/Workflow en mode SaaS
LES ATOUTS
La solution Credimo mise en place permet d’optimiser, via une
approche très modulaire, la filière Crédits et porte sur la
dématérialisation complète du processus lié au traitement des
dossiers de crédits (Prêts Immobiliers non réglementés, Prêts
Immobiliers réglementés, Prêts Professionnels / Entreprises,
Prêts Agris bonifiés)
LES BÉNÉFICES
La solution de gestion des dossiers de crédit a permis une
diminution des coûts et des délais de traitement ainsi que
l’amélioration de la qualité des dossiers, tout en permettant de :
•
Sécuriser l’instruction du dossier, la production de l’offre de
crédit, le traitement des demandes de versements de fonds
•
Optimiser tous les coûts liés aux copies, aux productions
locales sur des imprimantes partagées, à l’agrafage, aux
mises sous plis manuelles du fait de la production
industrielle
•
Améliorer la traçabilité de toutes les pièces constitutives
d’un dossier de prêt, de l’instruction du dossier aux actes de
gestion postérieurs à son passage en amortissement
LE CONTEXTE
Dans le cadre d’un projet global
d’Entreprise Numérique, initié par le
Groupe BPCE, la Banque Populaire
Atlantique recherchait un partenaire
capable de l’accompagner dans une
démarche d’optimisation de ses
processus métier, basée sur la
numérisation des documents liés au
traitement des dossiers de crédits.
La solution de dématérialisation des
dossiers de crédit a permis :
• Une diminution des coûts et des
délais de traitement des dossiers
• Une amélioration de la qualité
• Une amélioration de la traçabilité des
dossiers
• Une meilleure information des clients
• Une sécurisation des informations
Service marketing-commercial, T. +33 (0)1 53 86 87 30
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