plus accessible en 2015 - Crédit Agricole Sud Méditerranée
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plus accessible en 2015 - Crédit Agricole Sud Méditerranée
n°103 / mai 2015 Prêt à taux zéro plus accessible en 2015 La loi de finances pour 2015 prolonge le dispositif du prêt à taux zéro pour 3 ans, jusqu’au 31 décembre 2017. En outre, elle assouplit le dispositif existant et l’élargit à une nouvelle catégorie de logements. L e prêt à taux zéro, ou PTZ, est un dispositif de financement qui permet d’emprunter de l’argent à des conditions très avantageuses, en complément d’un emprunt bancaire, pour acheter sa résidence principale. Son coût est nul puisque les intérêts d’emprunt sont pris en charge par l’Etat. Il s’adresse aux acquéreurs, sous certaines conditions de ressources, qui n’ont pas été propriétaires au cours des 2 années précédentes et qui font l’acquisition d’un logement neuf, voire ancien dans certains cas, utilisé à titre de résidence principale. Bonne nouvelle : depuis le 1er janvier, des conditions posées pour l’obtention du PTZ ont été assouplies et son champ d’application élargi. Ce prêt ne peut financer à lui seul votre logement et doit être complété d’un ou plusieurs autres prêts ( PEL, prêt bancaire classique etc.). Deuxième changement : les conditions d’obtention du PTZ liées au prix d’acquisition du bien, lors de l’achat d’un logement du parc social par son occupant, sont assouplies. À présent, il suffit que le prix de vente du logement soit inférieur à l’évaluation faite par le service des domaines pour que le logement soit éligible. Enfin, le PTZ est étendu à une nouvelle catégorie de logements. En l’occurrence, les biens anciens à réhabiliter situés en milieu rural, dans les communes et les agglomérations de moins de 10 000 habitants qui comportent un certain nombre d’équipements (les « bourgs centres »). Dans ces communes, dont la liste est fixée par arrêté, l’éligibilité au PTZ est toutefois conditionnée à la réalisation d’un montant minimal de travaux de rénovation. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager. Le fonctionnement du PTZ Ce qui change cette année La loi de finances pour 2015, qui trace les contours de ce PTZ introduit trois changements. Première nouveauté : la condition liée au niveau de performance énergétique du logement acquis disparaît. Désormais, tous les logements neufs sont éligibles d’office au PTZ, ce qui est logique puisque tous doivent désormais répondre au niveau de réglementation thermique requis. Votre banque vous conseille... Et si vous deveniez propriétaire en 2015 ? Pour vous aider à acquérir votre premier logement, le Prêt à Taux Zéro vous permet d’obtenir une partie de votre emprunt immobilier au taux de 0%. Les nouvelles conditions d’accès au PTZ sont élargies, notamment pour financer l’acquisition d’un logement ancien. Les avantages du PTZ : n Vous aider à acquérir votre 1ère résidence principale, dans le neuf ou dans l’ancien, n un Prêt complémentaire à 0% : pas d’intérêts ni de frais de dossier à payer, vous pourrez ainsi alléger le coût du crédit de votre projet. Sous réserve d’acceptation de votre dossier de prêt immobilier. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Pour le reste, la mise en œuvre du PTZ ne change pas. Ce prêt reste attribué sous conditions de ressources pour l’acquisition d’une résidence principale neuve, vendue par le bailleur social à son occupant, voire un logement à réhabiliter. Il finance une partie de l’opération et doit être complété par d’autres prêts immobiliers (PEL, prêt immobilier, prêt conventionné, etc.), voire des apports personnels. Son montant, enfin, varie selon la composition et les ressources du foyer, et selon la zone géographique concernée. Dans tous les cas, sa durée de remboursement ne peut excéder 25 ans. Son octroi reste toutefois conditionné, au cas par cas, à l’étude du dossier et des capacités financières de chaque emprunteur. Une période propice pour accéder à la propriété, notamment sur des durées moyennes, avec un marché de l’immobilier qui demeure relativement stable sur ces derniers mois malgré les fluctuations du taux des crédits. ■ Des services qui simplifient la retraite Développement Durable : La RSE L’article 225 de la Loi Grenelle II impose de publier des informations sociales, environnementales et sociétales listées dans le décret, de justifier l’exclusion des informations jugées non pertinentes et de vérifier les données du rapport « RSE » par un tiers indépendant accrédité COFRAC (Comité Français d’Accréditation). La Caisse régionale de Crédit Agricole Sud Méditerranée publie son premier rapport 2014 sur le Développement Durable en matière de Responsabilité Sociétale et Environnementale d’Entreprise. Notre démarche RSE témoigne de notre engagement d’entreprise citoyenne qui agit dans une logique de progrès et de développement de son territoire avec le souci de transparence et de satisfaction pour nos sociétaires et clients. Pour notre banque coopérative, c’est aussi l’affirmation de nos valeurs historiques de Proximité, Responsabilité et Solidarité. Vous pouvez consulter le premier rapport RSE de la CR Sud Méditerranée sur notre site www.ca-sudmed.fr, rubrique « Développement Durable ». Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Sud Méditerranée 30 rue Pierre Bretonneau BP 39923 66832 PERPIGNAN CEDEX 9 Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit 776 179 335 RCS PERPIGNAN Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 029 669. Directeur de la publication : Philippe Aveline Edité par le Crédit Agricole Sud Méditerranée Imprimerie du Mas - Cabestany 04/ 2015 -Crédit photos : Thinkstock PSM1171 Dématérialisation de documents, accès au relevé de carrière, téléchargement d’attestations… Mis en ligne par la CNAV, le site lassuranceretraite.fr propose une sélection de services utiles aux retraités et cotisants du régime général. Il suffit de créer un compte personnel pour y accéder. S ur la Toile, il existe des sites qui méritent d’être mieux connus. C’est le cas du portail de services édité par la Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) à l’attention des retraités et des cotisants en activité du régime général, www.lassuranceretraite.fr. Créé en 2011, ce site s’est peu à peu étoffé au fil des ans. Il offre aujourd’hui une foule de services utiles qu’il serait dommage de ne pas utiliser. Son accès est gratuit. Il suffit de créer son espace personnel, en se rendant sur sa page d’accueil muni de son numéro de Sécurité sociale et d’une adresse mail valide. Un site dédié aux retraités… Une grande partie du site est dédiée aux retraités. Elle donne accès à une série de services pratiques, totalement sécurisés. Dans son espace personnel, on peut obtenir le montant imposable de sa retraite et télécharger une attestation de paiement afin de justifier de ses revenus, auprès d’organismes ou d’administrations publiques. Il est aussi possible de consulter le montant de ses 3 derniers paiements, ainsi que son calendrier annuel de versement. Il suffit d’indiquer son adresse email pour recevoir une alerte à chaque paiement. Enfin, le site permet d’échanger par mail avec un conseiller et d’obtenir des informations ou d’effectuer des démarches en cas de changement d’adresse, de reprise d’activité, de départ à l’étranger, ou de changement de situation. De plus, le site offre de nombreux renseignements utiles, permettant par exemple de bien comprendre les différentes aides disponibles pour mieux vivre sa retraite, rester en forme, se former à l’informatique, adapter son logement, surveiller sa santé, être aidé à domicile, etc … et à ceux qui préparent leur retraite Le site s’adresse également aux salariés en activité : À quel âge puis-je partir à la retraite ? Quelles sont les conditions de départ ? Puis-je prolonger mon activité après l’âge légal de départ ? Plus de 400 questionsréponses de ce type sont accessibles en ligne. Sur son espace personnel, on peut aussi accéder à son compte retraite et obtenir un relevé de carrière incluant les différents régimes auxquels on a cotisé. Chacun peut ainsi calculer son âge de départ légal, et aussi déterminer son éventuel droit à la retraite anticipée pour longue carrière, selon la date de son début de carrière et sa durée de cotisation. Au-delà de ces services, le site offre des informations sur les démarches à réaliser lorsqu’on souhaite travailler à l’étranger, sur l’impact des accidents de la vie sur la retraite (maladie, chômage, décès du conjoint, accidents de travail…), etc. ■ Votre banque vous conseille... Le PEA, une solution pour préparer et vivre sa retraite Grâce à sa fiscalité avantageuse et la diversité des produits qu’il peut accueillir, le PEA est un produit totalement adapté à la préparation et à l’amélioration de sa retraite. En cas de transformation du capital en rente viagère après 8 ans, celle-ci est totalement exonérée d’impôt sur le revenu et n’est soumise aux prélèvements sociaux que sur une fraction du montant de la rente. Renseignez-vous auprès de votre conseiller. Dans les limites et conditions de la réglementation fiscale en vigueur au 01/03/2015. Pour connaître le taux de rémunération en vigueur, renseignez-vous auprès de votre conseiller. n°103 / mai 2015 Ce support n’est pas un document contractuel