Immobilier : les nouveaux avantages du prêt à taux zéro

Immobilier : les nouveaux avantages du prêt à taux zéro
On ouvre les vannes. Le gouvernement a présenté lundi les modalités du nouveau prêt à taux zéro qui
entreront en vigueur le 1er janvier prochain. Objectif : faciliter les achats des primo-accédants dans le neuf
et dans l’ancien. Décryptage des principales nouveautés.
> Davantage de ménages éligibles
Ce coup de pouce à l’achat sera tout d’abord accessible à un plus grand nombre de primo-accédants. Et pour
ce faire, les plafonds de ressources, permettant d’être éligible, seront ainsi revus à la hausse.
Pour un célibataire en banlieue parisienne ou habitant une ville de plus de 250.000 habitants (zone B1) ceuxci passeront, par exemple, de 26.000 à 30.000 euros. Et pour un couple avec deux enfants désirant accéder à
la propriété dans une agglomération de plus de 50.000 habitants (zone B2), de 48.000 à 54.000 euros.
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A noter que les ressources prises en compte pour l’éligibilité au PTZ resteront dans tous les cas, les revenus
fiscaux de référence de l’année n-2 de l’ensemble des occupants.
Ce n’est pas la seule nouveauté. Comme prévu dans le projet de loi de Finances 2016 , le prêt à taux zéro
dans l’ancien sera par ailleurs ouvert à 30.000 communes rurales (contre à peine 6.000 aujourd’hui). En
revanche, comme aujourd’hui, les projets d’acquisition dans l’ancien devront toujours s’accompagner de
travaux d’amélioration d’un montant au moins égal à 25% du coût total de l’opération (frais de notaires
exclus) pour être éligibles.
>> Des prêts plus conséquents
C’est l’autre grande innovation : à compter de l’an prochain, le montant maximum du PTZ sera porté à 40 %
de l'acquisition (comprenez le prix du bien et non de l’emprunt), dans le neuf comme dans l’ancien, ce
quelle que soit la zone géographique où vous achetez (A, B1, B2, C). Pour mémoire, ce montant était
jusqu’ici limité à 26% à Paris et en banlieue parisienne (zones A et B1) et encore moins ailleurs. L’attrait du
nouveau dispositif est donc certain…
A noter toutefois que le coût de l’acquisition restera lui-même plafonné selon les zones d’achat et le nombre
de personnes, dans les mêmes limites qu’aujourd’hui (voir tableaux ci-dessous).
Pour bien comprendre, prenons, l’exemple d’un couple de jeunes acheteurs avec deux enfants souhaitant
acquérir un logement à Bordeaux (zone B1).
- S’il achète un bien d’une valeur de 250.000 euros, notre couple aura droit à un PTZ de 250.000 euros x
40% = 100.000 euros.
- S’il achète un bien d’une valeur de 300.000 euros, il sera contraint, en revanche, de se limiter au plafond
prévu par loi de 270.000 euros pour calculer son PTZ. Soit un prêt à taux zéro de 108.000 euros (270.000
euros x 40%).
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Quotités du PTZ pour l'achat dans le neuf ou dans l'ancien en zone A, B1, B2 ou C : 40%
Dans quelle zone est située votre ville ?
Pour être parfaitement précis il faudra prendre en compte une autre limite dans le calcul : "Le montant du
PTZ ne peut en aucun cas excéder le montant du prêt principal", précise Sandrine Allonier, porte-parole du
courtier en crédit immobilier Vousfinancer.com.
>> Des différés de remboursement plus longs
Dernier cadeau du gouvernement : le différé possible de remboursement passera de 5 à 15 ans (contre 0 à 14
ans aujourd’hui), selon les revenus et la taille du foyer qui emprunte.
Pour décrypter le mécanisme du différé, prenons l’exemple d’un couple avec 1 enfant (tranche 3). S’il gagne
moins de 25.000 euros, notre couple pourra s’affranchir du remboursement de son PTZ jusqu’à 10 ans après
sa souscription. Et il disposera ensuite de 12 ans pour le solder.
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NB : les tranches ci-dessus sont celles actuellement en vigueur. Elles pourraient être amenées à légèrement
évoluer pour le 1er janvier 2016
Guillaume Chazouillères
En savoir plus sur http://www.capital.fr/immobilier/actualites/immobilier-les-nouveaux-avantagesdu-pret-a-taux-zero-1084455#zSO4sC5FaejobQu9.99