Prévention de la fraude via par la poste, par téléphone

Prévention
de la fraude
Acceptation en toute sécurité des cartes de paiement
par la poste, par téléphone ou par fax
Dans certaines situations, il peut être utile d’accepter les paiements par carte de crédit
sans terminal de paiement ou caisse Internet. Vous pouvez accepter les paiements
par la poste, par téléphone ou par fax. Cette forme de paiement, également appelée
MO/TO (Mail Order/Telephone Order), présente malheureusement aussi des risques.
Ces transactions n’utilisent pas de code PIN, ni de code 3D-Secure. Il n’est donc pas
facile de déterminer si l’on a vraiment à faire au détenteur réel de la carte. Vous
souhaitez néanmoins accepter les transactions par la poste, par téléphone ou par fax
en dépit de ce risque ? Les conséquences d’une éventuelle fraude sont alors à votre
charge. Fort heureusement, vous pouvez réduire autant que possible le risque de
fraude également lors de ces transactions. Le présent livret vous permet d’en savoir
plus au sujet des risques de fraude et de leur prévention.
Risques lors de l’acceptation par la poste, par téléphone ou par fax
Les transactions par la poste, par téléphone ou par fax présentent des risques plus
élevés de fraude et donc de rejets de débit. Ces transactions se déroulent à vos
propresrisques, vous ne bénéficiez donc d’aucune garantie de paiement. Le risque de
fraude est plus élevé parce qu’il n’est pas possible de déterminer en ligne si le détenteur
de la carte est bien le propriétaire légitime. Imaginez qu’un achat est payé avec des
données de carte volées. Bien évidemment, le propriétaire de la carte ne reconnaîtra
pas la transaction et il demandera l’organisme émetteur de la carte d’annuler le
paiement. La charge de la preuve revient généralement à vous, qui avez accepté la
transaction. C’est à vous de démontrer de manière incontestable que c’est bien le
détenteur de la carte qui a effectué l’achat chez vous. Si vous n’y parvenez pas, le
montant de la transaction est retenu et le détenteur de la carte récupère son argent.
De plus, les transactions contestées génèrent des coûts et éventuellement également
des amendes. Fort heureusement, vous pouvez généralement éviter cette situation
désagréable. Vous lirez ci-après comment vous pouvez limiter le risque de fraude
avec les mesures de précaution suivantes:
Code de sécurité de la carte CVV2/CVC2
Module anti-fraude
Faire bien attention
Utilisation du code de sécurité de la carte CVV2/CVC2
Le code de sécurité de la carte CVV2/CVC2 vous permet de limiter les fraudes lors de
transactions par la poste, par téléphone ou par fax. Ce code se trouve au verso de la
carte de crédit et renforce donc la probabilité que vous ayez à faire au propriétaire
légitime. Sur les cartes de crédit MasterCard, Visa et JCB, ce code correspond aux
trois derniers chiffres en italique sur ou à droite de la bande de signature au verso
de la carte. Dans l’application MO/TO Online, dans laquelle vous enregistrez vos
transactions par la poste, par téléphone ou par fax, vous devez saisir un code CVV2/
CVC2 pour chaque transaction. Si le code saisi est incorrect, la demande d’autorisation
est refusée par l’organisme émetteur de la carte.
Utilisation du module anti-fraude
Vous pouvez également utiliser un module anti-fraude avec l’application MO/TO Online.
Ce module vous permet de bloquer les transactions de certaines banques ou cartes
ou de certains pays. Vous pouvez également définir un montant maximal. Les
possibilités d’un tel module sont les suivantes.
Blocage de certaines banques : la carte de crédit est émise par une banque
avec laquelle vous avez eu de mauvaises expériences, vous pouvez bloquer les
transactions effectuées avec des cartes de cette banque. Il vous suffit de saisir
le numéro BIN (Bank Identification Number) de la banque.
Blocage de certains numéros de cartes : si vous ne faites pas confiance à un
client donné, vous pouvez bloquer le numéro de carte fourni par ce client pour de
futures transactions.
Blocage de certains pays : certains pays génèrent davantage de tentatives
de fraude que d’autres. MasterCard et Visa vous offrent la possibilité de bloquer
les transactions en provenance de ces pays. Surtout l’Afrique et l’Europe de l’Est
sont considérées comme des zones à hauts risques.
Votre rôle dans le cadre de l’acceptation des cartes en toute sécurité
Pour terminer, en tant qu’entrepreneur, vous jouez un rôle important dans le cadre
de l’acceptation en toute sécurité des transactions par la poste, par téléphone ou
par fax. Nous vous conseillons de traiter ces transactions de la même manière que
lors de la livraison sur facture, où c’est à vous qu’il revient de vérifier l’identité de
l’acheteur. Cela vaut également pour les transactions par la poste, par téléphone ou
par fax, où c’est à vous de déterminer que vous avez bien à faire au détenteur
légitime de la carte. Fort heureusement, vous pouvez limiter le risque de fraude et
donc de réclamation du paiement pour cause de fraude. Tout d’abord, en n’acceptant
pas les commandes avant de savoir à qui vous avez à faire. Il est également bon
d’identifier les transactions pour lesquelles vous devez faire davantage attention
parce qu’elles sont plus exposées à la fraude. Le risque est plus important avec des
produits de valeur qui peuvent être rapidement revendus, tels que des produits
électroniques, des cigarettes, des cartes d’appel prépayées et des bijoux. Les
commandes dont l’adresse de livraison est située à l’étranger doivent également
retenir votre attention. Vous devez vous demander s’il est plausible que quelqu’un
basé à l’étranger accepte de payer les frais d’expédition plus élevés liés à l’achat.
Pour terminer, il vaut toujours mieux suivre le déroulement des commandes, pas
seulement sur une courte période, également sur un laps de temps plus long. Vous
pourrez ainsi détecter plus rapidement les transactions anormales.
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localement dans de nombreux pays.
PaySquare est une filiale de la société
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