Une solution d`épargne-retraite combinée

Une solution d’épargne-retraite combinée
pour les régimes à cotisation déterminée et à prestations déterminées
de votre entreprise
Régimes de retraite à prestations déterminées (PD)
et à cotisation déterminée (CD) administrés par des
fournisseurs différents
Il n’est pas rare qu’une entreprise ait un
régime PD administré par un fournisseur
et un régime CD administré par un autre
fournisseur. Cette situation peut se
produire pour diverses raisons.
1 T
ransformation du paysage
de l’épargne-retraite
Les régimes PD ont déjà été très répandus dans
les entreprises du secteur privé; puis le paysage
de l’épargne-retraite a amorcé un virage vers
les régimes CD. Souvent, les organisations qui
instauraient un nouveau régime CD cherchaient
un fournisseur ayant une plus grande expertise en
matière de tels régimes.
2
Fusions et acquisitions
Dans bien des cas, les sociétés qui en acquièrent
d’autres conservent les régimes PD ou CD en
vigueur dans les sociétés acquises et continuent de
faire affaire avec les fournisseurs de services qui
s’occupent déjà de ces régimes.
3 Marchés distincts sur le plan
de la concurrence
Au Canada, les sociétés d’assurance vie dominent
le marché des régimes CD alors que le marché des
régimes PD est surtout occupé par les fournisseurs
traditionnels de services de garde d’actifs. De
nombreuses entreprises – et leurs conseillers –
n’ont pas pris l’habitude de confier ces deux types
de régime au même fournisseur.
Pourquoi ne pas envisager de regrouper vos régimes à la
Financière Manuvie?
2
La Financière Manuvie, un fournisseur de services de
confiance et d’expérience pour les régimes PD et CD
Forte de plus de 60 années d’expérience dans la gestion de régimes de retraite pour des
entreprises de toutes les tailles, la Financière Manuvie est un chef de file qui offre un grand choix
d’instruments de placement ainsi qu’une administration efficace et des prix concurrentiels.
Pour les régimes PD…
La gestion de l’actif d’un régime est plutôt exigeante.
Il faut y consacrer pas mal de temps et de ressources
et avoir recours à des spécialistes en placement. Cette
tâche peut s’avérer difficile. Les Services de placement
seulement pour régime à prestations déterminées
(Services PS-PD) de la Financière Manuvie constituent
une solution intégrée qui regroupe des instruments
de placement souples et variés ainsi que des services
administratifs.
Avec les services PS-PD, un seul contrat donne
accès à un éventail de fonds distincts offerts par
des gestionnaires de placements triés sur le volet.
L’entreprise n’a pas besoin de passer des contrats
distincts avec le service de garde et les gestionnaires de
placements. C’est une formule à la fois plus souple et
plus pratique qui permet des économies considérables.
Éléments clés des services PS-PD de la
Financière Manuvie
Maîtrise des coûts
Les promoteurs de régime profitent de l’important
pouvoir d’achat de la Financière Manuvie auprès des
plus grands gestionnaires de placements et dépositaires
du secteur institutionnel ainsi que des ententes
tarifaires qu’elle a passées avec eux.
Administration efficace
La Financière Manuvie traite avec les gestionnaires
de placements et le dépositaire, pour le compte
du promoteur de régime; elle s’occupe également
du versement des prestations de retraite. Les
administrateurs du régime n’ont donc pas à consacrer
du temps à la gestion des relations externes et aux
activités administratives connexes.
Compétences professionnelles
L’équipe Solutions stratégiques – régimes à prestations
déterminées de la Financière Manuvie veille à mettre
au point une stratégie de placement efficace pour
chaque régime PD, en consultation avec le promoteur
du régime. Après avoir procéder à l’analyse de l’énoncé
des politiques et des principes de placement du régime,
elle élabore une stratégie de placement adaptée à
la situation financière du régime et aux objectifs de
risque-rendement.
3
Services de la Financière Manuvie pour les régimes de
retraite à cotisation déterminée
Services de tenue de dossiers exemplaires
Offrant des services de tenue de dossiers pour régimes CD depuis plus
d’un demi-siècle, la Financière Manuvie apporte la tranquillité d’esprit aux
promoteurs de régime en veillant à ce que leur régime réponde à la fois aux
objectifs de l’entreprise et aux exigences des lois pertinentes.
Des services exceptionnels de communication et de formation
des participants
Des trousses d’adhésion faciles à utiliser, des relevés intelligibles et le
dynamique programme Étapes vers la retraiteMD de la Financière Manuvie font partie des outils mis à la disposition
des participants pour les aider à bien comprendre leur régime d’épargne-retraite et à l’apprécier. Des participants
bien informés savent tirer parti de leur régime, ce qui aide le promoteur du régime à faire la preuve de la bonne
gouvernance du régime.
Site Web des participants novateur et informatif
Le site Web sécurisé des participants permet à ces derniers de consulter leur compte et d’effectuer des opérations en
tout temps. Ce site regorge de ressources de formation qui aident les participants à prendre des décisions de placement
éclairées et en harmonie avec leur objectif d’épargne-retraite à long terme.
Programme Étapes vers la retraiteMD
Le programme Étapes vers la retraiteMD (Étapes) de la Financière Manuvie calcule et met à jour le revenu de retraite
annuel estimatif des participants en fonction de leurs données personnelles (âge, profil d’épargnant et taux de
cotisation). De plus, il aide les participants à se fixer un objectif de revenu de retraite, à établir un plan pour atteindre
cet objectif et à suivre les progrès accomplis. Les participants voient leur revenu de retraite estimatif dans le site
Web sécurisé et sur chaque relevé qu’ils reçoivent.
Pourquoi davantage d’entreprises ne regroupent-elles pas leurs régimes de retraite?
Pour respecter les lignes directrices s’appliquant aux régimes de capitalisation, les entreprises doivent réexaminer
périodiquement l’entente conclue avec leur fournisseur de régime CD. Ces examens permettent de déterminer si un
changement de fournisseur est nécessaire, par exemple pour profiter de frais de gestion moins élevés ou de services
plus efficaces. Toutefois, comme les promoteurs de régime ne sont pas tenus de réexaminer aussi souvent l’entente
conclue avec leur fournisseur de régime PD, la plupart d’entre eux ont tendance à conserver le régime PD auprès du
fournisseur initial.
Il faut aussi reconnaître que le transfert d’un régime CD à un nouveau fournisseur nécessite des efforts de la part du
promoteur et du fournisseur. Craignant que le transfert d’un régime PD puisse exiger le même niveau d’effort, les
promoteurs ont souvent des réticences à cet égard.
Et pourtant...
Le transfert d’un régime PD est beaucoup plus facile que le croient la plupart des entreprises, et il existe de nombreuses
raisons de le faire au même moment qu’un transfert de régime CD.
4
Avantages de confier vos deux régimes à la
Financière Manuvie
En regroupant vos régimes de retraite à la Financière Manuvie, vous bénéficierez
des avantages suivants :
Économies substantielles
Accès pratique aux données sur le régime
Lorsque la Financière Manuvie s’occupe de l’ensemble
de votre programme d’épargne-retraite, vous bénéficiez
d’un guichet unique pour l’administration quotidienne
de vos deux régimes. Un gestionnaire des relations
avec la clientèle dévoué s’occupe de toutes les
demandes de renseignements, qu’elles portent sur
votre régime CD ou sur la gestion et la garde de la
caisse de votre régime PD. L’accès à une personneressource attitrée qui comprend les objectifs de votre
entreprise se traduit par une administration efficace qui
vous fait gagner du temps tout en vous permettant de
déployer moins d’efforts.
La Financière Manuvie offre aussi une vaste sélection
de ressources pour permettre aux promoteurs et aux
administrateurs de régime et aux comités de retraite
de se tenir au courant : information sur demande, sur
notre site sécurisé, mais aussi relevés mensuels.
Gestion de placements de calibre mondial
Grâce aux relations de longue date que la
Financière Manuvie entretient avec les gestionnaires
de placements, vous aurez accès, à prix raisonnable,
à de nombreux fonds non accessibles autrement et
donc à l’une des plateformes de placements les mieux
diversifiées au Canada, qui offre un large éventail de
catégories d’actif et de styles de gestion.
Des programmes novateurs en matière
de placements
La Financière Manuvie s’efforce d’offrir – pour tous
les programmes d’épargne-retraite – une gamme
d’options de placement des plus novatrices et des
plus complètes. Le choix de placements offert par la
Financière Manuvie – pour les régimes de toutes les
tailles – fait l’objet d’un examen périodique afin que
les options proposées conviennent aux objectifs à long
terme d’entreprises diverses.
Service de premier ordre offert par des
gestionnaires des relations avec la clientèle
compétents
Les promoteurs de régime et leur personnel
administratif bénéficient du soutien de gestionnaires
des relations avec la clientèle et de représentants du
Service à la clientèle compétents qui ont reçu une
formation portant précisément sur les caractéristiques
des deux types de régimes.
Virement en douceur de l’actif
Le processus de virement éprouvé de la Financière
Manuvie s’appuie sur des principes rigoureux de
gestion de projets pour simplifier le mouvement de
l’actif. Le personnel administratif du promoteur voit
ainsi sa tâche allégée.
Expertise interne des plus fiables
L’accès permanent à l’Équipe Solutions stratégiques
– régimes à prestations déterminées de la Financière
Manuvie aide les promoteurs de régime à établir des
stratégies de placement efficaces qui correspondent aux
objectifs de leur entreprise et à l’énoncé des politiques
et des principes de placement de leur régime PD.
5
Équipe Solutions stratégiques – régimes à prestations
déterminées de la Financière Manuvie
Cette équipe offre de précieux conseils à toutes les entreprises – celles qui ont l’intention de conserver leurs régimes
PD et CD tels quels comme celles qui souhaitent transformer le régime PD en un autre type de régime.
L’équipe travaille en collaboration avec les spécialistes en régimes à cotisation déterminée de la Financière Manuvie
pour offrir assidûment un soutien hors pair aux promoteurs de régime à l’étape de la mise en place du régime et
par la suite.
Soutien spécialisé assuré par des professionnels chevronnés
L’équipe compte parmi ses membres des spécialistes en actuariat et en placements qui font bénéficier les promoteurs
de régime à prestations déterminées de leur expertise.
Les membres de l’équipe examineront les principaux documents portant sur le régime à prestations déterminées pour
en apprendre davantage sur les dispositions du régime, sa situation financière et la stratégie de placement adoptée.
Ainsi bien informés, la Financière Manuvie et le conseiller attitré du régime seront en mesure de mettre au point des
stratégies plus efficaces permettant d’atteindre les objectifs financiers ou autres liés au régime.
L’équipe peut également vous aider à comprendre les changements apportés à la réglementation des régimes de
retraite et aux normes actuarielles. Elle peut aussi vous aider à élaborer des stratégies de placement adaptées à la
situation financière et aux objectifs de placement du régime.
Enfin, l’équipe fournit aux promoteurs de régime des relevés complets et un soutien important qui les aident à
s’acquitter de leurs obligations fiduciaires et à respecter les exigences en matière de surveillance du régime.
6
Les noms Manuvie et Financière Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d’appel « Pour votre avenir », les quatre cubes et les mots « solide, fiable, sûre, avant-gardiste » sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés
affiliées utilisent sous licence.
08/2013
05523
www.consolideraupresdemanuvie.ca