Conseils concernant l`assurance-maison

Questions d’assurance
Dressez l’inventaire de
votre maison pour votre protection
(EN)—Planifiez dès maintenant de dresser une
liste détaillée de tous les biens qui se trouvent dans
votre maison et conservez cette liste en lieu sûr.
Elle s’avérera très utile si vous avez à présenter
une demande d’indemnité à votre compagnie
d’assurance.
La Commission des services financiers de l’Ontario
(CSFO), l’organisme chargé de réglementer
l’assurance dans la province, conseille de ne pas
attendre d’avoir des biens endommagés, perdus ou
volés avant de dresser cette liste. Il vous sera difficile
de vous souvenir de toutes vos possessions en raison
du stress et de l’anxiété que vous éprouverez à ce
moment-là.
Voici quelques suggestions de la CSFO pour
vous aider à dresser la liste :
❑ Faites le tour de votre maison, pièce par pièce,
en n’oubliant pas le garage, le sous-sol, le grenier
et la remise à l’extérieur.
❑ Écrivez le contenu de chaque pièce, y compris les
vêtements, les bijoux, les revêtements de plancher,
ce qui recouvre les fenêtres, les articles de sport,
le mobilier, les appareils électroniques et les
meubles de rangement, les appareils
Conseils en matière d’assurance pour les
vacanciers, les propriétaires de chalet et
les retraités migrateurs
électroménagers, les œuvres d’art, les antiquités
et les autres pièces de collection. Si possible,
indiquez le nom du fabricant et la marque, le
numéro de série, la façon dont vous l’avez acquis
(acheté, reçu en héritage ou en cadeau), ainsi
que la valeur ou le coût approximatif et la date
d’acquisition.
❑ Prenez des photos ou faites des enregistrements
vidéo de chaque pièce, en mettant les objets de
valeur en évidence.
❑ Joignez à cette liste des photocopies des reçus
et des évaluations des objets de valeur, ainsi que
des documents de famille importants, p. ex.,
testaments, passeports et cartes de crédit.
❑ Conservez votre liste, avec les photos, vidéos et
documents importants, dans un coffre-fort étanche
et résistant au feu ou dans un coffre bancaire.
❑ Choisissez une méthode simple pour prendre note
de tous les nouveaux achats importants et pour
mettre à jour votre inventaire de façon périodique.
Vous pouvez obtenir d’autres renseignements sur
l’assurance en ligne à fsco.gov.on.ca/french.
(EN)—Lors d’un voyage à l’extérieur de la province, Assurance-automobile :
la plupart d’entre nous souscrivent une assurance ❑ Vérifiez les dates d’entrée en vigueur de votre
médicale supplémentaire. Qu’en est-il des possessions
permis de conduire et de votre vignette
que nous laissons derrière, même si ce n’est que pour
d’immatriculation pour vous assurer qu’ils ne
une petite escapade ou que pour quelques jours au
prendront pas fin pendant votre absence.
chalet? Il est aussi important qu’elles soient bien ❑ Si vous avez l’intention de louer une voiture,
assurées. Jetez un coup d’œil à ces conseils fournis
vérifiez auprès de votre agent, courtier ou
par la Commission des services financiers de l’Ontario
compagnie d’assurance si vous avez besoin d’une
(CSFO), l’organisme chargé de réglementer
garantie supplémentaire, comme l’assurance­
l’assurance dans la province :
collision sans franchise qui est offerte par les
Assurance-habitation :
agences de location de voitures. Vous trouverez
❑ Pendant les mois où il faut normalement chauffer
des conseils utiles à ce sujet dans la brochure
les maisons, faites vidanger les conduites d’eau
intitulée Comment se protéger quand on loue
avant votre départ ou demandez à une personne
un véhicule automobile, accessible sur le site
fiable d’inspecter votre maison tous les jours pour
fsco.gov.on.ca/french.
veiller au bon fonctionnement du chauffage. ❑ Si vous prévoyez passer plus de 30 jours à
Les compagnies d’assurance ne couvriront pas les
l’extérieur du Canada et que vous avez l’intention
dommages causés par l’eau si vous n’avez pas pris
d’utiliser votre propre voiture, prévenez-en
ces précautions.
votre agent, courtier ou compagnie d’assurance.
❑ Prenez des dispositions pour faire enlever la neige
Vérifiez de nouveau si vous avez la garantie
de votre toit. Certaines polices ne couvriront
adéquate et si vous répondez aux exigences
pas l’effondrement de votre toiture causé par
relatives à l’immatriculation de la voiture et au
- L’édition Nouvelles
une surcharge de neige.
permis de conduire du territoire où vous voyagerez.
Nombre de mots : 335 ❑ Vérifiez le montant maximal de la couverture ❑ Si vous laissez votre voiture chez vous et que
de vos objets de valeur. Certaines polices
personne ne l’utilisera, envisagez de suspendre
comportent des limites en cas de perte ou
certaines couvertures, comme l’assurance collision.
d’endommagement de ces articles.
Consultez votre représentant d’assurance pour
❑ Vérifiez si votre police précise d’autres exigences
savoir si vous économiserez ainsi de l’argent.
en cas d’absence. Si vous laissez votre logement
Cependant, n’oubliez pas de remettre cette
vacant ou sans surveillance pendant une période
protection en place à votre retour.
prolongée, la couverture de votre police pourrait
Vous pouvez obtenir d’autres renseignements sur
être annulée.
l’assurance en ligne à fsco.gov.on.ca/french.
❑ Vérifiez la date d’entrée en vigueur de votre police
- L’édition Nouvelles
automobile de l’Ontario – Formule du propriétaire
pour vous assurer qu’elle ne prendra pas fin
Nombre de mots : 447
(FPO1) doit être remplie. Si un agent ou un courtier
pendant votre absence.
la remplit pour vous, vérifiez l’exactitude des
renseignements qui y sont inscrits. En signant le
contrat, vous indiquez que vous êtes d’accord avec Assurance des propriétaires occupants
les déclarations faites à la compagnie d’assurance.
• Assurez-vous que la personne avec qui vous faites
affaire est légalement autorisée à faire souscrire
de l’assurance-automobile. Vous pouvez obtenir ce (EN)—N’attendez pas qu’un désastre se produise • Les dommages causés à l’extérieur de votre maison
renseignement en ligne. Lorsqu’il s’agit d’un agent, avant de découvrir ce qui n’est pas couvert par votre
par le gel, le soulèvement de glace ou un glissement
rendez-vous au site fsco.gov.on.ca/french, cliquez police d’assurance des propriétaires occupants.
de neige.
sur l’onglet Assurance, cliquez ensuite sur Liaison Prenez le temps dès maintenant de vous familiariser • Les dommages causés par les glissements de terrain
Permis: Agents titulaires de permis en Ontario . avec les exclusions énumérées dans votre police.
et d’autres formes de mouvements de terrain,
Pour un courtier, rendez-vous au site Web des
Selon la Commission des services financiers de
tels que les tremblements de terre.
Courtiers d’assurances inscrits de l’Ontario à l’Ontario (CSFO), l’organisme chargé de réglementer • Les dommages causés par des insectes et des
www.ribo.com et cliquez sur Consumer Information. l’assurance dans la province, les exclusions sont
rongeurs, tels que des termites, des écureuils,
• Vérifiez si la compagnie d’assurance avec qui vous des risques ou des situations pour lesquels votre
des souris et d’autres animaux.
faites affaire est titulaire d’un permis. Rendez-vous compagnie d’assurance ne fournit pas de garantie. Si • Les actes intentionnels ou criminels commis par
au site fsco.gov.on.ca/french, cliquez sur vous ne comprenez pas quelque chose dans votre
vous.
Permis/Enregistrement et ensuite sur Compagnies police, demandez des précisions. Voici certains des
Il se peut que vous puissiez souscrire des garanties
d’assurances titulaires de permis en Ontario.
risques (causes possibles de perte) que les compagnies facultatives, connues sous le nom d’avenants,
• Si vous soupçonnez des activités frauduleuses, d’assurance ne couvrent généralement pas :
pour vous protéger contre des risques généralement
signalez-le à la police.
• Les dommages causés par l’usure normale, la exclus, tels que les tremblements de terre et les
Dites-vous que si ça semble trop beau pour être vrai,
rouille, la corrosion ou la détérioration graduelle. inondations. Informez-vous des garanties facultatives
c’est probablement le cas.
• Les dégâts d’eau causés par les inondations ou par lorsque vous négociez votre police. Vous pouvez
- L’édition Nouvelles
de l’eau s’infiltrant par des fissures dans les obtenir d’autres renseignements en ligne à
Nombre de mots : 355
fondations.
fsco.gov.on.ca/french.
• Les dommages résultant du gel de la plomberie
- L’édition Nouvelles
intérieure, à moins que des précautions particulières
Nombre de mots : 276
ne soient prises.
Ne vous faites pas duper lorsque vous
souscrivez une assurance-automobile
(EN)—Nous devons nous rendre à la triste évidence
que nous vivons dans un monde où les escrocs passent
leur temps à manigancer des stratagèmes frauduleux
pour nous soutirer de l’argent.
Une des duperies les plus répandues consiste à faire
souscrire une assurance-automobile « à prix modique
» à des consommateurs peu méfiants. Ce type de
manoeuvre semble authentique, mais il s’agit en
fait d’une ruse pour faire payer les consommateurs
en leur faisant croire qu’ils souscrivent une assuranceautomobile qui s’avérera être invalide ou inexistante.
Jetez un coup d’œil à la liste de conseils fournis
par la Commission des services financiers de l’Ontario
(CSFO), l’organisme chargé de réglementer
l’assurance dans la province :
Ce que vous pouvez faire :
• Refusez de payer une commission d’aiguillage et
méfiez-vous si on vous demande de le faire car
les agents et les courtiers d’assurance titulaires d’un
permis ne demandent pas de commission
d’aiguillage.
• Ne réglez pas votre prime d’assurance-automobile
au moyen d’un virement électronique ou
télégraphique; cela ne se fait pas dans l’industrie
de l’assurance.
• Lorsque vous faites une demande d’assurance­
automobile, la formule Proposition d’assurance­
Méfiez-vous des exclusions
Les vieilles maisons peuvent nécessiter
des améliorations avant d’être assurées
(EN)—Si votre maison a plus de 30 ans, votre
compagnie d’assurance peut exiger que la plomberie,
le système électrique et les installations de chauffage
soient améliorés avant le renouvellement de votre
police d’assurance des propriétaires occupants.
Si vous comptez acheter une vieille maison qui peut
avoir une tuyauterie en acier galvanisé, une entrée
d’électricité de 60 ampères, une filerie bouton et tube,
un réservoir de mazout externe ou un poêle à bois,
assurez-vous que votre offre d’achat tient compte du
coût des travaux d’amélioration nécessaires. Un
représentant d’assurance pourra vous renseigner
sur les travaux exigés avant que vous puissiez souscrire
une police d’assurance de propriétaires occupants.
La Commission des services financiers de l’Ontario
(CSFO), l’organisme chargé de réglementer
l’assurance dans la province, a affiché un excellent
guide pour l’assurance des vieilles maisons sur son
site Web, dont voici un extrait. Pour plus de détails,
veuillez vous rendre à fsco.gov.on.ca/french :
Tuyauterie en acier galvanisé : Les tuyaux en acier
galvanisé qu’on installait de façon courante dans
les maisons avant 1950 ont une durée de vie utile
de 40 à 50 ans. À la longue, la corrosion accroît le
risque de fuites et de ruptures des tuyaux et la
possibilité de dégâts causés par l’eau. On peut exiger
des améliorations avant de vous assurer.
Entrée d’électricité de 60 ampères : Après 40
ou 50 ans, les entrées d’électricité de 60 ampères
représentent un risque de surchauffe en raison de
la surutilisation, ce qui accroît le danger d’un incendie
électrique. On peut exiger que votre entrée d’électricité
passe de 60 à 100 ampères ou que vous installiez
un dispositif de commutation qui permet l’utilisation
d’un seul appareil électroménager à la fois.
Filerie bouton et tube : En raison de leur âge,
les fils électriques de nombreuses maisons de plus de
50 ans sont très susceptibles de s’user et de se dénuder,
ce qui constitue un grave risque d’accident.
Contrairement au câblage actuel, la filerie bouton
et tube n’a pas de fil de mise à la terre. Le contact
accidentel entre des fils chargés et neutres peut causer
un incendie électrique. Certains assureurs peuvent
envisager d’assurer des maisons dont le câblage
est douteux si celles-ci sont inspectées par l’Office
de la sécurité des installations électriques de l’Ontario
et qu’elles sont jugées sans danger.
Réservoirs de mazout : Les réservoirs de mazout
de 25 ans et plus risquent beaucoup de rouiller, de
se détériorer et d’avoir des fuites; ils sont également
considérés comme des risques environnementaux. Il
peut être nécessaire d’enlever votre réservoir de
mazout ou de remplacer votre appareil de chauffage
par un appareil au gaz ou un système électrique.
Poêles à bois : Pour réduire le risque d’incendie,
votre compagnie d’assurance peut exiger que votre
poêle à bois soit inspecté par un technicien diplômé.
Pour la même raison, elle peut exiger que vous fassiez
nettoyer de fond en comble et inspecter votre poêle
à bois au moins une fois par année, avant le
renouvellement de votre police.
En raison du large éventail d’exigences liées aux
inspections et aux améliorations, il est toujours
préférable de poser vos questions directement à votre
représentant d’assurance. Vous pouvez obtenir d’autres
renseignements en ligne à fsco.gov.on.ca/french.
Avis aux rédacteurs
ce matériel doit être utilisé en
Réduisez le coût de votre
assurance des propriétaires occupants
(EN)—Avant de souscrire une assurance-habitation,
prenez en considération ces suggestions de la
Commission des services financiers de l’Ontario
(CSFO), l’organisme chargé de réglementer
l’assurance dans la province, qui pourraient vous
permettre d’économiser de l’argent :
• Faites le tour du marché. Obtenez des prix de
divers agents et courtiers d'assurance et d’assureurs
directs. Lorsque vous comparez les prix, gardez
à l’esprit que l’étendue des garanties, les franchises,
les limites et les exclusions peuvent varier
légèrement d’une police d’assurance à l’autre. Il
existe quatre principaux genres de polices
d’assurance des propriétaires occupants :
• La police « combinée », qui garantit à la fois
le bâtiment et son contenu contre les risques
qui ne sont pas expressément exclus dans la
police.
• La police « étendue », qui fournit une garantie
« tous risques » pour le bâtiment et une garantie
« risques énumérés » pour son contenu.
• La police contre des « risques énumérés »,
qui ne couvre que les risques, comme
l’incendie, qui sont expressément inclus dans
la police.
• La police « d’assurance sans superflu », qui
- L’édition Nouvelles
fournit une garantie très rudimentaire pour des
Nombre de mots : 517
maisons ne répondant pas aux normes
habituelles de souscription.
• Augmentez la franchise. Les polices d’assurance
des propriétaires occupants ont habituellement une
franchise de 500 $. La franchise est le montant
que vous devez payer lorsque vous demandez
en chef :
une indemnisation pour des dommages subis. Vous
Ontario seulement
pouvez peut-être réduire votre prime en faisant
passer la franchise de 500 $ à 1 000 $.
• Regroupez vos polices. Envisagez de souscrire
votre assurance des propriétaires occupants et votre
assurance-automobile auprès du même assureur.
Vous aurez peut-être droit à un rabais.
• Augmentez la sécurité. Installez un détecteur de
fumée, un extincteur, un système d’alarme antivol
surveillé ou des serrures à pêne dormant. Demandez
à votre représentant d’assurance si ces mesures
réduiront votre prime.
• Essayez d’obtenir des rabais. Vérifiez si vous êtes
admissible à des économies offertes dans le cadre
de certains programmes, telles qu’un rabais pour
fidélité (client de la même compagnie d’assurance
depuis de nombreuses années) ou des rabais pour
personnes à la retraite, pour non-fumeurs ou pour
affinité avec des organisations reconnues.
• Faites preuve de patience. Ne changez pas de
compagnie d’assurance au milieu de la période
de couverture de la police. Attendez la date de
renouvellement pour éviter de payer une amende
pour annulation.
• Examinez la garantie chaque année. Des articles
dont la valeur augmente, tels que des bijoux, peuvent
nécessiter une garantie supplémentaire. Par contre,
des articles qui se déprécient, comme des
ordinateurs, n’exigent peut-être plus une garantie
supplémentaire. Votre garantie doit correspondre
exactement à la valeur et à l’état actuels de votre
maison, en tenant compte des rénovations et des
achats importants.
Vous pouvez obtenir d’autres renseignements sur
l’assurance en ligne à fsco.gov.on.ca/french.
- L’édition Nouvelles
Nombre de mots : 456