Auto Insurance Services E
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E-bulletin des services d’assurance- automobile Avril 2010 Numéro 2 L’e-bulletin des services d’auto-assurance contient des renseignements récents à l’attention des intervenants du secteur de l’assurance-automobile au sujet des activités réglementaires de la Commission des services financiers de l’Ontario. Le 9 avril 2010 Numéro 2 Le bulletin est produit et distribué par la Commission des services financiers de l’Ontario (CSFO). Pour plus d’information, visitez le site Web de la CSFO, à www.fsco.gov.on.ca. Réformes de l’assurance-automobile Le présent numéro du Bulletin des services d’assurance-automobile contient des renseignements au sujet des réformes de l’assurance-automobile qui entrent en vigueur le 1er septembre 2010. Les réformes confèrent aux consommateurs davantage de choix et de souplesse dans l’achat d’une assurance qui convient à leurs budgets et besoins. Dans le cadre des réformes, une nouvelle Annexe des indemnités d’accident légales (AIAL) entrera en vigueur en septembre 2010, ainsi que divers règlements modifiés. Le 3 mars 2010, la CSFO a publié un Bulletin A-01/10 qui décrit les modifications légales. Nouvelle AIAL La nouvelle AIAL comporte les modifications suivantes : • • • • • • Le plafonnement à 3 500 $ des indemnités pour frais médicaux ou de réadaptation et d'évaluation ou d'examen concernant les blessures mineures; Le remplacement des directives actuelles relatives au cadre de traitement préapprouvé pour les troubles associés à l'entorse cervicale de stade I ou II et l'ajout d'une directive relative aux blessures mineures pour les accidents survenant à partir du 1er septembre 2010; Une garantie standard de 50 000 $ au titre des frais médicaux et de réadaptation pour les demandes de règlement relatives à une déficience non invalidante, avec la possibilité de porter la garantie à 100 000 $ ou 1 100 000 $; Une garantie standard de 36 000 $ au titre des soins auxiliaires pour les demandes de règlement relatives à une déficience non invalidante, avec la possibilité de porter la garantie à 72 000 $ ou 1 072 000 $; Le plafonnement des frais de chaque évaluation à 2 000 $; cela s'applique à toutes les évaluations, qu'elles soient demandées par le demandeur ou l'assureur; L’élimination des contre-évaluations. Actes ou pratiques malhonnêtes ou mensongers À compter du 1er septembre 2010, le règlement interdira l’utilisation de renseignements relatifs à la solvabilité à des fins précises. Exemples de changements apportés dans le Règlement de l’Ontario 37/10 : • • Définition du terme « renseignements relatifs à la solvabilité »; Il est interdit aux assureurs d'obliger les consommateurs à consentir à la collecte et à l'utilisation de renseignements relatifs à leur solvabilité avant de fournir un prix ou d'offrir de renouveler une police d'assurance. Pour un service de qualité Autres règlements Autres règlements modifiés : • • • • Différends entre assureurs : Règlement de l’Ontario 283/95 Conditions légales – Assurance-automobile : Règlement de l’Ontario 777/93 Annexe sur les indemnités d’accident légales – Accidents survenus le 1er novembre 1996 ou après ce jour : Règlement de l’Ontario 403/96 Assurance-automobile : Règlement de l’Ontario 664 de R.R.O. 1990 Pour plus d’information sur les règlements, consultez le Bulletin A-01/10 de la CSFO. La nouvelle AIAL et les modifications aux règlements peuvent être téléchargés du site Web Lois-en-ligne, à www.e-laws.gov.on.ca. Dépôts des taux et classifications des risques Les assureurs sont tenus de soumettre des dépôts des taux d’assurance-automobile et des classifications des risques, y compris les taux des nouvelles indemnités d’accident optionnelles. Les dépôts sont devenus obligatoires en raison des changements qui entreront en vigueur en septembre 2010. Des dépôts doivent être soumis à la CSFO pour chaque catégorie d’assurance automobile avant le 15 avril 2010. La liste complète des dépôts obligatoires figure dans le Bulletin de la CSFO A-02/10, Réforme de l'examen quinquennal, Directives de dépôt des grilles de taux d'assurance et de classification des risques. Ce Bulletin contient des directives de dépôt simplifiées ainsi que des instructions détaillées, des listes de contrôle et des formules. Il est recommandé aux assureurs de procéder aux dépôts par le biais du SACRTTC, le système de dépôts sur Internet de la CSFO. Le processus d’examen et d’approbation est plus rapide avec le SACRTTC. Hypothèses Des hypothèses peuvent être consultées ici sur le site Web de la CSFO. Elles sont utiles pour la préparation des dépôts des taux aux fins des réformes. Comme indiqué dans les directives relatives aux dépôts, des hypothèses sont proposées pour les facteurs d’ajustement des taux de la réforme, les tendances en matière de sinistres, les facteurs d’ajustement des coûts des sinistres révisés et les changements des coûts pour les indemnités optionnelles, les franchises pour responsabilité délictuelle et la franchise pour indemnisation directe en cas de dommages matériels. Formulaire de certificat d’assurance-automobile révisé De nouvelles exigences s’appliquent au Certificat d’assurance-automobile (appelé aussi Page de déclaration) dès le 1er septembre 2010. Le Bulletin A-03/10 Formulaire révisé du certificat d'assurance-automobile et éléments de données du certificat décrit les éléments de données nécessaires et contient un échantillon de certificat pour les assureurs. Mise en oeuvre des réformes Le Comité directeur de mise en œuvre des réformes, présidé par le surintendant des services financiers, aide le gouvernement à mettre en œuvre les réformes et à assurer une transition sans heurts. Le Comité se compose de membres du personnel de la CSFO et de représentants de divers groupes d’intervenants. En outre, quelques groupes de travail ont été mis sur pied afin de se concentrer sur les éléments des réformes : directives sur les dépôts des taux; formules de demande d’indemnités d’accident; formulaires de police et d'avenants; information aux consommateurs; directives sur les blessures légères; documents sur le règlement des différends. Les groupes de travail relèvent du Comité. 2 Pour un service de qualité Divulgation d’information aux consommateurs Le nouveau Certificat d’assurance-automobile exige notamment la divulgation d’information au point de vente. Un Groupe de travail sur l'information des consommateurs, composé de représentants de l’industrie de l’assurance, des secteurs juridique et de la santé, de la CSFO et du ministère des Finances, élabore des documents d’information à divulguer au point de vente, qui décrivent aux consommateurs les nouvelles options offertes à compter du 1er septembre 2010. Les assureurs seront tenus d’ajouter le document d’information au premier avis de renouvellement de la police si la date de renouvellement tombe le 1er septembre 2010 ou après cette date. Renouvellements Les renouvellements devront être communiqués avec l’assurance d’indemnités d’accident standard, sauf dans les cas où le consommateur a déjà souscrit une assurance d’indemnités d’accident optionnelle. Si le consommateur a déjà choisi des indemnités d’accident optionnelles, l’avis de renouvellement devrait être communiqué avec les assurances les plus élevées qui ont été sélectionnées (p. ex., indemnités de remplacement du revenu augmentées, indemnités de réadaptation et soins auxiliaires augmentées, soins aux personnes à charge, etc.) Pour les autres assurances, les renouvellements seront communiqués selon les plafonds ou franchises que les consommateurs ont antérieurement choisis. Réformes à long terme La CSFO a l’intention d’adopter d’autres mesures de réforme après le 1er septembre 2010. Des réformes à long terme seront examinées par un comité consultatif d’intervenants et porteront sur un contrôle continu des frais médicaux et de réadaptation, tout en mettant les traitements appropriés à la disposition des personnes blessées dans un accident automobile. Renseignements La CSFO continuera de publier des bulletins et feuilles d'information sur la mise en œuvre des réformes de l’assurance-automobile. Les assureurs recevront un complément d’information sur les sujets suivants : formules modifiées de demandes d'indemnités d’accident, formules de police d’assurance-automobile et 'avenants, directives sur les dépôts; directives sur les blessures mineures, documents de divulgation d’information aux consommateurs; règles de transition en vertu de la nouvelle AIAL. Renseignements Direction des services d'assurance automobile Division de l'assurance-automobile Commission des services financiers de l’Ontario 5160, rue Yonge, case 85 Toronto (Ontario) M2N 6L9 Téléphone : 416 250-7250 Téléc. : 416 590-7265 Sans frais : 1 800 668-0128 ATS : 416 590-7108, 1 800 387-0584 Courriel : contactcentre@fsco,gov.on.ca www.fsco.gov.on.ca 3