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DÉFINIR SON PROJET IMMOBILIER
Dans le patrimoine des Français, l’immobilier occupe une large part : près de 6 ménages sur 10 sont
actuellement propriétaires de leur résidence principale et parmi eux, 38% n’ont plus d’emprunts à
rembourser (Etude INSEE sur les conditions de logement en France métropolitaine, avril 2015).
Cet engouement pour la pierre s’explique de façon très simple : acheter son logement reste le meilleur
moyen de sécuriser son avenir et celui de ses proches. Certes l’effort d’épargne est long et important
puisqu’il faut emprunter et rembourser durant de nombreuses années, mais une fois le crédit soldé, on
dispose d’un logement qui a en principe pris de la valeur au fil des ans et représente un capital sur lequel
on peut compter.
4 RAISONS D’ACHETER
Acheter son logement est parfois une « tradition » familiale. Pour certains, il s’agit de ne plus continuer à
jeter l’argent des loyers par les fenêtres. Pour d’autres, c’est l’opportunité de faire valoir au mieux une
certaine somme d’argent (prime de licenciement, héritage…) qui enclenche la mécanique de l’acquisition.
Pour d’autres enfin, l’absence de biens proposés à la location oblige à « sauter le pas »… Vous l’avez
compris : il existe de multiples raisons pour se lancer dans l’achat d’un bien immobilier.
Pour préparer sa retraite
Acheter sa résidence principale est l’un des meilleurs moyens de préparer l’avenir, et en particulier sa
retraite. Avant de songer à se créer des revenus pour la compléter le moment venu, mieux vaut d’abord
chercher à diminuer ses futures dépenses, et notamment les loyers qui sans conteste occupent le poste le
plus lourd du budget d’un ménage.
Pour investir
Une fois propriétaire de votre résidence principale, si votre capacité d’épargne vous le permet, d’autres
investissements immobiliers s’ouvrent à vous : acheter pour louer et vous constituer ainsi un complément
de revenu, voire réaliser une économie d’impôt. L’investissement locatif est un bon moyen d’étoffer son
patrimoine.
Pour cristalliser un taux d’intérêt très bas
Depuis quelque temps déjà, les taux d’intérêts français et européens sont extrêmement bas. Et aucune
remontée significative n’est prévue dans les mois qui viennent. Autrement dit, la période est favorable aux
emprunteurs qui payent ainsi moins cher leur crédit.
Pour bénéficier de l’effet boule de neige
Certains candidats à l’acquisition se découragent devant la cherté des prix et n’osent pas « mettre le pied
à l’étrier » alors qu’il est tout à fait possible d’acquérir d’abord une petite surface puis de déménager à la
faveur d’un événement personnel (mariage, naissance…) ou professionnel (mutation) pour habiter un
logement plus grand.
En procédant ainsi dès le départ, on achète moins cher, donc on emprunte moins (ce qui permet
éventuellement de garder une capacité d’épargne par ailleurs) et si le bien est mis en location quelques
années, il peut même être « auto-financé » ne serait-ce que pour partie, par les loyers encaissés ! A terme,
le prix de la vente permet de se lancer plus aisément dans l’achat d’un logement plus grand.
LES CHOIX POSSIBLES
Avant de se lancer dans l’aventure de l’acquisition, il importe de bien définir « son » projet immobilier.
Pour cela, passez en revue les avantages et les inconvénients des différentes options possibles.
Choisir une maison existante
C’est incontestablement l’option de l’espace et du calme. Lorsque la maison n’est pas située dans un
lotissement, c’est aussi l’option d’une liberté plus grande car on peut aménager ses espaces extérieurs
sans contraintes. Mais une maison, il faut le savoir, requiert un entretien régulier, c’est à dire des travaux
pour continuer à s’apprécier au regard du marché et ne pas se dégrader : c’est donc un budget
supplémentaire et régulier à prévoir.
Faire construire sa maison
L’absence de travaux durant quelques années ainsi que les multiples solutions pour faire construire « sa »
maison peuvent faire sérieusement pencher la balance en faveur de cette option qui va de l’acquisition du
terrain en passant par la réalisation des plans et le suivi des travaux.
Pour que ce choix soit le plus simple possible, la plupart des particuliers s’adressent à un constructeur et
concluent avec lui un contrat de construction de maison individuelle (CCMI), en principe protecteur, car il
garantit dès le départ prix et délais de livraison. Le choix d’une maison plus originale peut imposer d’avoir
recours à un architecte (son intervention est obligatoire pour les réalisations dont la surface habitable
excède 170 m²) : outre les plans, il peut assurer la maitrise d’oeuvre, c’est à dire le suivi du chantier
(choix et coordination des entreprises, etc.) jusqu’à la réception.
Ce type d’intervention majore de 10 à 15 % le coût total de l’opération.
Opter pour un appartement ancien
C’est l’option de ceux qui privilégient les centre-villes, le charme de certaines constructions ou encore la
proximité des transports et des infrastructures. C’est aussi l’option qui vous permet d’acquérir, à budget
équivalent, un nombre plus grand de m2 que dans le neuf, puisque qu’un appartement ancien est souvent
10 à 20% moins cher.
Mais l’ancien peut aussi être synonyme de mauvaise isolation (à cet égard il faut considérer avec une
attention toute particulière le Diagnostic de performance énergétique ou DPE du logement), de rénovation
importante, voire de restructuration complète de la surface acquise. Ce sont des points à prendre en
compte. Même chose pour les « as-cotés » de l’ancien en copropriété : charges, travaux à prévoir…
Se décider pour un appartement neuf
Être le premier occupant et pouvoir décider de l’aménagement des lieux sans avoir de gros travaux à faire
réaliser… c’est évidemment l’idéal ! Côté performances énergétiques aussi puisque la réglementation
thermique 2012 (dite « RT 2012 ») impose désormais des normes très élevées en matière d’isolation
thermique et de consommation énergétique maximale tant pour le chauffage que pour la production d’eau
chaude sanitaire et les éventuels systèmes de climatisation.
Côté avantages, le neuf apporte aussi un certain confort (possibilité de disposer d’une terrasse ou d’un
parking par exemple) et des garanties contre les malfaçons.
A l’inverse, le neuf se paye systématiquement plus cher que l’ancien, les programmes réalisés se situent
rarement en centre-ville et l’achat sur plan oblige à patienter de nombreux mois, parfois plus d’un an,
avant de pouvoir véritablement entrer dans ses murs !
L’emplacement, toujours l’emplacement
Quel que soit votre choix d’habitat, il existe un paramètre qui en supplante beaucoup d’autres : un
emplacement de qualité.
Est considéré comme tel un logement situé au calme tout en étant très proche des transports locaux (ligne
de tramway, de métro ou de bus..), des commerces ainsi que des espaces verts, des structures scolaires ou
des équipements sportifs.
Pour une maison, on peut ajouter le cachet ou une certaine authenticité, une "vue" ou pour le moins
l’absence de vis à vis. Pour un appartement, il s’agit d’une double exposition (est/ouest ou rue/cour par
exemple), d’un étage noble (3ème et au delà), d’un accès par ascenseur ou encore de la présence d’un box
ou emplacement de parking.
UNI-ÉDITIONS - JANVIER 2016