Ingénierie Patrimoniale

Ingénierie Patrimoniale
La richesse de notre savoir-faire repose
sur la qualité et la complémentarité de nos
équipes, la diversité de nos expertises et
un positionnement privilégié sur la scène
financière internationale avec l’accès
aux experts mondiaux du Groupe Private
Banking.
HSBC Private Bank met à votre
disposition son équipe d’experts dédiés
et pluridisciplinaires pour élaborer avec
vous la meilleure stratégie patrimoniale
et vous accompagner durablement dans
la protection, le développement et la
transmission de votre patrimoine. Cette
stratégie se traduit par une gestion
personnalisée, dans le cadre juridique et
fiscal le plus approprié à votre situation.
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HSBC Private Bank bénéficie de l’expertise et
de l’expérience du Groupe Private Banking,
l’un des premiers Groupes de services
financiers au monde, en matière d’offre de
gestion de fortune.
Ingénierie Patrimoniale
Nos connections sont
les vôtres partout dans
le monde.
Pour HSBC Private Bank,
la dimension de votre
vie fait de vous un
client à part.
Nous recherchons de
nouvelles opportunités
pour gérer et protéger
les patrimoines qui
nous sont confiés en
vous apportant une
offre traditionnelle et
néanmoins innovante.
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Ingénierie Patrimoniale
Notre philosophie
Des experts dédiés à
l’organisation, la construction
et le suivi de votre stratégie
patrimoniale au fil du temps.
Nous attachons une grande importance à
préserver et valoriser les fortunes souvent
construites sur une ou plusieurs
générations.
Les experts en gestion de patrimoine
de HSBC Private Bank élaborent une
stratégie patrimoniale, à partir de l’analyse
personnalisée de votre environnement
global, qui répond à vos objectifs et prend
en compte vos contraintes. La qualité
de cette offre repose sur l’association
de compétences juridiques, fiscales et
financières au sein d’un même département :
l’Ingénierie Patrimoniale.
Une approche par analogie : votre patrimoine
est similaire à celui d’une entreprise, il
est composé d’actifs et de flux.
Notre ambition est de vous permettre de bénéficier d’une qualité
de services identique à celle des cabinets de conseil en stratégie,
réservée jusqu’à présent aux entreprises.
Entreprise
Actif / Passif
Chiffre d’affaires
Trésorerie
Echéances
Objectifs / Environnement
P rojet
d’entreprise
Personne Physique
Biens / Crédit
Revenus
Trésorerie
Horizons de placement
Objectifs / Contraintes
P rojet
de vie
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Ingénierie Patrimoniale
Une offre sur mesure
Au-delà de simples pistes de réflexion, la mission de nos ingénieurs patrimoniaux consiste à effectuer une analyse complète de votre situation
personnelle puis à vous présenter leurs recommandations. Votre banquier privé vous accompagne ensuite dans la planification et dans la
mise en œuvre des solutions proposées, en parfaite collaboration avec l’équipe d’Ingénierie Patrimoniale.
Un processus rigoureux
Le patrimoine type n’existe pas ! Chaque
patrimoine a son histoire et reflète ses
années de construction. Vos objectifs
personnels doivent être clairement identifiés
puis hiérarchisés et vos contraintes
appréhendées (objectif de performance,
tolérance au risque, horizons de placement,
biens incessibles...).
Elaborer la bonne alchimie entre les
différentes composantes de votre patrimoine
pour en optimiser la gestion, nécessite une
approche juridique, fiscale, financière et
successorale de ses éléments constitutifs.
Une fois la stratégie patrimoniale validée
et les structures de détention des actifs
sélectionnées, nous vous accompagnons
dans le choix des meilleurs supports
d’investissement, leur suivi et leur
adaptation au fil du temps.
Client
Découverte de votre histoire
C entralisation des informations
concernant votre patrimoine
A
nalyse de l’organisation patrimoniale actuelle
Découverte et Analyse
Proposition de stratégies
Validation et mise en œuvre des solutions
Restitution et Validation
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Ingénierie Patrimoniale
Phase 1 : d écouverte et analyse de l’environnement patrimonial actuel
Durant la phase d’analyse, notre équipe d’ingénieurs patrimoniaux travaille en étroite collaboration avec des
partenaires sélectionnés pour leur professionnalisme (avocats, notaires, juristes, fiscalistes, experts-comptables...).
Environnement
Analyse
Personnel et familial
Juridique
Composition du foyer
Régime matrimonial
Situation professionnelle
Budgétaire et fiscal
Revenus
Niveau de pression fiscale
Patrimonial
Actifs immobiliers
Biens meubles
Avoirs financiers
Contrats d’assurance-vie et de capitalisation
Autres biens (objets d’art, vignes...)
Protection du conjoint
Dispositions successorales existantes
Prévoyance
Fiscale
Evaluation et répartition des revenus et charges
Calcul des droits de succession et mesure de leurs impacts
Financière
Répartition du patrimoine entre les époux
Structuration des avoirs détenus (mise en avant des écarts)
Organisation et gestion du passif
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Sur la base des informations recueillies et de vos souhaits exprimés, nos experts réalisent un diagnostic patrimonial complet visant à vous
proposer des solutions adaptées à votre situation patrimoniale ainsi qu’à vos objectifs.
Objectifs
Optimisation juridique
Actions
Protéger ses proches
– changer ou adapter son régime matrimonial
– adapter le mode de détention des biens
– anticiper sa succession
– réaliser des donations
Transmettre son actif professionnel
Prévoir le contrôle et la gestion des biens
Optimisation fiscale (flux, actifs et passifs)
Bénéficier de l’effet de levier lié au crédit
Souscrire des produits à fiscalité privilégiée
Minorer les impacts fiscaux sur les revenus, les plus-values et la transmission
Optimisation financière du patrimoine
Structuration du patrimoine
– enveloppe de détention
– supports d’investissement
– mode de gestion
Stratégie de transmission du patrimoine (personnel et / ou professionnel)
A l’issue de la phase de découverte
et d’analyse de votre patrimoine, le
département d’Ingénierie Patrimoniale vous
présente et vous commente l’ensemble de
ses préconisations.
Cette première restitution permet de recueillir votre sentiment et vos réactions au regard des
pistes et idées qui vous sont proposées.
Dans un second temps, un document de synthèse, tenant compte de vos remarques et de
l’orientation que vous souhaitez donner à votre stratégie patrimoniale, vous est adressé.
Ingénierie Patrimoniale
Phases 2 - 3 : objectifs, préconisations et restitution
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Ingénierie Patrimoniale
Phase 4 : mise en œuvre de la stratégie personnalisée
Chez HSBC Private Bank, le banquier privé met en œuvre avec vous les recommandations effectuées puis veille,
en collaboration avec le département d’Ingénierie Patrimoniale, à leur adaptation au fil du temps en fonction de
l’évolution de votre situation patrimoniale, de vos objectifs et de la réglementation.
HSBC Private Bank vous propose une gamme complète de produits élaborés grâce aux expertises des équipes de
gestion discrétionnaire et conseillée et au savoir-faire en architecture ouverte de la société de gestion HSBC Private
Wealth Managers, dédiée à l’offre de gestion financière de la banque privée.
L’offre de produits et de conseils de HSBC Private Bank s’adapte régulièrement aux évolutions de l’environnement
réglementaire et financier et s’enrichit des réflexions stratégiques de ses équipes d’ingénieurs patrimoniaux et
financiers.
Offre de conseils sur mesure
Gestion sous mandat
Gestion conseillée
Family Office
Gestion Privée
Offre de produits sur mesure
Assurance-vie - Courtage en assurance
Prévoyance
Assurance habitation et objets d’art
Crédits patrimoniaux
Produits de défiscalisation
Courtage en immobilier
Investissements “Pierre Papier”
Titres vifs
Fonds actions, taux, devises, multigestion traditionnelle
Stock-options - Attribution actions gratuites
Produits structurés
Hedge funds - Private equity
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La proximité et la complémentarité des
compétences entre l’équipe d’Ingénierie
Patrimoniale et votre banquier privé vous
garantissent un service haut de gamme
tel que :
la personnalisation des études et des
réflexions réalisées sur votre patrimoine
global ;
une relation privilégiée basée sur
l’écoute, le dialogue et l’instauration
d’une confiance mutuelle ;
l’accompagnement dans la mise en
œuvre des recommandations ;
le suivi et l’actualisation, au fil des
années, du diagnostic patrimonial
initialement réalisé.
Des attentes et des problématiques variées
En matière de gestion de patrimoine, qu’il s’agisse :
de réorganisation (protection du conjoint, optimisation fiscale,
accroissement exceptionnel des actifs avec levée d’options ou
attribution d’actions gratuites, transmission intergénérationnelle
du patrimoine, obtention d’un complément de revenu...) ;
d’analyse internationale (délocalisation, relocalisation) ;
d’utilisation de sociétés assujetties à l’impôt sur les sociétés ;
de transmission d’entreprise (à titre gratuit ou onéreux).
Votre banquier privé mobilise l’ensemble des experts “métiers” qui
associent leurs savoir-faire respectifs pour vous garantir une gestion
patrimoniale adaptée à l’environnement juridique, fiscal, économique
et financier du moment.
Une situation donnée – (projet de cession du patrimoine
professionnel...) fait naître un besoin – regarder précisément la
fiscalité applicable... et donne l’idée d’un moyen – réaliser une
donation.
Ainsi, un même outil juridique peut être utilisé pour atteindre
plusieurs objectifs. Inversement, cet outil ne sera pas
systématiquement adapté à toutes les situations.
Ingénierie Patrimoniale
Flexibilité et accompagnement dans la durée
HSBC Private Bank,
votre partenaire dans le temps
Ingénierie Patrimoniale
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La vie juridique, fiscale et financière d’un
patrimoine est une réalité qui nécessite
une attention particulière. La structure
de votre patrimoine doit s’adapter à votre
propre évolution, à vos besoins et à tous les
événements personnels et professionnels
qui jalonnent votre vie.
Le suivi régulier de votre situation
patrimoniale est une étape essentielle
et l’ensemble des experts de
HSBC Private Bank et du Groupe Private
Banking sont à votre disposition et
mobilisés autour de votre banquier privé
pour vous accompagner dans la gestion
globale de votre patrimoine.
Note à l’attention du lecteur du présent document
Avant d’investir dans un OPCVM de
droit français ou étranger ou dans un
support en unités de compte adossé à
un OPCVM pour les contrats d’assurance
vie et/ou de capitalisation, vous devez
prendre connaissance impérativement
et attentivement de la version française
du Document d’Information Clé pour
l’Investisseur (DICI) et de son prospectus,
disponibles sur demande ou sur
www.hsbcprivatebank.com, ainsi que
pour les contrats d’assurance vie et/ou de
capitalisation de la Notice d’Information/
les Conditions Générales de ces contrats et
l’annexe “Supports financiers” présentant les
supports disponibles sur ces contrats et les
frais applicables.
Avant toute décision d’investissement, il
appartient à l’investisseur de s’assurer que
le ou les supports considérés correspondent
à sa situation financière, à ses objectifs
d’investissement, à sa sensibilité au risque,
ainsi qu’à la réglementation dont il relève (et
notamment la législation locale à laquelle
il serait éventuellement assujetti). Nous
vous invitons en conséquence à vous
rapprocher de vos conseils externes aux
fins de vous conforter dans vos décisions
d’investissement.
Les performances passées ne préjugent
en rien des résultats futurs, et doivent être
analysées avec prudence. Les variations de
taux de change entre les devises peuvent
avoir un impact significatif sur la performance
des produits. Les investissements, soumis
aux fluctuations de marché, peuvent varier
tant à la baisse qu’à la hausse, et présentent
un risque de perte en capital.
HSBC Private Bank est le département de
banque privée du Groupe HSBC en France.
L’activité de banque privée peut être exercée
dans le monde entier par différentes entités
juridiques du Groupe HSBC conformément
aux exigences réglementaires locales.
Les produits et les services décrits dans
ce document peuvent être proposés par
différentes sociétés du Groupe HSBC.
Certains produits ou services ne sont
cependant pas disponibles dans certaines
zones géographiques.
Par ailleurs, certaines agences HSBC
interviennent en tant que points d’entrée
de HSBC Private Bank mais ne sont pas
autorisées à présenter ou vendre des produits
et des services, ou encore à offrir des
conseils à la clientèle privée. De plus amples
informations sont disponibles sur demande.
Une liste complète des entités de banque
privée est disponible sur notre site Internet,
www.hsbcprivatebank.com. © Copyright.
HSBC France. TOUS DROITS RéSERVéS.
Aucune partie de ce document ne peut être
reproduite, stockée dans un système de
récupération de données ou transmise à
quelque fin ou par quelque moyen que ce
soit (électronique, mécanique, photocopie,
enregistrement ou autre) sans la permission
expresse et écrite de HSBC France,
103 avenue des Champs-Élysées - 75008
Paris - France. HSBC France est soumise
à agrément et à contrôle par l’Autorité de
Contrôle Prudentiel et de Résolution en
qualité d’établissement de crédit.
HSBC Private Bank, HSBC France Société Anonyme au capital de 337 189 135
euros - SIREN 775 670 284 RCS Paris Banque et intermédiaire en assurances
immatriculée auprès de l’Organisme pour le
Registre des Intermédiaires en Assurances
sous le numéro 07 005 894 (www.orias.fr) TVA intracommunautaire : FR 707 756 702 84
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Siège social : 103 avenue des ChampsElysées, 75008 Paris
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Tél. : +33 (0) 1 49 52 20 00
Fax : +33 (0) 1 49 52 20 99
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En outre, ces informations sont uniquement
destinées aux ressortissants de pays où leur
utilisation n’est pas contraire aux lois ou
réglementations locales en vigueur. Il relève
de la responsabilité de chaque investisseur
de se conformer aux lois ou réglementations
locales qui lui sont applicables. Si vous avez
des questions concernant les informations
figurant dans le présent document, nous
vous invitons à contacter votre interlocuteur
privilégié ou, le cas échéant, à prendre
avis auprès de vos conseils externes. La
teneur du présent document repose sur
des informations obtenues auprès de
sources considérées comme fiables mais
non contrôlées de manière indépendante.
Bien que ces informations aient été
préparées de bonne foi, aucune déclaration
ni garantie, expresse ou tacite concernant
leur exactitude ou leur exhaustivité, n’est
ou ne sera faite et aucune responsabilité
n’est ou ne sera acceptée par HSBC France
ou le Groupe HSBC ou par aucun de leurs
dirigeants, employés ou salariés respectifs.
Les informations sont communiquées, les
opinions sont formulées et les estimations
sont faites sur la base de nos connaissances
au moment de la publication du présent
document et peuvent faire l’objet de
modifications sans préavis, sous réserve
de dispositions légales ou réglementaires
contraires.
Avant d’investir dans une unité de compte
d’un contrat d’assurance vie et/ou de
capitalisation, vous devez lire attentivement
la Notice d’Information et les Conditions
Générales du contrat d’assurance vie et/
ou de capitalisation, ainsi que l’annexe
“Supports financiers” présentant les
supports disponibles sur le contrat et les frais
applicables.
Ingénierie Patrimoniale
Ce document est publié par HSBC France à
titre d’information uniquement et ne revêt
aucun caractère contractuel. Les informations
contenues dans ce document ne constituent
ni un conseil en investissement, ni une
offre d’achat ou de vente d’un produit ou
d’un service financier et ne doivent pas être
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