How Unpaid Support Obligations May Affect Your Credit Report
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How Unpaid Support Obligations May Affect Your Credit Report
How Unpaid Support Obligations May Affect Your Credit Report The Family Support Orders Service (FSOS) is a part of the New Brunswick Department of Justice and Consumer Affairs. Its goal is to promote a dependable flow of support payments. FSOS focuses on helping parents support their children. FSOS monitors and enforces support orders and agreements filed with the service by: receiving payments from the Payer (the person paying the support); keeping records of payments that are made; forwarding the payment to the Beneficiary (the person receiving the support); taking steps (when necessary) to ensure the Payer makes the required payments. What is a Credit Report? A credit report is a “snapshot” of an individual’s credit history. It contains information about your past and present financial situation. These reports are one of the main tools lenders use to determine whether or not to lend you money or give you credit. A credit report is created by credit reporting agencies, also known as credit bureaus. These agencies gather financial information about your current accounts and past history with banks, credit unions, finance companies and retailers and compile this information into a credit report. Credit reports include a numerical score which is based on such things as total debt, type of debt, late payments and the age of the accounts. If you have a poor credit score you could find it more difficult to: borrow money – you may have to pay a higher interest rate get insurance – your rates may be higher Public Legal Education and Information Service of New Brunswick rent an apartment find certain types of employment Under what circumstances will FSOS report a payer to a credit reporting agency? The Support Enforcement Act (SEA) allows FSOS to report your debt to credit reporting agencies if the order has been filed with FSOS for more than 90 days and you owe an amount of support that is greater than three months of payments. In these circumstances, you will receive a notice giving you 30 days to pay the full amount or make payment arrangements with FSOS to avoid having your information sent to credit bureaus. FSOS will add a fee of $50 to your account when the notice is sent. FSOS will not extend the 30 day grace period. If your debt is not paid by then, or you have not come to an agreement with FSOS, they will automatically report your information to two of Canada’s credit reporting agencies; Equifax and TransUnion. When these agencies receive information about your debt they will add the details to your credit report and adjust your credit score to reflect your failure to pay. How long will the information stay on my credit report? FSOS will send monthly updates to the credit reporting agency about the amount of unpaid support. As you make payments on the amount owed, your credit report will reflect your decreasing debt. When your account is paid in full your credit report will show a $0 balance and FSOS will stop sending monthly updates. The information about your failure to make payments will remain on your credit report for 6 years after it has been paid in full. What can I do if I feel there are errors on my credit report? If you believe the information on your credit report is inaccurate, or you wish to add an explanation of your credit history for potential lenders and employers, you can contact the credit reporting agencies to ask about correcting information or adding a brief statement to your report. What can I do if I believe FSOS sent inaccurate information to a credit reporting agency? If you have a dispute about your account balance, contact your Enforcement Officer at FSOS to discuss the details of your account. If you are still not satisfied, you should seek legal advice. For information about your support payments 7 days a week contact: FSOS 24 hour Toll-Free Infoline 1-888-488-FSOS (3767) This pamphlet was produced by Public Legal Education and Information Service of New Brunswick (PLEIS-NB) in collaboration with Program Support Services, New Brunswick Department of Justice and Consumer Affairs. It does not contain a complete statement of the law in this area and laws change from time to time. This booklet is part of a series of publications that provide general information on the support enforcement system in New Brunswick, the rights and responsibilities of payers and beneficiaries, and the tools available to the Family Support Orders Service to enforce support. PLEIS-NB is a non-profit organization that educates the public about the law. PLEIS-NB receives funding and in-kind support from the Department of Justice Canada, the New Brunswick Law Foundation and the New Brunswick Department of Justice and Consumer Affairs. You can find more general information on support and other related legal topics on the PLEIS-NB website at www.legal-info-legale.nb.ca. Published by: Public Legal Education and Information Service of New Brunswick P.O. Box 6000, Fredericton, NB E3B 5H1 Telephone: 506.453.5369 Fax: 506.462.5193 Email: [email protected] www.legal-info-legale.nb.ca In collaboration with: Program Support Services NB Department of Justice and Consumer Affairs P.O. Box 6000 Fredericton, NB E3B 5H1 Fredericton clients can call 444-FSOS (3767) Clients who live outside New Brunswick can call long distance: 1-506-444-FSOS (3767)* *Long distance charges will apply. ISBN 978-1-55396-965-5 March 2008 Comment une pension alimentaire impayée peut influer sur votre dossier de crédit Le Service des ordonnances de soutien familial (SOSF) fait partie du ministère de la Justice et de la Consommation du Nouveau-Brunswick. Il a pour but de faciliter le versement régulier des pensions alimentaires. Le SOSF s’efforce d’aider les parents à fournir un soutien à leurs enfants. Lorsque des ordonnances ou des ententes de soutien sont déposées auprès du SOSF, celui-ci les fait respecter et exécuter : en encaissant les paiements du payeur (la personne qui verse la pension alimentaire); en tenant un registre de tous les versements reçus; en faisant parvenir les paiements au bénéficiaire (la personne qui reçoit la pension alimentaire); en prenant des mesures (s’il y a lieu) pour veiller à ce que le payeur fasse les paiements exigibles. Qu’est-ce qu’un dossier de crédit? Un dossier de crédit est un « aperçu » des antécédents d’une personne en matière de crédit. Il contient des renseignements sur votre situation financière antérieure et actuelle. Ces dossiers sont un des principaux outils que les prêteurs utilisent pour déterminer s’ils vous prêteront ou non de l’argent ou s’ils vous feront crédit. Un dossier de crédit est préparé par une agence d’évaluation du crédit qui recueille des renseignements sur vos comptes actuels et sur vos antécédents financiers auprès des banques, des caisses d’épargne et de crédit, des sociétés de financement et des commerçants et qui rassemble ces renseignements dans un dossier de crédit. Un dossier de crédit inclut un pointage numérique fondé sur des facteurs tels que la dette totale, le type de dettes, les paiements en retard et l’ancienneté des comptes. Si vous avez un mauvais pointage de crédit, vous pouvez avoir de la difficulté à : emprunter de l’argent – vous pouvez être obligé de payer un taux d’intérêt plus élevé; Service public d’éducation et d’information juridiques du Nouveau-Brunswick obtenir de l’assurance – vos primes peuvent être plus élevées; louer un appartement; trouver certains types d’emplois. Dans quelles circonstances le SOSF dénonce-t-il un payeur à une agence d’évaluation du crédit? Que puis-je faire si je crois qu’il y a des erreurs dans mon dossier de crédit? La Loi sur l’exécution des ordonnances de soutien permet au SOSF de signaler vos dettes à des agences d’évaluation du crédit si l’ordonnance a été déposée auprès du SOSF pendant plus de 90 jours et que vous devez des prestations de soutien dont le montant est supérieur à trois mois de pension alimentaire. Dans ces circonstances, vous recevrez un avis vous donnant 30 jours pour payer le plein montant ou pour faire des arrangements de paiement avec le SOSF afin d’éviter que vos renseignements soient transmis aux agences d’évaluation du crédit. Le SOSF ajoutera des frais de 50 $ à votre compte lorsque l’avis sera envoyé. Si vous croyez que les renseignements contenus dans votre dossier de crédit sont inexacts ou si vous voulez ajouter une explication à vos antécédents de crédit à l’intention des prêteurs et des employeurs éventuels, vous pouvez communiquer avec les agences d’évaluation du crédit pour leur demander de corriger les renseignements ou d’ajouter une brève déclaration à votre dossier. Le SOSF ne prolongera pas le délai de grâce de 30 jours. Si votre dette n’est pas payée à ce moment-là ou si vous n’êtes pas arrivé à une entente avec le SOSF, celui-ci transmettra automatiquement vos renseignements à deux des agences d’évaluation du crédit du Canada : Equifax et TransUnion. Lorsque ces agences reçoivent des renseignements sur votre dette, elles ajoutent les détails à votre dossier de crédit et elles ajustent votre pointage de crédit pour tenir compte de votre défaut de paiement. Que puis-je faire si je crois que le SOSF a envoyé des renseignements inexacts à une agence d’évaluation du crédit? Combien de temps les renseignements resteront-ils à mon dossier de crédit? Le SOSF transmettra des mises à jour mensuelles aux agences d’évaluation du crédit au sujet du montant de la pension alimentaire impayée. À mesure que vous ferez des paiements pour rembourser le montant dû, votre dossier de crédit indiquera la réduction de votre dette. Lorsque votre compte sera payé en entier, votre dossier de crédit montrera un solde de 0 $ et le SOSF arrêtera de transmettre des mises à jour mensuelles. Les renseignements concernant votre défaut de paiement resteront à votre dossier de crédit pendant six ans après que le montant aura été payé en entier. Si vous contestez le solde de votre compte, communiquez avec votre agent d’exécution au SOSF pour discuter des détails de votre compte. Si vous n’êtes toujours pas satisfait, vous pouvez demander un avis juridique. Pour de plus amples renseignements sur vos paiements de pension alimentaire, sept jours par semaine, appelez : Le SOSF offre un service téléphonique gratuit 24 heures sur 24 1-888-488-FSOS (3767) Le Service public d’éducation et d’information juridiques du Nouveau-Brunswick (SPEIJ-NB) a préparé la présente brochure, en collaboration avec les Services de soutien des programmes du ministère de la Justice et de la Consommation du Nouveau-Brunswick. La brochure ne contient pas un exposé intégral des questions de droit dans le domaine. De plus, les lois sont modifiées de temps à autre. La brochure fait partie d’une série de publications qui offrent des renseignements généraux sur le système d’exécution des ordonnances au Nouveau-Brunswick, les droits et les responsabilités des débiteurs et des personnes bénéficiaires, et les outils dont dispose le Service des ordonnances de soutien familial pour exécuter les ordonnances de soutien. Le SPEIJ-NB est un organisme sans but lucratif qui a pour mission d’informer le public au sujet du droit. Il reçoit une aide financière et matérielle du ministère de la Justice du Canada, de la Fondation pour l’avancement du droit au Nouveau-Brunswick, et du ministère de la Justice et de la Consommation du Nouveau-Brunswick. Pour obtenir plus d’information générale sur le soutien et d’autres sujets juridiques, visitez le site Web de la SPEIJ-NB à www.legal-info-legale.nb.ca. Publication de : Service public d’éducation et d’information juridiques du Nouveau-Brunswick Case postale 6000 Fredericton (Nouveau-Brunswick) E3B 5H1 Téléphone : 506.453.5369 Télécopieur : 506.462.5193 Adresse électronique : [email protected] www.legal-info-legale.nb.ca En collaboration avec : Services de soutien des programmes Ministère de la Justice et de la Consommation du Nouveau-Brunswick Case postale 6000 Fredericton, NB E3B 5H1 FLes clients de la région de Fredericton peuvent composer le 444-FSOS (3767) Les clients qui résident en dehors du Nouveau-Brunswick peuvent composer le 1-506-444-FSOS (3767)* * Des frais d’interurbains'appliquent. ISBN 978-1-55396-965-5 Mars 2008