Janvier 2012

If your property is already listed with another broker, disregard this correspondence.
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I would be happy to supply a copy of this newsletter to your friends, family or colleagues. Forward me their contact information or ask them to get in touch with me.
www.fcac-acfc.gc.ca/eng/resources/publications/budgetmoneymgmt/creditreportscore/creditreportscoretoc-eng.asp
You may also consult the guide Understanding your credit report and credit score from the Financial Consumer
Agency of Canada.
If your analysis reveals healthy personal finances, you are doing a great job managing your finances! If your finances
are in a precarious state or if you’re not sure where to begin, consult your Real Estate broker without delay for a
referral to an independent mortgage broker or a mortgage specialist (affiliated with a financial institution) who will
be able to assist you in consolidating and analysing your financial data, and in turn propose an implementation or
reorganization plan for projects dear to your heart.
To know your credit score, contact one of Canada’s two credit bureaus, Equifax (www.equifax.ca) or TransUnion
Canada (www.transunion.ca). The minimum score to obtain a conventional mortgage loan is 600. On a purchase
with 5 % down payment, the credit score required is at least 680. If your rating is above 710, you are eligible for
“Elite” banking products.
It is important to first review your financial habits. Do you pay your bills in full and on time? Do you usually wait until
you have the available cash before purchasing an item or do you instead rely on credit? Do you have several kinds
of debts (loans, credit cards, lines of credit, etc.) with mounting interest? Do you have a good credit rating? This is a
reliable indicator of your current financial status, affecting your eligibility for a mortgage loan as well as the interest
rate that can be offered to you.
If you are not already a property owner, becoming one can be a worthwhile financial endeavour for 2012. A market
in moderate growth (according to the CMHC) allows for interesting buying opportunities.
After the holidays, many people dread the arrival of their many credit card statements. At this time of year when
countless New Year’s resolutions are made, how about considering reducing your debt?
tio
a Good Resolu
The End of Dne! b
ts:
(English on reverse)
ttement:
La fin de l’ende
!
lution à prendre
une bonne réso
Après le temps de Fêtes, plusieurs craignent l’arrivée du et, souvent, DES relevés de carte de crédit. En cette période
où les bonnes résolutions sont de mise, que diriez-vous de réduire votre endettement ?
Si vous n’êtes pas encore propriétaire, le devenir pourrait constituer un projet financier intéressant pour 2012. Un
marché en croissance modérée (selon la SCHL) offre des occasions d’achats intéressantes.
Faites d’abord le point sur vos habitudes financières. Payez-vous vos factures à temps et en entier? Attendezvous généralement d’avoir l’argent nécessaire pour effectuer un achat ou préférez-vous avoir recours au crédit?
Avez-vous des dettes de toutes sortes (prêts, cartes de crédit, marges de crédits, etc.) qui vous obligent à payer de
l’intérêt? Votre cote de crédit est-elle bonne? Cette dernière constitue un indicateur fiable quant à votre santé financière actuelle, influe sur votre admissibilité à un prêt hypothécaire et sur le taux d’intérêt que l’on pourrait vous offrir.
(français au verso)
8. Respectyourcreditlimits.
7. Limityournumberofcreditcards.
6. The credit card industry being very competitive,
negotiate to have your interest rate reduced to
matchcompetitors’rates.
5. Read the conditions applicable to all forms of
credit (loans, credit cards, lines of credit, etc.).
Lenders always provide detailed brochures. Be
awareoffeeincreases.
4. If you cannot make a payment, contact the
creditor immediately to agree on an arrangement.Beginbypayingbackthecreditorwiththe
highestinterestrate.
3. Ifthisisimpossible,makemore than the minimum
paymentrequired.
2. Pay the balance in full, prior to the due date,
ideallybeforeanyinterestischarged.
1. Alwaysverifybillsreceivedtoensurethattheydo
notcontainerrorsorpurchasesyoudidnotmake.
8 GOOD HABITS TO DEVELOP
Source: Quebec Real Estate Board, January 2012
Listings
3 894
Sales
495
Single-family
328 Condos
127 Volume
$125 056 065 Median price
Single-family
$235 000
Condos
$185 000
+4%
+1%
+24%
+20%
+31%
+2%
+24%
December
2011 vs 2010
NATIONAL CAPITAL AREA
NUMBERS AT A GLANCE
production: En Tête Publications - www.entetepublications.com
Vol. 4 no.1
Pour connaître votre pointage de crédit, communiquez avec l’un des deux bureaux de crédit du Canada, soit Équifax
(www.equifax.ca) ou TransUnion Canada (www.transunion.ca). Le pointage minimum pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel est de 600. Pour un achat avec une mise de fonds de 5 %, le pointage requis est d’au moins
680. Si votre cote dépasse 710, vous aurez alors accès aux produits bancaires « Élite ».
January 2012
Si votre analyse révèle de saines finances personnelles, continuez votre bonne gestion ! Si vos finances sont dans un
état précaire ou si vous ne savez trop par où commencer, consultez sans tarder votre courtier immobilier qui pourra
vous recommander un courtier hypothécaire (indépendant) ou un démarcheur hypothécaire (affilié à une institution
financière) qui saura vous aider à consolider vos informations financières, les analyser et vous proposer un plan de
redressement ou de préparation à la réalisation des projets qui vous tiennent à cœur.
Vous pourrez également consulter le guide Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit de
l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
www.fcac-acfc.gc.ca/fra/ressources/publications/budgetgestfin/dosscreditpointage/dosscreditpointagetdm-fra.asp
Janvier 2012
Vol. 4 no.1
production: En Tête Publications - www.entetepublications.com
CHIFFRES EN VUE
RÉGION CAPITALE NATIONALE
Décembre
2011 vs 2010
Inscriptions
3 894
Ventes
495
Unifamiliales
328 Condos
127 Volume
125 056 065$ Prix médian
Unifamiliales
235 000$
Condos
185 000$
+24%
+20%
+31%
+2%
+24%
+4%
+1%
Source : Chambre Immobilière de Québec, janvier 2012
8 BONNES HABITUDES À PRENDRE
1. Vérifiez toujours les factures reçues afin de vous
assurer qu’elles ne contiennent pas d’erreurs ou
d’achatsquevousn’avezpaseffectués.
2. Payez-les en entier, avant la date d’échéance,
idéalementavantquedesintérêtss’appliquent.
3. Sicelaestimpossible,réglezplus que les montants
minimumsexigibles.
4. Sivousn’êtespasenmesured’effectuerunpaiement,communiquez rapidementaveclecréancierpourprendreunarrangement.Commencez
parrembourserlecréancierdontletauxd’intérêt
estleplusélevé.
5. Lisez les conditions associées à toutes les formes
decrédit(prêts,cartesetmargesdecrédits,etc.).
Lesprêteursfournissenttoujoursdesfeuilletsdétaillés.Portezattentionauxaugmentationsdefrais.
6. Le marché des cartes de crédit étant très compétitif,faites réduire le taux d’intérêtdevotrecarte
selonlesoffresdelaconcurrence.
7. Limitezlenombredevoscartesdecrédit.
8. Respectezvoslimitesdecrédit.
Il me ferait plaisir de transmettre une copie de cette infolettre à vos amis, parents ou collègues. Transmettez-moi leurs coordonnées ou demandez-leur de communiquer avec moi.
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Si votre propriété est déja inscrite auprès d’un autre courtier, veuillez ne pas tenir compte de cette correspondance.