fiche d`informations legales / der

FICHE
D'INFORMATIONS
LEGALES
/
D.E.R
Remarque :
Ce document synthétise les différents DER (Document d’Entrée en Relation) existants. Il doit être remis
lors de l’entrée en relation professionnelle et mis à jour au moins annuellement afin d’informer les clients
de tout changement important.
Important :
Depuis le 18 juin 2013, date d’entrée en vigueur de l’Article 325-5-1 (Arrêté du 12 avril 2013, Annexe III),
l’intermédiaire CIF est tenu de faire figurer sur la fiche d’information légale le seul numéro
d’immatriculation unique délivré par l’Orias accompagné de la mention des différents métiers
réglementés pour lesquels il a obtenu son immatriculation sur le Registre (IAS, CIF, IOBSP, ALPSI).
Par ailleurs, compte tenu de la suppression du Fichier des Démarcheurs Bancaire ou Financier depuis le
1er janvier 2013, il n’est plus nécessaire de faire figurer le numéro d’enregistrement Banque de France.
FICHE D’INFORMATIONS LEGALES / DOCUMENT D’ENTREE EN RELATION (DER)
La présente fiche (ou DER) est un élément essentiel de la relation entre le client et son conseiller
(ou intermédiaire).
Elle résume toutes les informations légales que le conseiller (ou intermédiaire) ou sa société
doivent avoir communiquées au client dès l’entrée en relation.
Elle est un complément à sa plaquette commerciale.
Vous avez choisi ou êtes sur le point de confier la mission de vous assister, à un professionnel
réglementé et contrôlé, vous devez donc garder en mémoire les éléments suivants :
L’ENTREPRISE
Que le CIF exerce en nom propre ou dans le cadre d’une société, cette partie résume les aspects
administratifs de l’entreprise :
Nom ou Dénomination sociale :
Adresse professionnelle ou siège social : .........................
SIREN : ......................
NAF/APE :…………..
Autres : .......................
Remarque :
L’adhérent est autorisé à ajouter une partie présentant le « démarcheur financier » qui communique cette
fiche au client et servira de relais entre le client et l’entreprise.
STATUTS LEGAUX ET AUTORITES DE TUTELLE
Votre conseiller (ou intermédiaire) est immatriculé au Registre Unique des Intermédiaire en
Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le n° d’immatriculation …… (Vous pouvez vérifier
cette immatriculation sur le site internet ORIAS : https://www.orias.fr/welcome) au titre des
activités réglementées suivantes :
CIF (Conseiller en Investissements Financiers) enregistré auprès de l’Association Nationale des
Conseils Financiers-CIF (ANACOFI-CIF), association agréée par l’Autorité des Marchés
Financiers (AMF), adresse courrier : 17 Place de la Bourse 75082 Paris cedex 02 et adresse internet :
www.amf-france.org;
IAS (Intermédiaire en Assurance) si oui, catégorie (courtier, mandataire ou mandataire d’IAS) et
type (A, B ou C) d’intermédiaire;
IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiements) si oui, catégorie
d’intermédiaire (courtier, mandataire à titre exclusif /non exclusif ou mandataire d’IOBSP),
si Mandataire exclusif en OBSP : mentionner le nom des établissements de crédit ou de paiement
avec lesquels il travaille de manière exclusive,
si Mandataire d’IOBSP : mentionner également nom ou la dénomination sociale, l'adresse
professionnelle ou celle de son siège social et le numéro d'immatriculation de leur mandant ;
L’(ou les) activité(s) d’IAS ou (et) d’IOBSP est (sont) placé(es) sous le contrôle de l’Autorité de
Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR* voir note en bas page 10) adresses courrier : 61 rue
Taitbout, 75436 PARIS cedex 09 et internet : http://www.acpr.banque-france.fr/accueil.html
ALPSI (Agent Lié de Prestataire de Services d’Investissements) si oui, nom et coordonnées du
PSI (A noter : dans le cadre de son projet de mise à jour des FAQ sur le statut CIF de 2006, l’AMF
considère que le statut d’agent lié serait incompatible avec celui de CIF- voir page 82).
Il est par ailleurs :
Agent immobilier : si oui : indiquer la référence de la carte
Autre : ……………….
Votre conseiller (ou intermédiaire) dispose, conformément à la loi et au code de bonne conduite de
l’ANACOFI-CIF, d’une couverture en Responsabilité Civile Professionnelle et d’une Garantie
Financière suffisantes couvrant ses diverses activités. Ces couvertures sont notamment conformes
aux exigences du code monétaire et financier et du code des assurances.
Souscrites auprès de :
Pour des montants de :
Numéros de polices :
Votre conseiller (ou intermédiaire) s’est engagé à respecter intégralement le code de bonne
conduite de l’ANACOFI-CIF disponible au siège de l’association ou sur www.anacofi.asso.fr.
PARTENAIRES
COMPAGNIES, ETABLISSEMENT DE CREDIT, ENTREPRISES D’ASSURANCE ET
AUTRES FOURNISSEURS
Doivent apparaître, tous les partenaires (Banques, Finances, Assurances) du conseiller (de l’intermédiaire) ou au
moins ceux représentent au moins 10% du CA ou détiennent une participation directe, indirecte ou par toute entité les
contrôlant représentant au moins 10% de son capital ou de ses droits de vote.
S’agissant des professionnels agissant en tant qu’intermédiaires en assurance, ils doivent faire apparaitre toute
participation détenue par eux, directement ou indirectement, supérieure à 10 % des droits de vote ou du capital d’une
entreprise d’assurance..
Les courtiers d’assurance qui ne sont pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une
ou plusieurs entreprises d’assurance et qui se prévalent d’un conseil fondé sur une analyse objective du marché
(Courtier type C) indiquent également au souscripteur éventuel, le nom de l’entreprise d’assurance ou du groupe
d’assurance avec lequel ils ont enregistré au cours de l’année précédente un chiffre d’affaires pour leur activité
d’intermédiaire supérieur à 33 % de leur chiffre d’affaires total au titre de son activité d’intermédiation.
Nom
Nature
Type d'accord
Mode de rémunération
X
Banque
Ex : démarchage
Honoraires
Y
Assureur
….
Commission
Z
….
….
….
Remarques :
Une mention doit préciser que les noms des autres compagnies avec lesquelles le professionnel a un
accord, sera communiqué sur simple demande.
Nom
Nature
Type d’accord
X
Banque
Ex : démarchage
Y
Assureur
….
% du capital détenu
MODE DE FACTURATION ET REMUNERATION DU PROFESSIONNEL
Remarques :
Le CIF doit communiquer dès l’entrée en relation son mode de facturation et de rémunération.
S’il dispose d’un tarif conseil ou courtage, il doit le faire apparaitre ici.
A défaut, il doit indiquer comment seront déterminées les sommes prélevées au client au titre du service
rendu.
Dans tous les cas, la lettre de mission devra valider définitivement le mode et le niveau de rémunération
du professionnel ainsi que le niveau de frais et honoraires prélevés au client.
Le Conseiller en Investissement Financier, membre de l’ANACOFI-CIF doit donc détailler sur cette page
sa politique tarifaire et/ou son mode de rémunération.
Il doit y différencier ce qui relève du conseil et ce qui relève du commissionnement ou assimilé.
Il doit y détailler les liens existant entre les 2 natures de revenus : par exemple, une exemption de paiement du fait
des commissions perçues.
Mention obligatoire à défaut d’un tarif complet faisant apparaître la part revenant au conseiller/intermédiaire :
Le client est informé que pour tout acte d’intermédiation, le conseiller est rémunéré par la totalité des frais d’entrée
déduction faite de la part acquise à la société qui l’autorise à commercialiser le produits, auxquels s’ajoutent une
fraction des frais de gestion qui est au maximum de …X……% * de ceux-ci.
Au titre de l’accompagnement du client, une information plus précise sera fournie ultérieurement sur simple
demande une fois connus les supports choisis par le client.
Remarque : * Représente ici la rémunération maximale en taux, perçu par un conseiller/intermédiaire de la
part d’un partenaire et sur un client
TRAITEMENT DES RECLAMATIONS
(Article 325-12-1 du RGAMF et Instruction AMF n° 2012-07 du 13/07/2012-MAJ 24/04/2013)
MODALITES DE SAISINE DE L’ENTREPRISE
Pour toute réclamation votre conseiller (ou le service réclamation de l’Entreprise) peut être
contacté selon les modalités suivantes :
Par courrier : …………………………………………..
Par tel/ fax :……………………………………
ou par mail :………………………………..
Indiquez s’il y a lieu, chacun des niveaux de traitement des réclamations mis en place, notamment les
coordonnées (adresse, numéro de téléphone non surtaxé…) de la ou des personne(s) ou de l’instance dédiée
en charge du traitement des réclamations. Lorsque plusieurs intervenants sont impliqués dans le processus
de fourniture du service, cette information est déclinée pour chaque catégorie de réclamations nécessitant un
circuit de traitement distinct.
Le cas échéant indiquez les coordonnées du Médiateur de l’Entreprise et obligatoirement celles
des Médiateurs de l’ANACOFI et de l’AMF (il n’existe pas de Médiateur au sein de l’ACPR*) :
Adresse postale du Médiateur de l’Entreprise ……………………….
Adresse du Médiateur de l’Anacofi :
Médiateur de l’Anacofi
92 rue d’Amsterdam
75009 Paris
Adresse du Médiateur de l’AMF : Mme Marielle Cohen-Branche
Médiateur de l'AMF
Autorité des marchés financiers
17, place de la Bourse
75 082 Paris cedex 02
( Important : une procédure identique est prévue si le CIF est IAS et/ou IOBSP (cf. Parties IAS et IOBSP)
Votre Conseiller s’engage à traiter votre réclamation dans les délais suivants :
-dix jours ouvrables maximum à compter de la réception de la réclamation, pour
accuser réception, sauf si la réponse elle-même est apportée au client dans ce délai ;
-deux mois maximum entre la date de réception de la réclamation et la date d’envoi
de la réponse au client sauf survenance de circonstances particulières dûment justifiées.
En cas d’existence d’une charte du service de médiation du professionnel, il convient d’ajouter la
mention suivante :
Une charte de la procédure de médiation est disponible sur simple demande (Le cas échéant
téléchargeable
sur
le
site
internet
de
notre
société
à
l’adresse
suivante :……………………………………………………….).
Remarques :
Cette procédure doit être mise en place à compter du 1er septembre 2012 (Arrêté du 14/06/0212).
Par réclamation, l’AMF vise les déclarations actant du mécontentement du client envers le professionnel.
Une demande d’information, d’avis, de clarification, de service ou de prestation n’est pas une
réclamation.(Instruction AMF n° 2012-07 du 13/07/2012).
S’agissant des procédures et de l’organisation du traitement des réclamations, il convient de se reporter
également au Code Intérieur CIF /Traitement des Réclamations-Procédures et Organisation pages 98 et 99.
Remarques :
Cartes de visite professionnelles
Les mentions devant y figurer sont au moins, le numéro d’immatriculation Orias, l’appartenance à
l’ANACOFI-CIF pour les CIF et tous les autres statuts légaux du professionnel (Intermédiation en
assurances, IOBSP, Intermédiation immobilière, ALPSI).
*Depuis l’entrée en vigueur de la loi n° 2013-672 du 26 juillet 2013 dite de séparation et de régulation des activités bancaires (JO 27/07/13),
l’ACP est devenue l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Cependant, la dénomination ACP a été conservée pour tous les
documents présentés dans ce Livret publiés antérieurement à cette date.