News Letter de Mars 2012 : Etes vous éligible au

ETES-VOUS ÉLIGIBLE
AU FINANCEMENT ?
Qu’est-ce que la cotation de la
Banque de France ?
La Banque de France attribue aux
entreprises recensées dans la
base de données FIBEN une
«cotation» qui exprime de façon
synthétique les informations
économiques
et
financières
recueillies sur une entreprise et
traduit la capacité de celle-ci à
honorer
ses
engagements
financiers à un horizon de 3 ans.
Cette cotation a
plusieurs objectifs :
• Aider les chefs d’entreprise à
mieux comprendre sur quels
ratios va porter une analyse
financière
externe
et
leur
montrer où ils se positionnent sur
une échelle de «risque de crédit»
• Apporter aux établissements de
crédit une information sur la
qualité des engagements qu’ils
s’apprêtent à décider
• Mettre à disposition des
banques et des entreprises une
référence commune et reconnue
de tous
Elle est utilisée :
• Pour les besoins de la politique
monétaire, en permettant de
sélectionner les créances qui
peuvent être utilisées par les
banques pour leur refinancement
auprès de l’Eurosystème.
• Pour l’analyse des risques sur
les entreprises, afin d’apprécier
la solidité des actifs bancaires.
La cotation n’est pas diffusée au
public. Elle est communiqué au
dirigeant et n’est consultable que
par la communauté bancaire, sur
abonnement au service FIBEN.
La cotation est composée de
deux éléments :
• Une cote d’activité figurée par
une lettre, selon l’importance du
chiffre d’affaires du plus élevé
(cote A) au plus petit (cote M). Le
caractère non significatif de ce
chiffre d’affaires est représenté
par la lettre N ; l’absence
d’information, par la lettre X
• Une cote de crédit (13 au total)
représentée par 0/ 3++ / 3+ /
3 / 4+ / 4 / 5+ / 5 / 6 / 7 /
8 / 9 / P.
NEWSLETTER MARS 2012
LE SAVIEZ-VOUS ?
Bien entendu, l’appréciation portée
par la Banque de France ne constitue
pas la seule source d’évaluation de la
solvabilité des entreprises. Les
décisions d’octroi de financements
prennent en compte une multitude de
mais
pour
certains
facteurs,
établissements, la cotation BDF reste
un élément déterminant.
Quelques conseils à nos clients
Votre cotation Banque de France est
un élément décisif dans l’octroi d’un
financement pour votre entreprise.
Dès lors que vous allez solliciter un
organisme de crédit, un leaser, une
banque, pour le financement d’un
investissement, que ce soit par un
emprunt, un crédit-bail ou une
location financière, l’établissement en
question va interroger le fichier de
la Banque de France (FIBEN) pour
connaître votre cotation.
De cette cotation dépend en partie
l’acceptation de votre dossier.
En effet, les établissements de crédit
peuvent se refinancer auprès de
l’Eurosystème (composé des banques
centrales nationales des pays
membres de la zone Euro et de la
BCE, Banque Centrale Européenne)
en apportant en garantie certaines
des créances qu’ils détiennent.
Or, seules sont éligibles les
créances sur les entreprises qui
bénéficient des cotations les plus
favorables de la Banque de France
à savoir : 3++, 3+, 3, 4+.
A peine 40% des entreprises cotées
entrent dans cette catégorie : pour
elles, la cotation est donc un facilitateur de financement.
Pour les 60% restants, l’accès au
crédit est compromis.
Plus que jamais, dans le contexte de
crise financière que nous vivons et qui
contribue malheureusement à la
dégradation des cotations des entreprises, il est primordial d’attacher une
importance particulière à l’attribution
de cette cotation. Notez que les cotations les meilleures (3++ / 3+ / 3 ou
4+ ) ne sont attribuées que sur
analyse des documents comptables
de l’entreprise exclusivement,
• Pensez à envoyer vos bilans spontanément à la Banque de France
• Prenez RDV avec un intervenant de
la BDF : l’analyse en «face à face»
avec un intervenant de la Banque de
France permet une pondération en
prenant en compte des données
extra-financières, et évite ainsi dans
certains cas la dégradation de la
cotation de votre entreprise.
• Informez votre analyste des éléments
nouveaux survenus dans la vie de
votre entreprise
Quelques conseils à nos partenaires
Pour optimiser vos chances de faire
aboutir vos demandes de financement, demandez systématiquement à
vos clients :
• de vous communiquer leur cotation
BDF
• d’adresser leurs bilans à la BDF s’ils
ne l’ont pas fait
C’est une démarche gagnant - gagnant à la fois pour le client, le partenaire et OPTELIA INTELLIS.
Signification des cotes de crédit :
La capacité de l’entreprise à honorer ses engagements financiers est jugée :
TRES FORTE . . . . . . . . . . . . . . . .3+
Une attention spécifique en raison
de la déclaration d’AU MOINS
UN INCIDENT DE PAIEMENT . . . . .7
FORTE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
MENACEE
ASSEZ FORTE . . . . . . . . . . . . . . .4+
COMPROMISE . . . . . . . . . . . . . . .9
ACCEPTABLE
L’entreprise est en situation de . . .
PROCEDURE COLLECTIVE . . . . . . .P
EXCELLENTE
ASSEZ FAIBLE
FAIBLE
. . . . . . . . . . . . . . .3++
. . . . . . . . . . . . . . .4
. . . . . . . . . . . . . .5+
. . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
TRES FAIBLE
. . . . . . . . . . . . . . .6
. . . . . . . . . . . . . . . . .8
AUCUNE INFORMATION . . . . . . . .
DÉFAVORABLE . . . . . . . . . . . . . . .0
La cotation fait l’objet d’une actualisation chaque fois que des éléments
nouveaux significatifs sont portés à la connaissance des analystes.
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à vous rendre sur le site de la Banque de France
ou à nous contacter : [email protected] / 04 42 18 00 27
Sources : www.banque-france.fr - www.fiben.fr