NEWSLETTER HORS SERIE CREDIT MUNICIPAL DE PARIS

NEWSLETTER HORS SERIE
CREDIT MUNICIPAL DE PARIS
POINT CONSEIL BUDGET 1&2 EN 2016
UNE EXPERIMENTATION POUR FAIRE RECULER LE SURENDETTEMENT
Annoncée en 2013 dans le plan pluriannuel de lutte contre la pauvreté et pour l’inclusion
sociale, l’expérimentation Point Conseil Budget (PCB) a été lancée en février dernier par le
gouvernement sur 4 territoires tests, dont l’Ile-de-France. Après identification des acteurs
clés existants, des réseaux de PCB ont été mis en place avec pour missions d'informer les
ménages sur la gestion budgétaire et de prévenir le surendettement.
Établissement public de crédit et d’aide sociale, le Crédit Municipal de Paris développe
depuis 1637 des solutions financières alternatives et des services d’accueil et
d’accompagnement. C'est dans la continuité de ses activités (prêt sur gage, microcrédit
personnel, prévention surendettement) que le CMP s’engage cette année dans cette
expérimentation, avec l’objectif de compléter son offre de service pour toujours mieux
répondre aux besoins de ses publics.
Cette nouvelle offre sera portée par le service Microcrédit et orientation sociale, qui
accompagne les franciliens en situation de fragilité financière depuis 2008, en
complémentarité des activités du Microcrédit personnel et du Point Solutions
Surendettement.
A RETENIR : LES PCB EN 5 POINTS
1 Un lieu d'accueil sur le budget :
Les points conseil budget ont été pensés pour les personnes ayant besoin de conseils et
d’informations. Ils s’adressent aussi à celles qui rencontrent des difficultés budgétaires et
financières afin d'améliorer leur gestion et prévenir des problématiques plus graves. Ils
ambitionnent, avec le concours des créanciers, d'intervenir le plus tôt possible pour toucher
de nouveaux publics et s'inscrivent dans une logique de parcours et une démarche
volontaire. Leur offre de service, gratuite et confidentielle, propose une approche complète
de la situation (accueil, écoute, information et conseil personnalisés, diagnostic,
accompagnement budgétaire, bancaire, vers l'ouverture de droits, à la procédure de
surendettement ou intermédiation auprès des créanciers). Dans une logique partenariale, et
de territoire, ils contribuent de la sorte à :
- Prévenir le surendettement
- Lutter contre le non recours
- Favoriser l'inclusion bancaire ainsi que l'éducation budgétaire et financière
Un nouveau Directeur
Général au CMP :
Après avis du Conseil
d'Orientation et de
Surveillance du Crédit
Municipal de Paris, Anne
Hidalgo, Maire de Paris, a
nommé, vendredi 15 avril
2016, Frédéric Mauget
Directeur Général du CMP.
"Je me réjouis de rejoindre
le Crédit Municipal de Paris
et de collaborer avec ses
équipes que je sais
engagées, pour construire
avec elles l'avenir de cette
illustre institution
parisienne, acteur public
majeur de la finance
sociale, au service des
Parisiens et des
Franciliens", a indiqué
Frédéric Mauget.
DES CHIFFRES ET
DES MOTS
Exclusion bancaire : Cette
situation inclut tant les
difficultés d’accès que
d’usage à l’ensemble des
services bancaires qui ne
permettent, en outre, plus
de mener une vie sociale
normale.
Nombre de personnes
exclues du système
bancaire : environ 5 millions
de personnes (2008)
Source : Insee
Travailleurs pauvres :
Travailleurs dont le niveau
de vie est inférieur au seuil
de pauvreté
2 Des créanciers parties prenantes :
Pour la première fois, de manière structurée sur un projet d'ampleur nationale, les
principaux créanciers (établissements bancaires ou financiers, bailleurs, fournisseurs
d'énergie, services des impôts, etc.) contribuent à l'expérimentation en proposant, selon les
cas, un répertoire d'interlocuteurs dédiés, une détection précoce avec une proposition de
relais vers les structures habilitées, un soutien financier au dispositif.
3 Une logique partenariale et d'animation de territoire :
L'expérimentation labellisée PCB fonctionne en réseau. Elle fédère les acteurs, mutualise les
compétences et réunit les univers pour proposer à chacun, et au plus grand nombre,
information et continuité de service. Elle a une démarche qui tend à confronter et faire
évoluer les pratiques professionnelles dans l'intérêt des personnes. Deux niveaux
d'intervention pour les PCB :
- Le niveau 1 qui privilégie la proximité et dispense conseil, information, accompagnement
de droit commun et accompagnement au surendettement.
- Le niveau 2 qui est basé sur l'expertise et peut intervenir auprès des créanciers.
Seuil de pauvreté : En
dessous de 50% ou 60% du
revenu médian (1 772 € par
mois en 2013) selon la
définition de la pauvreté
utilisée
Source : Insee
Nombre de travailleurs
pauvres : 1 million (50%) et
1,9 million (60%) (2012)
Source : Insee
Evolution du taux de
détention des crédits à la
consommation par les
ménages :
33,8% en 2008
25,6% en 2014
26% en 2015
Source : Fédération Bancaire Française
Malendettement :
Difficulté pour le débiteur à
rembourser ses créances.
Surendettement :
Impossibilité pour le
débiteur de bonne foi de
faire face à l'ensemble de
ses créances et dettes.
Ménages en cours de
désendettement : ménages
ayant bénéficié ou étant sur
le point de bénéficier de
mesures destinées à
remédier à leur état de
surendettement.
4 Un nouveau métier :
Au travers des PCB, un nouveau métier apparaît : Chargé(e) d'accompagnement et
d’intervention auprès des créanciers. Idéalement situés au carrefour de la banque et du
social, les chargés d'accompagnement et d’intervention disposent d'une véritable expertise
concernant les problématiques budgétaires des ménages, et les pratiques des banques et
des créanciers, en matière de recouvrement. Ces spécificités leur permettent d'établir un
diagnostic au plus près des réalités quotidiennes, de proposer des réponses adaptées,
d'accompagner les publics en situation de fragilité financière et d'intervenir, le cas échéant,
auprès des créanciers pour proposer et négocier des solutions.
5 Une expérimentation suivie d’une évaluation :
Le projet Points Conseil Budget s'inscrit dans une logique d'expérimentation afin de mieux
appréhender les profils et les besoins des publics. L'évaluation, à un an, permettra d'affiner
l'offre de service et de dégager les conditions d'une généralisation.
Vous êtes créancier ? Vous êtes ou désirez être PCB1 en Ile-de-France ?
Contactez-nous
[email protected] / 01 44 61 63 91
Nombre de ménages en
cours de désendettement :
842.842 (12/2015)
Source : Banque de France
Proportion de non-recours :
-RSA socle : 35% (2010)
-RSA activité : 68% (2010)
-Aide Complémentaire
Santé : entre 53% et 67%
(2011)
Source : Rapport du gouvernement sur
la pauvreté en France - Décembre
2012
VUE D’AILLEURS
A VOS AGENDAS
Mes-aides.gouv.fr, un nouveau simulateur d’aides sociales
1er juin : Venez découvrir le
nouveau café éphémère du
Crédit Municipal de Paris.
Mes Aides est un calculateur de prestations sociales via internet à destination des
particuliers et de ceux qui les conseillent, professionnels ou non. L’utilisateur décrit en
quelques minutes sa situation et obtient immédiatement une évaluation de ses droits à
plusieurs aides sociales (RSA, CMUC, AL, etc.).
La création de cet outil est partie du constat que beaucoup de personnes ne mobilisent pas
leurs droits du fait de la complexité des démarches (plusieurs points d'entrée, plusieurs
administrations concernées, information diffuse, etc.).
Mes Aides a vocation à améliorer l’accès au droit en informant en quelques clics les
potentiels bénéficiaires d’aides sociales de leur éligibilité à ces dispositifs et des
démarches à mener pour les actionner.
Les calculs sont codés sur la base du droit et validés par les organismes responsables de
l'attribution des droits associés. Le code du logiciel est libre, et peut donc être vérifié et
amélioré par tout citoyen.
Si vous avez la moindre question sur le service, consultez la FAQ du site ou écrivez à
l’adresse [email protected]
6 juin : Vente caritative
d’œuvres de street art au
profit de l'ONG Projets Plus
Actions à l'Hôtel des ventes.
15 juin : Exposition
d'œuvres du street artiste
Soklak dans les salles du
prêt sur gage du Crédit
Municipal de Paris.
Cliquez ici pour accéder au site de simulation en ligne.
Florian Pagnoux, Matti Schneider et Hela Ghariani
Equipe projet du Secrétariat Général pour la Modernisation de l'Action Publique
chargée du développement de Mes-aides.gouv.fr.
20 juin : Journée de
formation sur le
microcrédit personnel
accessible à
tout professionnel du
secteur social ou associatif.
24 juin: Le Crédit Municipal
de Paris vibrera au son de la
fête de la Musique.
www.creditmunicipal.fr
@creditmunicipal
@créditmunicpaldeparis